34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）（原创）

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双保额保障性更强！

保险方案规划说明

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说明
1 女士收入占家庭收入的75%，孩子需求现金流是93.7078万，所以女士对于孩子承担70.2809万，夫妻负债现金流是78.0046万，所以女士对男士承担是58.5035万，女士对父母承担33.3263万。
2 女士家庭责任保额需求是162.1080万，受益人指定上43.35%指定给孩子，36.09%指定给妻子，20.56%指定给父母。
3 女士保额确定将在家庭责任保额----创造价值保额之间选择，即162.1080万---704.0521万

说明
1 男士收入占家庭收入的25%，孩子需求现金流是93.7078万见表，所以男士对于孩子承担23.4270万，夫妻负债现金流是78.0046万，所以男士对女士承担是19.5012万，男士对父母承担40.01万。
2 男士家庭责任保额需求是82.9382万，受益人指定上28.25%指定给孩子，23.51%指定给妻子，48.24%指定给父母。
3 男士保额确定将在家庭责任保额----创造价值保额之间选择，即82.9382万---382.5271万

说明：
1 假设男士未来20年退休，经过计算减去男士的生活支出及考虑利息因素，收入增长因素，男士未来还要创造196.2833万的现金流，遇到风险将直接造成家庭损失！
2 假设女士未来20年退休，经过计算减去女士的生活支出及考虑利息因素，收入增长因素，女士未来还要创造704.0521万的现金流，遇到风险将直接造成家庭损失！
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 **家庭保障实际保额及分配比例**
 

说明：

经过计算家庭未来现金流缺口是245.046万，根据目前已有资金，收入盈余，得到了家庭第10年这个缺口就平了（但是在符合预定利率2.5%及收入增长率5%的基础上）

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男士，女士未来收入价值现金流计算

 

说明：
1 上表是女士父母20年需要的赡养费和10年医疗费（目前的10万）现金流需求情况（按4%通胀计算），比重占到家庭总需求的13.26%。
2 86190是家庭可流动资金65万的13.26%，分配给了女士父母，2586是按照3%产生的利息
3 有表看出女士父母需求现金流是44.0112万,如果每年取完需求资金然后存银行如果按照2.5%的银行利率计算，实际需求是33.3236万

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1 孩子未来生活教育现金流缺口93.7078万
2 夫妻未来生活现金流缺口78.0046万
3 男士父母未来生活医疗现金流缺口 40.01万
4 女士父母未来生活医疗现金流缺口 33.3236万
 总共缺口 245.0460万

 

 说明：
1 上表是先生父母20年需要的赡养费和10年医疗费（目前的10万）现金流需求情况（按4%通胀计算），比重占到家庭总需求的15.95%。
2 103675是家庭可流动资金30万的15.95%，分配给了先生父母，3110是按照3%产生的利息
3 有表3看出先生父母需求现金流是52.9445万,如果每年取完需求资金然后存银行如果按照2.5%的银行利率计算，实际需求是40.01万

 4 女士父母未来生活医疗现金流缺口

 说明：
1 上面是夫妻20年需要的生活费和贷款金现金流需求情况，比重占到家庭总需求的31.4%。
2 104.2235万是家庭可流动资金65万的31.4%，分配给了父母双方，6123是按照3%产生的利息
3 有表看出70%夫妻生活需求现金流和贷款是103.2235万,如果每年取完需求资金然后存银行，按照2.5%的银行利率计算，实际需求是78.0046万

3 男士父母未来生活医疗现金流缺口

4 女士父母未来生活医疗现金流缺口***************************************************************************************


1 孩子未来生活教育现金流缺口



以上是2个宝宝教育金和生活费需求部分，教育金按8%通胀计算生活费按4%



说明： 未来预期教育费用
1 上面是孩子21岁前需要的生活费和教育金现金流需求情况（学费增长率按每年8%计算，生活费按4%通胀计算）， 比重占到家庭总需求的39.38%。
2 255970是家庭可流动资金65万的39.38%，分配给了孩子，7679是按照3%产生的利息
3 由表看出2个宝宝需求现金流是130.7136万,如果每年取完需求资金然后存银行，如果按照2.5%的银行利率计算，实际需求是93.7078万（考虑3年后换房需要100万）

