客户资料：李先生，30岁，老师，月均收入5000元
年缴保费：6000元
客户需求：李先生是某职业技术学校的教导主任,今年刚结婚,暂时还没有小孩,由于经常开车上下班,想为自己做好意外和重疾保障.经过一翻交谈得知老师的需求,于是推出平安刚上市的第三代万能险. 分析：
这个家庭是刚刚组成的夫妻二人收入稳定,已经拥有了社会保障目前没有负债,但是要养两位老人家,李老师主要想通过保险来解决意外和大病带来的风险,二是想通过保险将来有一笔钱给小孩做教育金,三是为了自己晚年生活质量不会下降,让自己的晚年过上幸福生活.李老师是这个家庭的经济支柱,经常开车上下班,一旦发生了风险,家庭责任全部压在妻子身上,将来还要抚养小孩和老人家.所以要提高风险保障额度.
保障计划设计
案例分析
李先生30岁,有社保,投保智胜人生健康幸福计划,年交保费6000元,计划连续交费20年,共交费12万元.
| 险 种 | 基本保险金额 | 保险期间 | 年交保费 |
| 平安智胜人生终身寿险(万能型) | 20万 | 终 身 | 6000元 |
| 附加智胜人生重疾保障 | 15万 | 终 身 | ———— |
| 附加无忧意外伤害保险 | 10万，连续保到65周岁 | 一 年 | ———— |
| 附加无忧意外伤害医疗保险(B) | 1万，连续保到65岁周岁 | 一 年 | ———— |
身故保险金\重大疾病保险金:60周岁前,保单帐户价值的105%与20万元的较大者;60周岁后,保单价值的105%与10万元的较大者;
意外身故保险金:65周岁前因意外身故,除获得上述身故金外,再获得10万元意外身故保险金;
交通意外身故特别保险金:65周岁前,以乘客的身份乘坐公共交通工具发生意外身故,除获得上述身故保险金和意外身故保险金外,再获得10万元交通意外身故特别保险金;
意外伤残保险金:65周岁之前因意外发生残疾,根据残疾程度比例获得1-10万元意外伤残特别保险金;
意外伤害医疗保险金:65周岁前因意外伤害产生的医疗费用,每年获得最高1万元的医疗费用报销(100元免赔额,且不超过社保补赔后的余额;）
养老金领取:有病保病,无病养老
当60岁时,帐户现金价值23.6万元;当60岁时没有领取70岁时现金价值帐户35.6万元;如果一生平平安安到80岁时现金价值帐户52.3万元;长命百岁现金价值帐户74.8万元.
智胜人生金账户特点：
1、投资保底，月月增值：专家帮你理财，月复利计息，一年计息十二次，上不封顶。
2、保额自选，灵活多变：投保人可根据人生不同的阶段需求，可灵活调整保险金额，不受年龄影响，18-60岁均可投保，充分体现生命的价值。
3、重疾保障：涵盖30类470种重大疾病，保障范围广，与医保不冲突。
4、持续缴费奖励：前4年按期缴费，第5个保单年度可获得年存保费的 5% 的奖励。第10个保单年度可获得年存保费的 10% 的奖励。
5、账户价值，公开透明：每月公布上月结算利率，自己的钱自己管。
金账户带给您的是：
1、用现代的生活方式提升家庭的生活品质，使子女接受良好教育，为自己退休养老做好准备。
2、理财型保险在使财富保值增值的同时，也为你的家庭提供随需应变的终身保障。
3、灵活多变的安排家庭不同阶段的需求，未雨绸缪，可谓智者先行。
幸福的家庭能够传承你的人生价值，完美的保险却能提升你的生命内涵
保险是爱与责任的体现
•购买保险并不是因为有人要离去
•而是因为有人还要继续活下去
•有时,我们不能延长生命来照顾亲人
•但可以通过保险延长自己的经济生命来履行对家人的责任与爱
中国平安山西太原分公司客户经理：李志亮
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