客户资料：闫先生，39岁，老板，月均收入500000元
年缴保费：2000000元
客户需求：个人没有任何商业险，想用保险的方式保全资产和解决养老、医疗、教育等。 [理财案例]闫先生39岁，于7年前创业，拥有一家30名员工的独资企业——**厂，目前业务稳定。企业资产总额810万，公司现金和存款20万元，固定资产现值450万，存货240万，短期借贷和已收账款共计510万，**厂的资产变现价值为此时底市价的60%。
闫先生与太太在2年前离婚，与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后15年内，每月固定支付前妻的生活费2000元。闫先生的老母亲仍在世，但身体不好需要照顾，因此他每月还需负担母亲的生活费与看护费4000元，预计还要负担10年左右。闫先生还有一个女儿归自己抚养，现在已经10岁，闫先生自己与女儿的生活费用每月共6000元。闫先生目前有活期存款30万元，**厂企业投资净资产100万元，。原一套150平米、无贷款的房子已于离婚时分给前妻。闫先生除了社保以外，尚未投保任何商业保险。没做其他投资。闫先生需准备子女上大学的费用。如果能力许可，希望女儿可出国留学。目前大学4年每年学杂食宿费共为15000元，学费成长率估计为5%。出国念硕士2年，每年学杂食宿费150000元。闫先生应该运用怎样的手段来保护企业、自己和家庭？
[投保建议]独资企业老板的闫先生看上去身价不菲，但是由于闫先生是独资企业的企业主，对企业承担无限风险，因此企业的资产和负债同样也是他个人的资产与负债。所以他企业的风险也是个人的风险，因此需要对企业、自己做好足够的保护，以转移风险。1.企业保障闫先生要转移企业的风险，就必须对企业的财产和员工的人身安全负责。因此他需要考虑的是企业财产保险，必须涵盖传统的财产损失保险、公众责任保险和雇主责任保险。财产损失保险的需求就是厂房、机器设备、家具及办公设施、仓库的价值。所以需要对玩具厂的450万固定资产和240万存货进行保障。责任险的需求则为公众责任险和雇主责任险的保障额度。主要包括因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失责任赔偿、诉讼费用及事先经本书面同意的其他费用；以及雇员在工作期间遭受意外事故所致伤、残或死亡赔偿、诉讼费用及事先经本公司书面同意的其他费用。可按照每个员工10万元的保额，公众责任50万的保额来投保。建议闫先生选用“平安恒利达企业综合保险”可涵盖他这样的私营企业的全部需求。具体缴纳保费必须请保险专员去公司进行评估。2.个人寿险、健康险和意外险的保障闫先生个人寿险的需求包括债务（个人和企业）、依存者的生活费用（母亲、女儿和前妻）以及个人的身后费用。因此他的保险需求包括了债务、前妻抚养费、母亲赡养费、子女大学教育金、出国留学费用等共计654万。个人身后费用预计为10万元。（平安金裕人生可以解决）但是由于他有资产，所以他的资产项可算作个人寿险的已备资源，就包括了他的个人和公司的现金存款、企业资产等共计536万元。所以他个人寿险的缺口为120万元，他必须通过人寿保险来满足，所以寿险的保额为120万元左右，附加重疾险60万元，100万元的个人意外险以及3万元的个人意外医疗险。建议选用平安“智胜人生”万能险，月结利率比较高，每年缴费2.5万元，较适合不用冒险的闫先生。虽然闫先生资产有800万，但是仔细分析下来，他的保险需求还是非常高的，所以闫先生一定要看到自己的风险，提早为自己的企业和个人做好防护罩，保障母亲和女儿的生活幸福。
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