考虑到张京家庭成员年龄轻，事业刚刚起步，负担较轻，同时已经有了社保和医保，具备一定的保障准备。所以，建议张京只需要给夫妻二人补充寿险和重大疾病保险即可。
现金积累计划
张先生在还请借款后，暂不宜立刻投资，毕竟手中没有充裕现金，投资的心态必然不好。因此，建议张先生在还款后的第八个月，仍然将每月的7000元结余用于购买货币性基金，这样积累了5个月后，张先生手中就有3万元多元的现金存款。这笔资金既可以作为应急资金，还可以为生育费用做准备。
投资计划
由于张先生要准备近20万元的购房首付款，并且其投资风格又较为保守，因此，建议张先生在有较为充裕的现金积累后，将每月的结余资金的7000元进行组合型投资。如果投资3年下来，那么张先生可以积累20万元的资金，这笔资金可以用于张先生的购房首付款。
掌握储蓄技巧
及时掌握储蓄，是通往小康致富道路的第一步，虽然这些不一定能让你变成富翁，但是这种基本的理财方式都不采取的话，那致富的道路肯定是一片黑暗。现在的人一般都对理财还停留在朦朦胧胧的认知阶段，储蓄无疑是最合适最理智的一种方式，这是实现致富道路从质变到量变的一个道路。好好计划支出是对未来的负责和资本累积，手头留一些资金以备不时之需不是很好的生活方式么?那么要存多少，就看个人而定，不过建议把一个月的工资的三成拿来存起来，剩下的进行消费会比较不错。
对于两点一线朝九晚五一族来说，储蓄需要耐心需要毅力，要坚持到底，如果总工资的三成会让你生活非常拮据的话那么可以再留下两成，总之一定要存，小小的数目也是你理财观念转变的好事情。
储蓄的各种技巧
1.首先银行卡里一定要有一定数目的活期存款，用来进行家庭支出，这部分是必不可少的也是可以用来预防紧急情况的，最好是存3到4个月的家庭月支出。
2.要去办理自动转存，“自动转存”指的是储户的存款到期后，如果不前往银行办理转存手续，银行可自动将到期的存款本息按照相同存期一并转存。办理了这个业务之后，就不用担心存款因为超过期限了只能在银行里享受低利息。
3.合理选择存款方式，减少利息的损失，定活两便就是一个不错的方式，很多人都会选择这种，因为它有定期和活期的双重好处。这种储蓄方式能赚到最多的方式就是只要确保存款期限大于或等于3个月，就可以减少利息的损失。
另外要多多留意的是，在你拿到一个月的工资后，最好先存款然后再消费，要不然存款大计会付诸东流，而且也可以同时省下一些不必要的开支。一开始进行存款的时候，或许不能再像以前一样大手大脚的花钱了，但是适应了几天几个月之后，看着存折上的钱你就会笑出来滴。
正确配置资产
别跟风，自己的财要自己理，随波逐流是绝大部分人的习惯，在理财中也不乏这些人，什么都不懂就跟着别人一起投资，没经验最后落得收益全无，钱财空空，对一些新手而言，他们只是羡慕别人可以在投资理财中获得的客观的利润，然后自己就急急的开始搞起来，这种盲目的崇拜心理非常不可取，不可否认，有部分投资者比较懒，自己不去研究，爱打听小道消息，属于典型的墙头草，建议这些人可以先小额开始，不要全部一下子赔进去，要给自己留下一条后路。
任何投资行为都存在一定的风险，投资者只有在了解自己、了解市场的基础上才能做出适合自己的投资决策，任何盲目听从他人意见或者“随大流”的行为，非但不能降低投资风险，而且还会给自己的投资带来更大的损失。
不管你的钱财有多少，你一定要把它配置好，资产的配置是理财的关键之处所在。把资产合理的配置了，可以满足各个不同时期的突发状况，不会让人显得过于狼狈。资产配置之所以那么重要的原因首先是人生时时刻刻都是现场直播，没有可以从头再来的机会，然后就是交易成本的存在会让过度分散的资金效率变得很低，投资的资金如果太多太散的话会造成交易成本的大大增加，会严重降低收益。
融超网投资理财专家点评：家庭理财要从一点一滴做起，养成勤俭节约的好习惯，作为工薪家庭来说，可以将每月的工资提取一部分作为固定存款，积少成多，养成储蓄的好习惯，再次要根据自己的经济收入合理安排家庭支出，不要盲目攀比，长此以往的坚持下去，终究会有成果。
