网友目前４５岁了，妻子今年３４岁，都是白领族，在北京家庭月收入１.７万应该也属于中等家庭了，有两套房产有车，有现金１３万，投资金融市场资产２０万，父母均有退休金，想请理财师规划下，他家该如何理财规划．
案例：家庭成员情况，本人，男，年龄45岁，职业为职业经理，大专学历，生活于北京。
家里健康状况均良好，妻子若尘，今年34岁，公司职员，计划50岁退休。女儿2岁，父母均已退休，有退休金，暂时无需负担。家庭资产负债情况，现金13万，金融资产20万，拥有房屋两套，其中一套价值40万用于自住，另一套价值50万用于投资，家有小汽车一辆，价值20万，已使用一年，合计家庭资产为143万，目前家庭无负债。
家庭收支情况，本人月收入7000元，老公每月收入8000元，其它家庭收入2000元，合计每月收入1.7万，每月日常开支4000元，交通费用1000元，其它开支1000元，合计每月开支6000元，每月家庭结余1.1万。家庭成员保险情况，本人购买了养老险，每月200元，50岁时一次可领取10万，老公购买了社保，为女儿购买了大病险，每年开支5000元，附加了10万终身险
理财目标
1、孩子的教育金
2、养老规划
中天嘉华理财团队答复如下：
家庭财务状况分析
若尘女士处于家庭成长期，家庭资产143万，无负债，家庭每月的储蓄率为64.7%，家庭财务情况较为安全。家庭每月日常开支为6000元，目前现金及活期存款为13万，足够支付21个月的日常开支，一般家庭应急准备金为3-6个月的生活开支，活期存款目前每年的利息为0.36%，收益太低，现金及活期存款太多影响家庭资产的增值。
家庭成员有购买保险，每年的家庭保险费用开支为7400元，但保险配置不是很合理，夫妻均为家庭的主要收入者，女儿才两岁，其中一方出现任何意外，家庭将容易陷入危机中，夫妻可增加意外险或定期寿险，各50万，若尘女士没有社保，适当增加商业保险重疾险。
北京中天嘉华理财顾问有限公司 理财规划师 刘文英
理财建议
1、孩子的教育金
夫妻年龄都不小，女儿16年后上大学时，夫妻均已退休，大学教育费用较高，且为硬性开支，女儿大学教育金应提前准备。目前大学教育金平均开支8万左右，按每年5%的通胀，16年后需准备的资金为：17.46万。
从现在开始准备，假设年收益为10%，每月可选择股票型基金定投：371 元
| 初始投资 | 每月定投 | 投资期限 | 年收益率 | 累积资金 |
| 0 | 371 | 16 年 | 10% | 174629 |
若尘本人购买了商业的养老保险，50岁后可一次拿到退休金10万，假设每年的通胀率为5%，若尘女士今年34岁，16年后10万的购买力相当于现在的：45811元 ，爱人有购买社保，社保连续购买15年，在退休后可拿到基本的退休金，保障基本的生活开支，如果若尘女士希望退休后可过上自己理想的生活，可提前准备。
目前家庭的每月开支为6000元，退休后子女教育金和一些应酬可省，假设60%左右的资金可保持现有的生活状态，则退休后每月开支3600元，按退休后20年生活费计算，退休时应准备的资金为：82.88万。另若尘女士目前有两套房子，投资房的租金也可用于将来的退休金。
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