客户资料：曾先生，40岁，物业管理人员，月均收入12000元
年缴保费：8000元
客户需求：物业公司管理人员，因为公司给买了很高的保险，所以到现在一直没有买商业保险。近段时间了解了一些公司的保险，发现都不是本人想要的，据了解，像40岁这样的年龄买健康险交费会很高，并且保费都拿不回来，不可以返还的。客户要求是交费时间短一些尽量在15年内完成，保重疾，保到65岁或者60岁就可以了。目前身体健康，如果公司的产品符合曾先生的要求近期就可以买单。 今天我向您推荐的这款万能险，与其他险种的优势有以下几个特点： 一、这款产品分为两个帐户，一个是保障帐户，提供四大两小的保障功能四大保障：意外身故、疾病身故、重大疾病给付、重大伤残赔付两小保障：意外医疗金、住院津贴另一个是理财帐户，理财帐户提供四大功能1、投资保底利率1.75%：往最低利率2.85%，最高5.75%，6月是3.875%。
2、每年2%（当年所交保费的2%）持续交费奖励3、每月结算，复利滚存。4、专家理财，资金流向： 大额存款 ‚承销债券、企业年金、金融投资ƒ直接进入资本市场运作④国家大型基础设施建设。
二、这款产品具有以下两个灵活性
1、交费灵活：
传统保障型保险交费一般是连续20年或是30年，而这款产品，交费期间可由自已掌控，可以在15年交完，也可以在20年内交完。
2、保障灵活：
传统保障型保险保额固定，而这款保险可以随着人生的不同责任期调整保额，像您现在处在家庭责任最重的时候，上有老下有小，责任决定保障额度需求高些。60岁之后，孩子成年后，您的责任也减轻了一些，因此可以把保额调低，生存养老的钱就会相对多一些。
以下是具体利益说明：
一、保障帐户1、人身保障：60万元（因疾病或自然身故赔付30万）2、重疾保障：20万元（90天等待期，28种重大疾病从头保到脚）3、意外医疗金：20000元/年（100元免赔，100元以上全额报销，保障至65岁）。4、意外身故保障：60万元5、交通意外特别保障：90万元（以乘客身份乘坐公共交通工具发生意外身故）。6、意外伤残保障：30万元（因意外造成伤残，按伤残等级赔付）。7、投资保底：保底利率1.75％(以往最低利率2.85%，最高5.75%，9月份结算利率3.75%)8、保费交费灵活：如当年资金充裕，可以一次多交一年或几年的保费，作为储蓄投资。另有缓交保费的功能，也就是如您资金周转不灵，无法按时交纳当年的保险费，可以缓交当年的保费，只要账户足以扣保障成本（不少于1000元),缓交保费合同不会失效.9、持续交费有奖励：从第四年开始交费起，每年奖励160元（相当于保费一年定存利息）二、养老利益（无风险发生时可领取出来作养老的钱）：
| 保单年度 | 生存领取金 | 人身生命与重大疾病保障金 | ||
| 中档 | 高档 | 中档 | 高档 | |
| 30 | 154898 | 235595 | 162643 | 247374 |
| 35 | 188810 | 308384 | 198251 | 323804 |
| 40 | 228375 | 400557 | 239794 | 420584 |
| 直至终身 | ||||
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