理财案例
周玉今年28岁，大学毕业6年，目前在上海某日用品公司的信息技术部上班，是一名程序员，税后月薪约2万元。程序员的工作是十分辛苦的，忙时要加班到深夜，闲时也是朝九晚五。作为一名女性，对于这样的生活节奏，周玉深感力不从心。
前些日子，因为厌倦了每天敲代码的生活，周玉做出了年后辞职的决定。虽然目前还没有找到新的工作，但她并不想辞职后又立刻回归职场，她想利用辞职到再就职的这段时间去做些原本没机会做的事情，比如，旅游和考驾照。
不过，考虑到辞职后将会没有了工资收入，个人的生活、财务都会受到影响，周玉决定到国内知名第三方理财机构进行理财咨询，希望能借助投资理财顺利度过辞职后的收入空白期。
理财目标
投资获益，增加个人收入。
财务情况
根据周玉本人的叙述，理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其辞职前的个人财务情况进行了整理：
表1-1周玉的个人收支结余表（单位：万元）
| 收入项目 | 具体金额 | 支出项目 | 具体金额 |
| 个人薪资 | 24 | 生活开销 | 2.5 |
| 年终奖金 | 3 | 房、车还贷 | 0 |
| 兼职收入 | 0 | 所得税支出（个税及五险一金） | 6.5 |
| 利息收入 | 0.45 | 敬老支出 | 2.5 |
| 理财收入 | 0.35 | 投资损失 | 0 |
| 总收入 | 27.8 | 总支出 | 11.5 |
| 总结余 | 16.3 | ||
| 资产项目 | 具体情况 | 负债项目 | 具体情况 |
| 现金（活存） | 3 | 信用卡欠款 | 0 |
| 定期存款 | 25 | 汽车贷款 | 0 |
| 银行理财产品 | 10 | 房贷 | 0 |
| 股票、基金 | 0 | 小额借款 | 0 |
| 房地产、汽车 | 7（汽车，折旧50%） | 私人借款 | 0 |
| 总资产 | 45 | 总负债 | 0 |
根据上述财务情况可知，周玉辞职前的个人收入非常稳定、，支出也较为合理，年结余较多，储蓄率也高。此外，其可利用的流动资金较为充足，加上没有债务负担，个人的资金使用也很自由，可合理开展投资活动。
而从另一方面来看，周玉的收入来源不多，理财收入少，对工资收入过于依赖，辞职后需尽快开辟新的增收渠道。同时，周玉倾向于银行储蓄及银行理财产品等低风险、低收益的投资方式，不利于提高整体的投资效益。
理财建议
根据上述财务分析，理财师为周玉提出了如下几条理财建议：
1、重新制定收支预算表，留取足额的生活应急资金
辞职后，周玉计划去旅游和考驾照，这将会花掉不少的钱。为了避免乱花钱的现象发生，建议她根据辞职后的具体需求重新制定收支预算表。此外，为了保障个人的正常生活不受投资、辞职影响，建议她在新的开支预算基础上，留足3-6个月的生活应急资金，以备不时之需。
2、减少银行储蓄类投资，配置稳健型理财产品
工资是周玉的主要收入来源，一旦辞职，个人收入就会急剧减少，支出则会迅速上升。在金钱只出不进的情况下，个人财富便会越来越少。因此，她需要尽快开辟其他的增收渠道。
对于个人来说，投资获益是一种比较可行的增收渠道。而从上述财务分析可知，周玉倾向于银行储蓄及银行理财产品等低风险、低收益的投资方式，这对提高整体的投资效益是不利的，建议其减少银行储蓄类投资，配置目前市场上比较流行的稳利精选基金等稳健型理财产品。
3、完善个人保障计划，购买适合的商业保险
周玉计划旅行，而旅行途中总是会有很多的意外和风险，因此，建议她在投资之余，拿出部分资金为自己购买意外伤害险、意外事故险等商业保险，同时也建议她离职后正常缴纳五险一金，以降低个人的资金风险和保障身体健康。
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