李敏去年买的股票，目前仍被套，要提醒李敏的是：其中600821津劝业业绩不佳，已被预警，作为长期投资的话应当选择业绩较佳的股票。
其次，对直接投资股票的20万元，股票品种的选择是很关键的，但目前我国沪、深股市中的1000多个股票并不都是值得长期投资的，风险较。建议要在值得信赖的专家指导精心选择股票品种，才能放心长期持有。在购买开放式基金后，建议股票直接投资的比重可以适当减少，以控制风险。
保险诊断：
富友诊断：李敏的保险意识相当强，每月要缴纳保险费550元，已经不算少，品种也较全。目前有些保险公司推出的投资险，类似于开放式基金，也可以考虑。
平安诊断：目前上海地区市民所享受的医疗福利政策按以下规则执行，其原则为：按一定类别，国家负担一定比例的费用，剩余部分则由个人自己承担（有时不少效益好的单位常常为职工承担剩余部分的费用）。倘若个人曾选购过商业保险，那么个人所承担的自负比例部分可按一定比例由商业保险公司承担，具体的比例大小视个人选购的商业保险品种定。
从目前本市各商业保险公司所提供的与医疗相关的个人保险品种来看，大致可划分为4类：住院费用类保险、住院津贴类保险、重大疾病类保险、意外伤害医疗类保险。前3类保险品种具有一个共同的特征：几乎只有发生住院情况的保险事故，保险公司才承担保险理赔的责任。为此，对于日的门／急诊医疗费用的支付，个人还得依靠社会医疗保险（因意外伤害引起的医疗费用除外）。
从李小姐现有的保险组合来看，保险组合所涵盖的保险范围相当广，包括：养老金保险、定期保险、重大疾病保险、医疗保险（可能是包含医疗费用和医疗津贴的综合医疗保险）。考虑到李小姐的外勤销售职业特征，可能将面对一定的不确定性因素，我们建议李小姐可考虑增加一些意外伤害类和意外伤害医疗类的保险（所增加的保险费支出额，应以全部保险费扣除养老金保险部分后的费用余额，占个人年收入10%左右比例为宜），以弥补现有保险组合保障范围的不足。至于李小姐现有的保险组合的保障深度是否适当，我们建议李小姐还应视个人目前的保险组合的保险利益（理赔限额）和未来所可能发生的医疗事故费用支付额而定。
“鸡毛蒜皮”的劝告：
只考虑投资股票和开放式基金，感觉单一。是不是买房可不是其他鸡毛蒜皮的小事。对于李小姐这样喜欢长期稳健的人来说，房产投资也是不错的。建议购买小户型房产，首付款在10万元左右，余款通过公积金和按揭贷款解决，还款年限可以长一些，使每月的还款额控制在1500元以下。考虑到房子出租的收入，每月的住房贷款的还款压力应该是不大的。
但是，本市的房市热已延续了多年，近期本市的房产出现了一定程度的调整迹象，其二手房房价上涨增幅有所降低，新房的价格则出现了一定程度的回落。结合购房退税的优惠政策行将于明年结束等因素，不少业内专家为此纷纷发表了看空房产市场投资的观点，这可能预示了本市房产市场将面临着一次调整。
为此，我们建议李小姐目前可暂缓购房计划，待市场前景趋势明了之后，再作计议。
股票预警：
20万×（1+5%）27×（1-0.5%）= 74.3万
投资理财，20万积蓄如何处置 医药小姐的理财计划假定以某基金（后端收费模式）的未来年增长率为5%估算，李小姐20万元的基金投资至55岁退休，最终回报可能为：
从去年9月至今，国内证券市场上陆续推出了5家开放式基金，在去年沪深股市大盘平均下跌20%以上幅度的背景下，这些开放式基金给予了投资者不错的回报。以最近分红的3家基金为例（华安创新、南方稳健、华夏成长），半年度的分红水平均超过了2%免税），高于银行一年期定期存款利率。倘若未来国内股票市场有良好的发展趋势，开放式基金给予投资的回报理应更高。
