如何理财？为什么一定要设定投资理财目标？

对于善于投资理财的人来说，给自己制定一个投资理财目标是非常有必要的，也许有些人会发出疑问：为什么一定要设定投资理财目标呢？如果你有了一个明确的目标，就可以围绕它来制定切实可行的投资理财计划，并且按部就班的去执行，最终实现自己的目标。相反如果目标不明确，自己制定理财计划也只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。所以，给自己设定一个投资理财目标是非常重要的。

如何确定适合自己的投资理财目标，主要可以考虑以下几个因素：

第一个因素是投资者的特征，包括年龄，生活阶段和收入状况，这些决定了投资者愿意投资的时间长度以及愿意忍受损失的程度。

第二个因素是对投资前景的预期，投资者对于所投资产的业绩好坏及保持的信心和耐心，以及投资者对于资产组合的风险、收益和相关性的确信程度。

第三个因素是投资的机遇，追求资产的安全和增值的意愿程度，投资组合中资产配置的比例和数量的多少。

有了明确的目标以后，就要考虑如何进行理财，理财目标的完成与修改，以及经济周期等因素导致的金融市场的周期性变动，都要求投资者的投资组合也应该不断调整。投资者还应该定期检查自己的投资状况，进行业绩评价，不断总结投资经验，提升自己的理财水平。

由于大家的经济状况都不一样，所以投资理财理念和风格各不相同，回报率和期望值也不一样，特别是风险承受能力因人而异，因此每个投资计划和目标肯定就会不一样，但是制定投资目标时必须遵循SMART原则（SMART；目标管理），否则形同虚设。

注释：SMART原则：1. 绩效指标必须是具体的（Specific）；2. 绩效指标必须是可以衡量的（Measurable）；3. 绩效指标必须是可以达到的（Attainable）SMART原则；4. 绩效指标是实实在在的，可以证明和观察(Realistic)；5.绩效指标必须具有明确的截止期限（Time-based）；无论是制定团队的工作目标还是员工的绩效目标都必须符合上述原则，五个原则缺一不可。制定的过程也是自身能力不断增长的过程，经理必须和员工一起在不断制定高绩效目标的过程中共同提高绩效能力。

改善投资绩效的最简单方法就是：制定投资计划。如同人生一样，交易产生的忧虑基本上来自于将来的不确定性，每个人都期望确定性，计划虽然不能预测将来，但可以预先拟定各种可能情况的应对对策。无法控制市场，但是可以控制，唯一能够控制的东西就是自己。

其实每个人的投资理财目标都不一样，但每个人的投资理财目标都必须基本满足五个方面的准则，使目标的实现切实可行而富有意义。

注意投资理财目标必须符合生涯目标;拥有更多的财富，过更好的生活，几乎是每一个人的梦想，但要让这个梦想得以真正实现，必须从建立一个切实可行的目标开始。投资理财的目标并不是我们的最终目标，投资理财只是实现我们生活目标而服务的，脱离了生活目标，投资理财也就失去了意义，我们要做好理财规划，首先需要有一个生涯规划，而理财规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。 page#

现实中有些理财目标是非常概括或笼统的，比如老有所养是每个人都应该具有的投资理财目标。但要使老有所养成为一个可操作的投资理财目标，必须界定两个概念：一个是何时为老，其实也就是何时退休，也就是老有所养的目标开始时间。另一个是要明确有所养的定义，达到每月八百元的生活水平是有所养，每月八千元的生活水平也是有所养，但这两者之间的差距很明显的。

很多人把购车作为自己的投资理财目标。要使这个目标具有意义同样也需要明确：何时和多少金额这两点。否则，目标就是没有任何意义。投资理财目标可以分为短期目标和长期目标两种。比如用足够的钱支付日常的基本账务，或给你的家庭提供一定的保险保障，而有另一个短期目标是你想在一年内达到的。例如，你可以计划在半年内买一套组合音响或在一年内支付你所有的信用卡债务。长期目标是指期限在10年期以上的目标。

如计划送子女到海外读书，购买理想的房子，为养老进行储蓄。这些目标通常需要大量的财富资源。当然，也有需要在几年内达到的中期目标。投资理财目标要求合理性，并且符合实际，这是对投资理财目标设置在定量上的限制。

而这个限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源以及今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险态度，一个过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使你由于过于消极从而没有达到的生活水平。而一个过于激进的财务目标将会使你承担超出你能够承受的风险水平，或者你没有达到自己的目标，也会使你自己丧失信心。

制定一个投资理财目标并不是一件简单的事，特别是制定一个长期的目标，因为在一个较长的时间跨度上，资金的时间价值和通货膨胀的影响是是否巨大的，一个没有经过专业训练的普通人要把握好这一点是非常困难的。

有一部分人在制定退休的目标时常常是希望能够在退休的时候攒够足够多的养老钱，这样的目标对于有些发达底漆近期要退休的家庭来说是不错的目标，但是对于一些普通的人群就有问题了。

投资理财目标也要分级别；每个人的财务资源都不相同，所以要切合自身的现实状况设置投资理财目标的级别。也许你无法达成最初设定的所以目标，当随着时间的推移，一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整它们，这时你需要对你的各种目标进行调整甚至要做出取舍。比如是要送孩子去国外读书还是要先买房子，可能就是一个二者只能选其一的情形，这时的选择依据就应当是你的目标的优先级别，而优先级别的确定很大程度上取决于每个人的价值观。

其实，每个不同的目标之间是相互联系的，并不是独立存在的，例如，如果你有许多奢侈的短期目标，那么退休后达到某种生活水准的长期目标就可能达不到。为了你梦想的房子而储蓄首付款这样一个中期的计划，会对你的每月现金流加以限制。要记住你是在为一生制定计划而不是接下来的几个星期或几个月，而是从现在到你人生最后的计划。page#

很多人寄希望于有一天自己的财富忽然达到了自己理想的目标，然而大部分时候人们会发现，日复一日，年复一年，这样的好运似乎并没有降临到自己的头上。大家一定要避免这样的情况同样发生在自己的身上，从某种意义上说，一个明确的投资理财目标就相当于梦想相薄，它可以把你的梦想变得可视化，让你充满了实现梦想的动力。

现实性是制定投资理财目标时需要具备的一个要素。无论什么样的目标，都要从自己现有的能力和财务基础出发，投资理财目标不宜制定得过高，脱离现实的目标根本就没有实现可能，目标也就不能发挥出它应有的作用。而具体化则是制定投资理财目标的另一个要求，每个人都会对自己将来的生活有一些期望，但要想真正实现这些愿望，一个简单的办法就是把自己的目标具体地描述出来。

那么，接下来，就是我们该如何实现自己的投资理财目标？

每个人都希望自己的理财目标能够成为现实，不妨就从目标的细化和分解开始做起，按期完成定额的目标，也许你会发现很多看上去很遥远的目标实现起来也并没有那么难。

现在越来越多的人开始认识到养老金筹备的重要性，要想在退休之后维持现有的生活水平，就必须及早建立起自己的养老账户。可是说归说，真正开始为自己的养老进行筹划的人并不多，为什么呢？很重要的一个原因是，大部分人觉得养老是一件遥远的事情，而要想保证养老生活的品质需要的天文数字也让他们觉得无所适从。

希望实现一个看上去遥不可及的目标，不如去看看实现这个目标有哪些途径可循，也许你会发现做起来并不那么难，设定投资理财目标的最终目的是要保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活。让自己的一生活的幸福，自如，美好！而家庭美满快乐。接下来如何理财，你应该自己非常清楚了吧！

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