 2 夫妻未来生活现金流缺口

 

3 男士父母未来生活医疗现金流缺口

2 夫妻未来生活现金流缺口

1 孩子未来生活教育现金流缺口

家庭未来生活现金流缺口分析，确定保险需求保额 

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 
 本人,出生年月1976年1月19日,女,较少出差,偶尔1次2次的
 老公,出生年月1970年8月3日,男,一年10-20次不等的国内出差,火车或飞机
 孩子,老大,2006年11月3日,男(目前上幼儿园,每月园费1000元);老二,2008年9月28,男
 孩子奶奶和我们同住,有心脏病,爷爷身体还好,姥爷将来完全由我们赡养,三个老人都60岁以上了,农村的,没有收入

2、夫妻职业，各自收入
 共同经营一家文化公司,年收入20-60万不等,没有其它收入

3、家庭每年生活费支出？先生，女士，孩子生活费请分开填写
 家庭年支出共计10万元左右
孩子奶奶医药费用每年约2-5000左右,40%由老公的弟弟负责,有心脏病
 老公,有高血压,常年吃药,每年药费5000左右,09年得过脑出血,住院20天,目前后遗症不明显,基本看不出来
 孩子医药托费保姆等每月4000元左右(一年4万左右)
 其余生活费3-4万

4、有无银行贷款（车贷，房贷。。）
 没有贷款,有一套房子和一辆车,都自用,

5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
 暂无出国打算,三个老人需要赡养1-2个,老人无收入无社保(有农村合作医疗)

6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
有银行定期存款45万,基金20万,自用一房一车

7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
 已购买幸福人寿的(类似泰康金满仓)保险,给老大,每年5万,连存3年,10年后可取回

8、主要关注保障内容
 本人和老公主要关注大病医疗方面的,次则是意外的,老公因得过大病,不知道可有合适的险种

9、被保险人健康状况
 本人身体健康,生小孩后半年体检没什么毛病,但平时并不是精力充沛型的,原来体质不是很好

10 保费预算（一般家庭收入10-20%）
 这个额度合适,1万左右吧
家庭年支出共计10万元左右
孩子奶奶医药费用每年约2-5000左右,40%由老公的弟弟负责,有心脏病
 老公,有高血压,常年吃药,每年药费5000左右,09年得过脑出血,住院20天,目前后遗症不明显,基本看不出来
 孩子医药托费保姆等每月4000元左右(一年4万左右)
计算未来家庭现金流需求的4部分
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客户所提供的家庭信息说明：

信诚保险公司简介 （点击左侧文字进入）
信诚大病理赔优势详细说明(你选的保险公司这些大病理赔吗?)
信诚理赔案例及环宇金卡说明
信诚理赔案例集锦（含国内第一期酒后驾车理赔）
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对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题，其实作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的，下面咱们通过一个真实的案例看看如何科学的规划!

保障规划一般分3步走

1 需求---搜集未来家庭生活信息
2 计算---利用科学的计算工具，计算家庭未来生活现金流缺口
3 工具---利用现有的保障财务工具进行弥补**************************************************************************

公司介绍：

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个人简介：
位置： 北京，崇文区 
从业时间：05年11月加入信诚 
毕业： 北京理工大学 学士学位
电话： 13146839830 
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客户资料：陈先生，30岁，公司白领，月均收入10000元
年缴保费：10000元
客户需求：陈先生目前是家庭经济支柱，宝宝年龄还小感觉身上的担子很重，希望通过保险进行风险转嫁，并且希望从科学的角度规划一下自己的家庭保障 *****************************************************************

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