理财案例
和讯网友张小姐，今年32岁，河南省许昌人，目前每月收入5000元，老公每月收入7500元，年终奖金5000元，两人都有五险一金。平时和公婆住在一起，孩子今年4岁，婆婆有新农合（即新型农村合作医疗），公公有退休金和医保，孩子交了城镇医疗。家庭开支方面，日常生活支出每月3500元，其他月支出500元。保险年支出3000元，旅游年支出3000元，其他年支出2000元。家庭资产和负债方面，现金、活期存款6000元，定期存款25万元，股票5万元，基金2万元，其他资产2万元，信用卡透支2000元。
理财目标
想做一个长期稳健的投资计划，能让家庭资产在保障全家日常开销的同时，一是给储备孩子教育基金；二是给父母准备养老金；三是计划进行小规模投资，购买一套房子，让资产升值，为此咨询国内知名第三方理财机构的理财师家庭该如何做好理财？
案例分析
根据张小姐提供的家庭收入和支出，家庭资产和负债的基本情况，理财师对家庭的财务状况分析如下：
表一：家庭收入支出表
| 张小姐家的收入支出表单位：元/年 | |||
| 收入 | 金额 | 支出 | 金额 |
| 工资类收入 | 日常生活支出 | 42000 | |
| 张小姐 | 60000 | 旅游支出 | 3000 |
| 先生 | 90000 | 保险费用 | 3000 |
| 奖金收入 | 5000 | 其他支出 | 8000 |
| 收入总计 | 155000 | 支出总计 | 56000 |
| 年结余 | 99000 | ||
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| 张小姐家的资产债务表单位：元/年 | |||
| 资产 | 金额 | 负债 | 金额 |
| 现金和现金等价物 | 住房贷款 | 0 | |
| 活期存款 | 6000 | 信用卡贷款 | 2000 |
| 定期存款 | 250000 | 消费贷款 | 0 |
| 其他金融资产 | |||
| 股票 | 50000 | ||
| 基金 | 20000 | ||
| 实物资产 | |||
| 其他资产 | 20000 | ||
| 资产总计 | 356000 | 负债总计 | 2000 |
| 净资产 | 354000 | ||
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理财建议
分析了张小姐家的财务状况，再结合目前家庭的理财目标，理财师给予了张小姐家以下几点理财建议：
1、保障家庭日常开销，储备孩子教育金
现在每位父母对孩子读书非常重视，孩子学习的费用也是越来越高，就拿一般的幼儿园来说，1年的学费，伙食费、学杂费、上下学班车费等，如果再加上辅导班费用（学舞蹈，音乐，下棋等），1年也要3-4万元。随着年龄的增长，孩子上学费用也增多。考虑到孩子教育金是每个家庭的硬性支出，为缓解以后家庭的压力，理财师建议要有计划地储备教育资金，为子女的将来做好准备。
首先，张小姐要保障全家日常开销，每月的收入做个合理配置，可以分成三份：一份拿出用于日常开销；一份存入余额宝或财付通中，既能享受4%左右的收益，资金也能随用随取；第三份收入用于储备孩子教育金，比如计划每月定存1000-2000元，选择基金定投或宜盛月定投类方式，坚持定投，长期享受复利收益。张小姐家宝宝今年已四岁，已步入开始上学的年龄，建议从现在开始趁早储备孩子教育金，做一个长期稳健的投资计划。
2、给父母准备养老金计划
为双方父母准备养老金规划，首先考虑的就是保险，虽说目前张小姐的婆婆有新农合医疗，公公有退休金和医保，但保障并不足，建议为他们再各自配置一份意外险和住院医疗险，可以帮助提高因意外急诊或患病住院的医疗费报销比例，且保费支出并不高。但这两个险种投保年龄一般不会超过70岁，如果父母们年龄未超过，建议尽快配置，相反已超70岁，建议配置一些老年人意外险，保费也低一些，同时储备一些应急准备金，应对老人因严重疾病导致的大额费用的支出。
3、购买一套房子，让资产升值
张小姐计划买套房让家庭资产快速增值，但在河南买套90平米的房子，预计需60万元。根据张小姐家的资产情况，30%的房产首付可以支付，剩余的资金可以采取公积金贷款形式，目前公积金的贷款利率为3.9%，还贷压力比较低。另外，在买房之前，银行25万元定期存款，不妨配置一些稳健型的高收益理财产品如的稳利精选基金或宜盛宝等，年收益率都在10%左右，1年都有2.5万元左右的收益，比银行定存利息高的多，从而积累到更多的买房资金。
家庭通过一个长期稳健的投资计划，张小姐家不仅能提前储备孩子教育基金和父母养老金，也顺利买房，家庭资产获得了增值。
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