客户资料：陈先生，48岁，普通职工，月均收入3500元
年缴保费：7000元
客户需求：陈先生在超市水产品部门上班，单位没有给买社保，自己只买了社区居民保险，想自己准备商业意外和重大疾病保险减轻未来的风险压力 顾客情况：
陈先生，在超市水产部门上班，单位没有购买社保。老婆在家电卖场上班，月收入2000左右，有社保。独生子今年27岁，已婚，在长沙从事销售工作。因为考虑到独生子女以后赡养老人，抚养小孩压力大，传统的养儿防老的方式已经行不通，同时小孩从事的是销售工作，收入不稳定，竞争激烈，生存压力本身就大。趁现在自己还可以上班赚钱的时候做好风险应对，减轻自己和小孩的压力。
保险设计思路：
陈先生喜欢锻炼，好运动，所以身体比较健康，收入也比较稳定。陈先生平常是骑自行车上班，要经过几个交通繁忙的十字路口，路上的交通风险比较高。重大疾病保险老年的时候要是可以转换成年金，这样的话，在身体好的情况下，可以有效的补充养老，改善老年生活品质。我给顾客设计了康颐金生和综合意外组合。
产品计划：
| 险种名称 | 交费期限 | 保障期限 | 保险金额 | 年交保费 |
| 太平康颐金生终身寿险 | 20年 | 至100周岁 | 10万 | 4960元 |
| 附加康颐金生提前给付重疾 | 20年 | 至100周岁 | 10万 | 1790元 |
| 综合意外 | 1年 | 1年 | 10万 | 200元 |
| 太平真爱健康2007 | 1年 | 1年 | 479元 | |
| 保费合计 | 7429元 | |||
保险利益：
| 保险责任 | 保险金额 | 保险期间 | |
| 意外门诊 | 因意外发生的门诊无社保80%报销 | 每次最高 5000 元，每年不限次数 | 最长可续保至60周岁 |
| 住院费用 | 因疾病（合同生效30天后） | 每年 5000元报销不分项 | 最长可续保至60周岁 |
| 社保已补偿：按90%报销；社保未补偿：扣除500元后，按70%报销 | |||
| 一般住院津贴 | 因疾病（合同生效30天后）或意外伤害住院治疗 | 每天 25元住院津贴3天免赔，每年180天限 | |
| 重大疾病保险金 | 25种行业规定+10种太平公司额外增加病种，共计35种重大疾病，公司以后增加病种也无条件增加。承保90天后经确诊后一次性全额给付外加寿险增额部分保单价值 | 10万元加寿险增额部分保单价值， 按中等收益约为 49万（保额因分红逐年增长） | 至100周岁 |
| 全面保障/生命关爱保障金 | 如果罹患未来6个月会去世的终末期疾病，或自主生活能力完全丧失 经确诊后一次性全额给付外加寿险增额部分保单价值 | 10万元加寿险增额部分保单价值， 按中等收益约为 49万（保额因分红逐年增长） | |
| 人身保障保险金 | 如果全残或身故，赔付保额外加增额分红 | 10万元加分红按中等收益约为 51万（保额因分红逐年增长） | |
| 缴费期内意外身故，赔付保额外加增额分红 | 缴费期内额外再赔付 10 万元 | 最长可续保至60周岁 | |
| 满期给付金 | 生存到100岁后的保单周年日领取祝寿金 | 10万元加分红按中等收益约为 52万（保额因分红逐年增长） | 100周岁满期 |
| 保险年金转换 | 申请身故、全残保险金时或保单满20个保单周年后可申请转换年金，可逐年或逐月领取 | 按当时所领保额趸交后可逐年或逐月领取 | 领到本保单受益人身故 |
因为环境污染，工作压力，饮食结构等影响，使得重大疾病出现了“三高一低”的现象，越来越多的人关注健康保障。买重疾保障的建议：1. 购买一个保障时间久的产品，因为我们不知道什么时候会生病；（康颐金生保至100岁）;2. 购买一个保障范围广的产品，因为我们不知道生什么病；（康颐金生涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障金）3. 购买一个能分红的产品，因为未来的医疗费用一定会越来越高（康颐金生分红增加在保额里）
4.购买一个观察期短的产品（也就是生效时间快），（康颐金生是3个月）
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