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建议2：降低不动产配比，增加固定收益类资产投资。
投资房产具有对抗通货膨胀和累积实质财富的优势，但同时也存在流动性弱变现能力差的劣势。杨先生目前已有两套住房，如果再增加一套旧房改造房，就共有三套不动产。不动产的配置比例过高，因此在适当的时机，可考虑将其中一套房产变现，用来增加固定收益类资产的投资。
建议3：增加投资种类，分散风险。
杨先生资产中很大一部份都是用来作为股票投资。由于资产配置的相对单一化可能在未来的一段时间内会出现其主要投资的品种受政策及市场因素影响较大，从而导致对整体资产的影响较大。所以必须增加投资种类，适当分散风险。
一是可以选择银行固定收益类产品。银行固定收益类产品能在控制风险的前提下，给客户带来高于同类型定期存款的收益，并且期限有短、中、长期，适合投资者合理的运用资金进行投资。例如：建行财富系列理财产品和建行乾元理财系列产品。
二是适当的配置黄金产品。黄金配置有效地解决了由于国际经济疲软带来的资产贬值的影响，又吻合当前的投资重点。推荐建行金，建议配置家庭总资产的5%-10%投资黄金产品。
建议4：调整股票投资比例。
连日来，股市经过几次大的调整，底部区间已经初步显现，在向下做空动能不足的前提下，后市的行情还是可以值得期待。因此现阶段深度套牢的资金不宜割肉解套。建议在可期待的第四季度行情中，逢高调整股票资产的配置比例，保留成长性的股票，调出的资金可做为旧房改造的首付款。
现年45岁，在私企任职的杨先生。有一个5岁的儿子，妻子是公务员，夫妻月收入1.2万元，商业保险齐全，有商品房两套，自住一套外，另一套出租，以租养房贷，打平手。家有路虎一辆，油耗大，家庭各项月开支达八千元。股市里原有35万元，深套后市值仅为25万元。
理财困惑：
(1)摆在面前的是道难解的选择题。一边是老婆单位旧房改造急需筹集的首付款(9月中旬必须交10万元)，另一边是被股市深深套牢的投资金。到底要不要果断割肉，将钱用在买房上面，还是再等等看，期待股市回涨呢？
(2)目前主要投资是股市，但亏损，有什么渠道可以让投资更合理？
案例分析：
杨先生家庭处于家庭成长期。在支出方面子女养育与教育负担逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额。杨先生本人是在私企任职。妻子是公务员，有稳定的收入来源以及良好的福利保障，儿子5岁处于即将上学的阶段，有一套住房贷款。在这样一个家庭里，如何筹划孩子的教育资金，筹集退休金，扩大收入成为理财的重点。我们先来看以一下目前该家庭存在的理财问题；
一、家庭紧急预备金不足。夫妇俩的月收入为1.2万元，家庭各项月开支达到八千元。每月的结余仅有四千元。开支占用一个人的工资收入，留给家庭的应急金不足。
二、投资组合过于单一。目前杨先生只投资了股票和房产，没有其他投资的种类。投资的风险过于集中，受市场单边影响的因素较大。
三、需及早进行教育规划。儿子即将达到适学年龄，教育支出是重点，没有针对孩子的教育支出进行规划。
理财建议（建行南宁财富管理中心客户经理 彭莉）：
针对杨先生一家的理财问题，提出以下几点理财建议：
建议1：开源节流提高储蓄收入，积累教育、养老金等费用。
杨先生一家每月开支八千元，属于消费型家庭。除去房贷和汽车等刚性消费外，需节省每月的支出。可以从简单的储蓄做起，并逐步积累教育、养老基金等未来费用。
(1)增加家庭紧急预备金。推荐办理建行信用卡，将信用卡的可透支额度作为部分应急资金已备不测。把每月结余用来增加投资资产，取得投资收益扩大收入来源。
(2)补充养老金的储备。以年缴的方式购买年金型的保险，以较少的投入获取较大的保障。年金型保险可以做为未来养老金的补充。
(3)积累孩子教育金。每月为孩子进行基金定投，积累教育金。以投资建行的基金定投为例子。每月定投600元建行的基金组合套餐。13年后孩子18岁，历史收益率为15%，可以为孩子积累到将近25万的理财收入，解决未来孩子教育金需求问题。
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(4)完善个人职业生涯晋升通道。杨先生做为家庭经济支柱，可以通过不断的充电学习，提升自己的综合能力，谋取更高的管理职务，从而提高收入来源。
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