近日，记者发现，多家银行推出“零首付”信用消费贷款业务，无论是买房、购车还是日常消费都可实现“零首付”。市民“身无分文”也可买到自己想要的商品。但业内人士透露，听起来天上掉馅饼的事情，实则不那么好吃。
陷阱一日利率高达1.2%
陷阱二手续费、保险费颇高
除电子商品外，“零首付”业务更多的出现在汽车4S店内。某国产品牌4S店工作人员介绍，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，因此，我们在向银行提交贷款申请时，内部提高车价。以一辆价格为7万元的汽车为例，将车价写成10万元，这样消费者便可获得10万元×70%＝7万元的贷款足额提车，而“首付”的3万元则由经销商内部协调好。但记者发现，“零首付”并不表示不花钱就可提车。除了车价外，还需要付手续费5000元，利息17000多元，购置税、保险、上牌等这部分的费用不能申请贷款，需要车主在提车时一并付清，如果算上手续费和高昂利息要比原车价贵2万多元。
陷阱三提高售价还款额增多
与“零首付”买家电、购车相比，“零首付”购房的吸引力更大。但对消费者的要求条件也随之增加，且隐藏巨大风险。记者采访了解到，“零首付”购房有多种方式。大多楼盘是将房屋价格做一定提升，再对首付进行“减免”。如一套原价在100万元的房源，开发商将价格提高到143万元后，首付30%的43万元由开发商给消费者“减免”，剩余的70%即100万元全部可从银行贷款，从而实现“零首付”。但选择这种方式，消费者面临的不仅是贷款期限内还款额的明显增多，且房屋契税及维修基金等费用也会无形增加不少。此外，监管部门明文规定，不允许将纯抵押消费贷款用于投资股市和楼市。也就是说，“零首付”购房一旦被银行查出，可能面临拒贷，甚至已发放的贷款被收回，按揭费也会有损失。
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