案例参考
如何科学地设计保费和保额
如何用较少的钱买到合理的保险
年入15万的家庭保障计划
三口之家综合保障计划
第三：宝宝有广州市80元/年的居民医疗保险和独生子女保险，日常报销部分已足够，则重于考虑重大疾病保险10万保额，存20年，每年保费2300元。
第二：社保有社保的缺陷，商业保险是社保的最好补充，增加重大疾病保障，至少额度10万—30万，解决大病开支问题。购买时一定选择夫妻互保，并且附加上“豁免”。重大疾病保险最好选择带有分红型的产品，分红模式有两种：增额分红，现金分红。太平的福禄双至为增额分红模式。建议夫妻两都购买至少20万重疾，如果经济有压力，可以调整保障额度。（先生：20万重疾，存20年，每年约8700元，太太：20万重疾，存20年，每年约7800元）
3口之家的保险方案第一：夫妻两虽然都拥有社保和公司的团体保险，但除社保外，我需要了解团体保险保障的内容及保障的额度是否符合你们家庭的需求，才能知道你们真正需要的是什么保险。
建议：
另外家庭总保费要控制在家庭总收入的10-15%比较合适，少了保障力度不够，多了会成为经济负担，或影响家庭的正常开支。
定期险就是在保障期限内有保障，保障期满后保障就不存在了，所以如果是做定期险种，一定要把保障期限延长，一般是30年或保到60岁比较合适。因为到60岁重点是要养老了，保障则退居次要。其实终身寿险，也未必保终身，如果被保人在需要养老的时候把保单账户里的钱全部取出养老，保险合同终止也就无保障可言了。
你的保险理念很好！初次买商业保险确实应该首选纯保障型的险种，以便用最少的投入换来最高的保障，万一发生不测，可以有大额保险金来应对变故。在有了足够的重疾、意外人身保障之后，再选购分红、返还、养老等理财险种。关于20年定期的问题，从保单生效到第20年保单年度末，合同终止，原先拥有的保障也就不存在了。到那时候，可以根据当时的需要再选购其它险种。由于年龄最大费率越高，同时随着社会发展，同类型的险种也会不断改版涨价，所以，只要经济条件允许，就不如保得时间长一些。一般来说，用年收入的15%到20%投保比较合适。比如：全家年交保费1万4左右，保终身与定期搭配的重大疾病疾保险和意外伤害保险，总保额73万左右，相当于用家庭年收入的17%换来家庭年收入9倍多的保障。一次投入基本上一生无太大的忧患了。以后钱多了可以再增加其它保障三口之家的保障，应从您和爱人做起。从您给出的资料看，您和爱人都有社保，另外您还有团体寿险，但团险是以意外为主，而且保额是很有限的。所以总体上来讲，您和爱人最需要补充的是重疾险，寿险和意外险。宝宝应该从最基础的医疗险做起，然后是分红型的寿险，重疾险和教育金。
保险，3口之家的保险方案一份好的方案能够充分抵御将来的未知风险,
选择一家全国性保险公司服务会好些,对于个人来说买保险还是找位责任心强的代理人,能够很好的帮助你自己.规划未来规避风险减少损失.
教育费用属于刚性支出,对投资资产安全性要求较高,筹集原则是：定期定额,及早投资,安全第一.您可以通过基金定投=方式为子女积累高等教育费用.
3子女教育金的储备
保费可控制在年结余的10~20%左右,寿险保额是5年总支出+负债(房贷)+孩子基础教育费用约-存款,双方按收入比例确定各自保额.重疾保额不能少于15万.意外保额按职业风险确定.
3口之家的保险方案2完善保障体系
家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件,这类事件一般是罹患疾病,遭遇意外等.尽管会有保障体系,但针对目前保障体系的不健全,不全额理赔及先就诊后报销的种种原因.所以,日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线.储备金一般为家庭月支出的3到6倍.
1现金类资产的储备计划
根据您提供的信息和对您家庭的财务分析,为您明确理财目标如下：
专家解析
保险，3口之家的保险方案先生32岁月入10000有社保+员工团体险，太太30岁月入8000有社保+员工团体险+交通意外险，宝宝7个多月有广州市80元/年的居民医疗保险和独生子女保险，目前负债：公积金房贷24万，关注：2个大人的意外险+重大疾病险，宝宝的意外险健康险，
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