国家已全面放开“二孩”政策，允许每个家庭生二个孩子。此政策一出，多数家庭不是愁生不了，而是愁养不起。家住上海的高女士却相反，二孩养的起，却担心自己38岁的高龄生不了二孩；另外一旦计划要二孩，考虑到自己高龄原因，从备孕，到成功怀孕，再到孩子出生，差不多需要2年的时间不能工作，为此又担心工作可能保不住。
财务情况
高女士，今年38岁，有一个10岁的女儿。老公在外资企业工作，每月收入3万元，高女士目前每月收入2万元，夫妻年薪合计60万元。随着二孩政策的全面推出，夫妻俩今年将二孩计划也纳入了家庭理财规划中。
高女士家有房有车，房产一套市值350万，汽车一辆市值30万元，无房贷和车贷。另外，高女士家庭有60万存银行；50万投资股市；20万用于银行理财；20万用于稳利精选基金理财，还有5万元在余额宝中。夫妻双方已经购买意外险和重大疾病险。目前，家庭每月生活开支在1.5万元左右。
财务目标
全面备战生二孩，家庭资金机构合理调整。
财务分析
| 根据高女士对家庭现今情况的实际描述，理财师对其家庭的收入，支出，资产及负债情况进行了详细的统计和分析： 表1-1 高女士家的财务分析表 | ||
| 分析项目 | 基本情况 | 具体分析 |
| 家庭结构 | 幸福美满的三口之家，高女士和老公目前都有稳定的工作和收入，育有一个10岁大的女儿，另外今年计划再要一个孩子。 | 家庭处于稳定增长期，夫妻工作稳定，收入稳定上升。随着二孩计划的落实，高女士的高薪水工作可能会丢，其次家庭各种支出肯定会加大，为此需要提前为生二孩做足各项的准备。 |
| 月收入 | 夫妻月薪资5万元+理财收入2000元左右=5.2万元左右。 | 夫妻俩收入稳定，但额外的理财收入不多，其次高风险的股市投资比例及银行存款比例都较高，不利于资产稳健增值。 |
| 月支出 | 家庭目前每月的生活开支一般在1.5万元左右。 | 从家庭每月5万元的收入水平来看，每月1.5万元的支出还可以，家庭每月都有3.5万元结余。若能保持，月储蓄率达到了70%，其增加家庭净资产能力还不错。但高女士为了二孩可能要离职，家庭收入必定减少，其次随着二孩的到来，家庭支出也会不断增加。 |
| 总资产 | 余额宝5万元+存款60万元+股票市值50万元+银行理财20万元+稳利精选基金理财20万元+自住房产市值350万元+汽车市值30万元=535万元。 | 高女士家的资产较多，但房产和汽车等自用型固定资产比例过高，其次高风险的投资比例，以及银行存款比例也都较高，都不利于家庭资产增值。 |
| 总负债 | 房贷早已还清，也无车贷 | 负债全无，家庭积财能力强。 |
高女士的家庭目前正处于家庭稳健成长期，此阶段家庭责任较重，买房，买车，孩子教育，以及赡养老人，夫妻俩还要忙于工作。所以此阶段保障家庭财富稳健并增值是当前最重要的任务。而且随着未来二孩的来到，孩子教育基金也要提前多准备。
1、要二孩，工作是否要辞掉？
对于像高女士这类的人来说，38岁要孩子都会有些风险，毕竟我们不再年轻，身体恢复能力减弱。不过，也不要太过紧张和焦虑，只要做好孕前生育力评估、孕前优生优育健康检查、定期检查等，高龄产妇也一样能生孩子，而且也能生育一个健康和聪明的孩子。
至于工作方面，《中华人民共和国劳动法》有规定，女职工在孕期、产期、哺乳期内，用人单位不得解除劳动合同，如果在工作期间怀孕了，公司是不可以把你辞职的，除非自己辞职。所以，如果身体没有异样，检查也一切正常，建议还是不要辞职备孕。
2、喜迎二孩，家庭备用金要适当增加
从备孕，怀孕，到生孩子…家庭的日常生活开支会增多，为此理财师建议高女士家要准备至少10万元的资金，以备家庭不时之需。这部分资金可以继续存放在余额宝中或购买货币基金，既能获得3%左右的收益，又能让资金随用随取。
其次，两个孩子的教育基金规划也要提前做好准备，可以通过教育基金的储蓄方式，比如基金定投，每月定期定额存入5000元-10000元资金，进行长期储备，作为两个孩子的专属教育资金。
3、减少银行存款及股市投资的比例
高女士家在银行有60万元的存款，此比例似乎有点过高了，现今的银行存款年利率在1.5%左右，60万一年才9000元的利息。相比之后稳利精选基金这类产品的投资，一年9%的固定年收益，银行存款利息真是少的可怜，长期存放只会加快资金贬值，为此建议一定减少银行存款，部分继续定存，剩余部分资金做其他稳健型投资。
还要减少股市投资的比例。现今的沪深两市大幅度跳水，截止29日早盘A股跌破了2700点，跌！跌！跌！而且据理财师了解，高女士和老公对股市投资并不是很擅长，纯粹也是靠别人推荐和凭自己感觉来炒股，平时也没有时间看股，为此到目前为止，他们是亏的多，赚的少。在这样的情况下，更要减少股市的投资资金，或者转为通过机构来间接投资股市，就比如市场上的一些众星拱月MOM 证券计划产品，不管股市如何跌，优先级投资者一年最低都能保障7%的固定的收益，行情好的话，还有另外浮动收益。
高女士家如此规划不仅可以减少投资风险，家庭财富也会稳中有升。虽然随着二孩的来到，家庭各方面的开支都会增加，但是家庭由于收入比较稳定，经济状况较宽裕，因此如果能提前做好家庭理财规划，生活质量基本是不受任何影响。
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