客户资料：陈先生，31岁，私企老板，月均收入50000元
年缴保费：20000元
客户需求：陈先生是一位私企的老板，自己一个人独自创业，经常自己一个人驾车来往各地，有时回到家已经是凌晨三点，几乎很少12点前就休息。除了生意上的事情，他还特别喜欢参加了些户外活动，经常会和一大群朋友骑上心爱的单车穿山越岭，或许因为还没有成家，对风险意识并不强。 因为之前工人出过一点状况，一直想帮员工买份工伤保障，因为人数少，团体保险无法买，如果为员工一个个买意外险又不能转移企业风险，他找到我，建议他单独办理了社保工伤，虽然花费比买单一的意外险花费高些，但是明白个中缘由，他感叹专业的事要交给专业的人来做。并让我帮他规划一份全面的保障方案。
| 保障项目 | 保额 | 缴费年期 | 保障年期 | 保费 | |||
| 组一 | 中意百万护驾分红型 | 200万 | 5年 | 25年 | 3200 | ||
| 组二 | 乐福分红型 | 10万 | 10年 | 65岁 | 7100元 | ||
| 世纪泰康住院津贴 | 三档 | 1年 | 三年后可保证续保至64岁 | 627元 | |||
| 组三 | 阳光鸿福齐添分红型 | 10万 | 20年 | 终身（60岁开始领取年金） | 4240元 | ||
| 阳光附加意外 | 10万 | 1年 | 1年 | 180元 | |||
| 阳光附加意外医疗 | 2万 | 1年 | 1年 | 124元 | |||
| 附加住院医疗A | 10份 | 1年 | 1年（可续保至65岁） | 495元 | |||
| 组四 | 吉祥安康 | 10万 | 10年 | 85岁 | 6241元 | ||
| 万全锦囊 | 50万 | 1年 | 1年 | 700元 | |||
| 合计首年保费 | 22907元（月均1908.92元） | ||||||
| 现金收益 右边各阶段收益不冲突，累加即为总收益 | 56岁百万护驾 | 3000元（自第二保单年度起一年120元生存金领取25年）+10600元+分红约4009元=17609元 | |||||
| 60岁（鸿福齐添） | 60周岁起，每年领取5100元健康基金，可根据自己的喜好用于体检、旅游等，本项基金领到终身，领超保额，可继续领取，保证领取不低于10万，另有分红可自定义领取（中档红利演示：70岁时74537元；80岁时112118元，90岁时157430元，105岁249992元） | ||||||
| 65岁（乐福） | 一次性领取10万元贺寿金+分红63502元（中档红利演示），可补充养老 | ||||||
| 85岁（吉祥安康） | 一次性领取10万元贺寿金，可作为孙辈的创业基金或留学基金 | ||||||
| 体检基金 | 鸿福齐添 | 如有必要可申请6项大病检查金，每项最高1000元，合计6000元，本项给付会冲减主险的保额 | |||||
| 合同生效1年后 | |||||||
| 保障 | 普通医疗：（中大小病）报销型住院医疗等待待期30天，由阳光附加住院医疗提供保障；住院津贴、手术津贴由世纪泰康住院津贴提供保障，普通住院医疗津贴等待30天后生效，重大疾病住院津贴等待期180天 | 住院医疗 | 社保报销后，余下的医疗费用在社保范围内的100%， | ||||
| 限额10000元/次自费药可报销70%，限额2000元/次。 | |||||||
| 住院津贴 | 因意外住院当天或疾病住院的第4天起，入住普通病房，一天补助150元，因本项目保障范围内的重大疾病住院，一天补助300元 | ||||||
| 手术津贴 | 重大器官移植手术，最高补助15万，普通手术最高补助8千，根据手术的等级按比例补助 | ||||||
| 轻症（中病） 轻症最高额外保障24万 | 吉祥安康合同生效90天 | 确诊患有10种轻症之一，立即给付2万元，本项最多赔付三项，合计最高轻症赔付6万，本项为额外赔付，赔付不影响主险有效 | |||||
| 乐福合同生效180天 | 确诊患有10种轻症之一，报销医疗费的50%，每项报销额度以2万元为限，本项最多可赔付9次，合计最高轻症赔付18万，本项为额外赔付，赔付不影响主险有效 | ||||||
| 重疾（大病） 重疾最高保障 30万 | 吉祥安康合同生效90天 | 首次确诊患有38种重疾之一，立即给付10万元医疗求助金，给付后合同自然终止 | |||||
| 鸿福齐添合同生效90天天 | 首次确诊患有31种重疾之一，立即给付10万元医疗求助金+当年累积分红，给付后合同自然终止 | ||||||
| 乐福合同生效180天 | 首次确诊患有40种重疾之一，立即给付10万元医疗求助金+当年累积分红，给付后合同自然终止 | ||||||
| 意外残障、 医疗保障 | 意外保障 | 普通意外医疗 | 意外导致门诊、急诊、住院医疗，超过100元以上部分100%报销，其中意外医疗门诊急诊，社保范围内合理必要费用，限额2万元一年，住院医疗除了2万元，还可享有阳光附加住院医疗A提供的每次限额的额外保障，报销以实际医疗费为限，每次报销最高报销额度不得超出相对应保额，如果社保有报销，则只报销余额 |
| 普通意外残疾 | 因一般意外导致残疾，按伤残等级赔付6-60万 | ||
| 普通意外烧烫伤 | 因一般意外导致烧烫伤，按等级赔付30--60万 | ||
| 身价保障 | 驾乘车意外身故 | 56岁前保障290万，56岁-65岁保障90万，65岁-85岁后保障20万，85岁后保障10万（本项保障是假定鸿福齐添未领取的情况下，如果领取了，则需要减去已经领取的鸿福齐添年金），分红另计 | |
| 普通意外身故 | 普通意外身故65岁前90万，65岁后同疾病身故保障 | ||
| 疾病身故保 障30万 | 吉祥安康合同生效24小时后 | 身故、全残保障10万 | |
| 鸿福齐添合同生效90天后 | 身故保障金10万+当年累积分红 | ||
| 乐福合同生效180天后 | 身故保障金10万+当年累积分红 |
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