平安指导：从两类基金的实际运作情况来看，开放式基金以其金单位净资产为实际交易价格，并且每天公布单位资产净值的方式，使投资者对开放式基金的经营状况一目了然；而封闭式基金往往以溢价或折价的交易方式进行，这使得投资者面临着较大的不确定性和投资风险。因而，选择开放式基金、间接参与证券市场的投资方式，目前已越来越多地被机构投资者（保险公司等）和个人投资者所认同。
笔者并不赞成20万元一下子投入开放式基金，可以选择不同基金管理公司的二三只开放式基金，分别买入5万元，以后再根据不同基金的业绩，对表现好的基金逐年增加投资，若干年后，可以使开放式基金的投资比例占自己资产的50%左右，并且所持有的基金品种总体上表现良好，就能使自己的20万元保值增值。
富友指导：开放式基金目前已有“华安创新”、“南方稳健成长”、“华夏成长”、“金鹰增长”、“鹏华行业成长”五只开放式基金，分别由不同的基金管理公司管理，我国的开放式基金是去年开始推出的，历史不长，各基金之间的差异不明显，各基金管理公司之间的水平难分上下，还有待时间考验。
20万积蓄如何处置 医药小姐的理财计划基金指导：
李敏小姐喜欢长期投资，不急不躁的良好心态对于投资理财来说是非常有益的。对李敏而言，40余万的资产应在股票投资、开放式基金和其他投资方式之间有一个合理的比例。综合起来，笔者建议适当减少股票直接投资，比如减少到15万元左右，10万元购买开式基金，10万元用于房产的首付款，手头留3、5万元现金机动，以备急用。每月的结余收入存起来，以后选择表现好的开放式基金逐年增加投资。
综合诊断：
中海海盛 600896 购入价9元
津劝业 600821 购入价11元
投资理财，20万积蓄如何处置 医药小姐的理财计划凯乐科技 600260 购入价29元
李敏购买的股票
当然，李敏不会一辈子独身，她也会考虑结婚，但具体时间不定；她也考虑过买房，像全装修的一室一厅的小房型。但这都是后话了，李敏也想请理财顾问统筹规划一下。
其他鸡毛蒜皮的小事
李敏想请教理财顾问，目前自己的险种设计和缴纳的保险费是否合理？
20万积蓄如何处置 医药小姐的理财计划递增养老险10份，每年缴费3340元。
康宁重大疾病险10份，每年缴费1800元
中保公司：1995年时购买的一生平安险一份，附加住院医疗险，每年缴费760元
友邦公司：1995年时购买的返还型养老险，每年缴费521元
由于一直在外搞推销工作，李敏非常重视自己的保障，除了公司给其的最基本的保障外，李敏自己还购买各种保险，每月要缴纳保险费550元。李敏购买的所有险种如下：
投资理财，20万积蓄如何处置 医药小姐的理财计划个人保险是否合身？
因为这一个性，李敏看好开放式基金，她觉得这种投资方式稳健而且颇有潜质；她打算把20万元的现金全部购买开放式基金，但因为对基金不了解，目前未有举动。李敏想请教理财顾问，现在有多少个开放式基金，20万元的现金该如何合理购买？每年的投资收益率将会如何？20万元的基金投资能不能确保李敏有一个安逸的晚年生活？
说起来，李敏是一个喜欢长期投资的人，她买股票从来不做短期，去年买入市值20万元左右的股票立马被套，李敏也不在乎。虽说近日股市趋好，李敏也不关心，她相信长期投资是没错的。（见下文股票名称）
李敏每月收入3500元，除去所有开销，结余1000元左右，因为参加工作较早，李敏手中有将近20万元的现金。
20万元现金投资基金是否能保值？
20万积蓄如何处置 医药小姐的理财计划今年28岁的李敏小姐是位医药销售顾问，至今过着独身，和父母住在一起无忧无虑，所以李敏也不急着结婚。
单身生活总是自由自在的，然而手头20万元的现金却让这位能干的医药销售小姐犯了愁，在某些时候有钱也是一种负担。
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