目前，越来越多的人开始意识到养老规划的迫切性和重要性，但是对采用什么样的方式去准备缺乏信心和了解，对此的建议是需要提高自身的理财能力和自我的理财知识，同时针对养老问题需设立一个长期的理财投资规划，并坚持执行。诚然：没有任何一种养老规划的方式是百分之百完美的，但是如果投资者能更早的考虑养老规划、更早的采取行动，养老问题也就能更早的得到解决。
二是可以建立保守型投资组合——储蓄。一般而言，大多数人的储蓄高峰在30-50岁之间，投资者如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。但是，由于储蓄利率很难战胜通货膨胀率，所以储蓄也面临购买力下降的风险。
保险，20年后500万养老金够吗？一是投资者可以建立稳健型投资组合，将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划。投资者可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。与此同时，在资产配置上，投资者可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物的投入等，来有效分散投资风险。
投资者该如何建立有效的个人养老机制？笔者认为除了参与社会保障体系和购买一些商业保险以外，下述两种建议供大家参考。
专业数据统计显示，30年后，社会养老金替代率(养老金/在职收入)将达到30%-40%，而要维持退休前的生活水平，社会养老金替代率需要达到70%以上。因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在至少40%的养老金缺口，建立完善的养老机制迫在眉睫。在此，我们不对到底需要多少钱完成养老需求进行探讨，因为养老的方式因人而异，我们只是希望讨论一下有哪些养老方式值得去准备，比如是参加社会养老保障体系还是购买商业养老保险？是投资金融资产还是投资固定资产等等。
按照联合国和世界银行的通行标准：如果一个国家60岁以上人口达到10%，或者65岁以上人口达到7%，就可视为该国已进入老龄社会，目前，有媒体报道披露：“中国60岁以上人群比例已达到11.12%，2001年65岁以上人群比例就已达到7%，中国现阶段的老龄人口达1.32亿，占实际老龄人口总数的五分之一，占亚洲老龄人口的二分之一，是世界老龄人口最多的国家。”事实上，迈入老龄化的国家就意味着老人整体数量在不停的增加，对社会保障的需求也在不断的增加，中国目前的社会保障体系的显著特点是广覆盖、低保障，而且覆盖的比例将会越来越高，因此，仅靠国家社会保障体系很难满足国民越来越多的养老需求，甚至是最基本的生活需求。
笔者所在的光大保德信基金管理公司近期针对国内养老市场进行调研，结果显示，2/3的受访者希望在60岁之前退休，但69%的受访者进行养老资产的储备不超过5年，有些甚至完全没有开始，仅有15%的人制订了详细全面的养老规划。按照中国人的传统习惯，在人生理财规划中，许多人重视子女的教育规划、3-5年内的短期理财目标规划，却往往忽视了自身的养老规划，这个现象值得警惕。其实，及早进行养老规划，补充和建立私人养老机制是非常必要且迫切的。
20年后500万养老金够吗？没有任何一种养老规划的方式是百分之百完美的，但是如果投资者能更早的考虑养老规划、更早的采取行动，养老问题也就能更早的得到解决。
另一位市民则认为，未来养老的确存在很多问题。“首先，消费在升级，用的吃的穿的都在涨价，别说20年以后，就是今年和去年的价格都大不相同，过20年肯定不会是这个价格。”再加上各种各样的风险，消费多样化、货币贬值等因素影响，这位市民笑称：“还真说不好20年后，这500万还够不够养老了。”
对于上述两位计算的养老成本，南京的普通市民觉得不可思议。市民李女士是一位普通的文秘，每月收入2000多元。她认为：“看上去算得都很合理，但是每个人的养老方式不同，不是人人都会住敬老院，也不是每个人都要旅行的。”她表示，每个月都缴保险，未来可以领取养老金，此外，还会购买一些保险产品，希望老了能够有保障。
记者了解到，目前，我国的社保体系还不健全，社保基金存量严重不足。据社会学家测算，中国的人口红利在十几年后就会消失，“421”结构将成家庭主体结构，如果老人没有足够的退休金，家庭的负担可想而知。这也是不断有声音计算养老成本的原因之一。
20年后500万养老够吗
保险，20年后500万养老金够吗？李晓佳表示，自己这个500万的数字也相对保守，不过相信用500万在南京就能过上不错的晚年生活了。
文中提到：这么一来，2027年退休的职工，极有可能会认为，他需要一笔约300万~500万元的积蓄，才能度过余生。更令人遗憾的是，这只是城镇人口的大致水准，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。300万~500万元这一标准似乎和李晓佳的观点不谋而合。不过，他们一个是从消费的量来计算，一个则认为货币贬值增加了养老成本。
今年初，北师大教授钟伟就曾撰文“到2027年一千万养老都不够”。他在文章中提到，如果我国还继续无度发钞，一个在2027年退休的职工，将需要300万—500万元才能度过余生，而类似京沪穗深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。他认为，其根本原因在于币值不稳定。文章中提到，从1987-2007年间，M2(广义货币)和M1(狭义货币)年均增速分别高达19.8%和17%。1990年，M2、M1和流通中现金的余额分别为1.53万亿、6950亿和2644亿，到了2007年则分别为40万亿、15.2万亿和3.1万亿。
和钟伟的数据不谋而合
李晓佳表示，除此之外，再加上医疗、穿着、交友、旅行等费用，500万这个费用并不夸张。其中，又以医疗开销最大，也最为不确定。所以说，如果老两口准备了500万养老，那么晚年的日子应该还是不错的。因此，他认为，应该要关注养老保险，提前为自己的晚年做打算。
20年后500万养老金够吗？如果算一下吃饭的费用就更令人咋舌，10元一顿餐不算贵，但如果一天三餐，吃25年的话，一个人退休后花在吃饭上的钱就是27万元左右。这两项相加已经逼近180万元，如果是老两口的话，那么这一项花费又要增加。如果老两口同住一个单间，那么也要增加用餐的费用。这么一来，花费就变为200万元左右。
李晓佳在发布会上表示，如今南京有一半以上的老人是自我养老，并不依靠子女，而是靠自己的退休工资和社保。“现在许多老人还不希望进敬老院，但是未来独身子女的压力越来越大，会有更多老人进入敬老院养老。”李晓佳在经过对敬老院的一番调研后表示：“如果想拥有一个品质晚年，那么在养老院住一个单间，每月要花4800元，吃一顿自助餐要10元。”如果按照一个人55岁退休，活到80岁计算，一共是25年，光25年的住宿费用就是144万元。
李晓佳在昨天举行的中国人寿“福禄满堂”养老险发布会上表示，每个人的晚年生活都不相同，有的生活品质高一些有的低一些。“一般来说，分为三个层次，第一，温饱型，注重吃好吃饱；第二，优质型，在温饱的基础上能偶尔旅行，有相对宽裕的生活；第三，品质型。”李晓佳表示，所谓品质型就是有朋友、有房子，可以不为生活发愁的晚年生活。
老两口500万过得不错
想要过一个舒心的晚年要花多少钱？5万？10万？还是100万？许多老人勤俭节约，他们认为只要三五万，自己的晚年也能很好。然而，中国人寿的客服总监、保险专家李晓佳昨天出语惊人：想要享受品质晚年生活，请准备500万元。其中老两口200万元要花在住宿和吃饭上，再加上医疗、穿着、交友、旅行等费用……
保险，20年后500万养老金够吗？中国人寿保险专家：想过品质晚年至少500万
养老理财越早越好，晚几年开始准备，可能要花一辈子才能赶上。养老，我们究竟靠谁？其实，只要你掌握了三个关键的养老理财步骤，实现目标并不是那么难
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