人生各阶段收支不平衡，决定个人和家庭存在生命周期。就家庭而言，从一对夫妻结婚建立家庭（家庭形成期）、子女养育成才（家庭成长期）、子女独立事业巅峰（家庭成熟期）、夫妻退休到终老（家庭衰落期），就是一个家庭的生命周期。
下面是不同家庭生命周期的理财重点：
| 周期类型 | 家庭形成期 （筑巢期） | 家庭成长期 （满巢期） | 家庭成熟期 （离巢期） | 家庭衰老期 （空巢期） |
| 夫妻年龄 | 25～35岁 | 30～55岁 | 50～65岁 | 60～90岁 |
| 起点 终点 | 结婚 子女出生 | 子女出生 子女独立 | 子女独立 夫妻退休 | 夫妻退休 一方身故 |
| 理财特点 | 家计支出增加 保险需求增加 股票基金定投 追求收入成长 避免透支信贷 | 家计支出固定 教育负担增加 保险需求高峰 购房偿还房贷 投资股债平衡 | 收入达到颠峰 支出逐渐降低 保险需求降低 准备退休基金 控管投资风险 | 理财收入为主 医疗休闲支出 终身寿险节税 领用退休年金 固定收益为主 |
| 保险安排 | 随家庭成员增加 提高 寿险保额 | 以子女教育年金 储备高等教育金 | 以不同养老险 或年金产品 储备退休金 | 投保长期看护险 受领即期年金 |
| 信托安排 | 购房置产信托 | 子女教育金信托 | 退休安养信托 | 遗产信托 |
| 核心 资产 配置 | 股票70% 债券10% 货币20% | 股票60% 债券30% 货币10% | 股票50% 债券40% 货币10% | 股票20% 债券60% 货币20% |
| 信贷运用 | 信用卡 小额信贷 | 房屋贷款 汽车贷款 | 还清贷款 | 无贷款 或反按揭 |
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