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保险
俗话说无债一身轻，对于张先生而言，趁两人年轻并且收入稳定时可以考虑先行还款。因此建议张先生在第一年内，将每月节余资金6000元进行分期还款，这样大概7个月之后就可以还清借款。
还债
考虑到张先生夫妻都在外企工作，家庭财务稳健性较好，安全性高，同时年纪轻、能承受一定的风险，所以建议张先生首先积累1.5万元作为家庭应急准备金。这部分资金主要用于家庭发生意外事件时可以用来应急，如家人生病、失业等紧急情况。取用后立即补充齐备。这笔资金可以分两部分，10000元购买货币型基金，5000元存为银行活期。
80后白领一族如何理财让“钱生钱”应急准备金
理财建议：
最后的创业目标，这块的资金需求较大，鉴于张先生现在较为年轻，可以将创业的时间略为推后一些。一来通过工作可以积累创业的经验，二来张先生育儿和买房后的后续费用较高，特别是还银行按揭的压力较大。因此，建议张先生将创业的时间调整为8年后，或是将创业的门槛降低一些，这样为创业准备的时间越长，成功的把握就越大。
对于育儿的费用，可以通过平时的现金积累来实现。按照深圳当地的生育费用水平，前期的生育费用大概需要1万元左右，以后每年会增加10000元左右的养育费用。因此张先生平时的现金储备尤为重要，如果现金流较为充足，那么不用额外为生育费用做准备!
对于买房方面，建议张先生先购买一个60平米的二居室作为前期的过渡。按照目前深圳二手房1万元的均价来看，张先生前期要准备的首付款大概需要20万元。这笔资金的积累建议张先生以投资基金的方式来获得。由于张先生是保守型投资者，因此，建议采用每月定投基金的方式进行投资，这样可以尽可能地分散风险。对于目前的行情下，可以投资混合型基金，如果按照8%的年均收益率计算，每月定投5000元，那么三年后大概可以积累21万左右，这笔钱可以用于购房的首付款。
投资理财，80后白领一族如何理财让“钱生钱”建议张先生用三年做一个基本的财务积累期，三年里需要积累起买房、育儿的费用以及创业的部分本金。三年后先买房，有了一个稳定的住所后再考虑生育小孩，然后利用三年积累期的本金通过投资积累创业本金。
首先建议张先生把欠债还掉，再利用每年节余的资金8万元做基金投资，结合其保守型风格，可以选择保本型经济和指数型基金相结合的方式，进行组合性投资。另外根据张先生目前的实际情况，2年半内买房的同时在一年内生育小孩，如果完全依靠自己家庭的力量，是难以做到的。因此，建议张先生将理财目标进行一下调整，在有一定的现金储备的基础上再进行育儿和买房。
理财规划
第三，5年内积累40万投资创业资金。
其二，2年后在深圳买房，首付款大概需要15万元。
80后白领一族如何理财让“钱生钱”其一，打算在1年后生育一个小宝宝，费用大概需要10000元左右。
张先生的理财目标有些笼统，经过沟通后，将理财的目标细化了：
家庭理财目标
因此建议张先生要在稳定的工作状态下，首先加强储蓄以增强财务安全性。
从上述情况分析，张先生家庭财务安全性较差，有负债但是没有积蓄，并且除了日常工资外，没有进行投资，从而产生额外的现金流。不过张先生家庭的收入支出比率为38%，在合理范围内，年结余8万元如果能够进行合理地规划和投资，张先生是有希望逐步实现其理财目标的。
投资理财，80后白领一族如何理财让“钱生钱”现金流量情况：家庭年收入13万，年支出7万，每年能节余8万。
资产负债情况：张京的家庭资产目前为零，但有4万的负债。
家庭财务状况
怎样才能实现这些夫妻理财目标?
两人在工作稳定后决定规划一下家庭的未来，并且两人都想在年轻的时候早点要个宝宝，这样可以趁父母身体还健康的时候帮忙带一下孩子。另外两人想在小孩出生后买个略大一点的房子，这样可以把父母接过来照顾。不过对于小张而言，还想在工作几年后自己出来创业，这笔创业的启动资金大概需要40万元。
80后白领一族如何理财让“钱生钱”张京今年25岁，在深圳一家外企工作，爱人小赵是一家日企文员，两人家庭年收入近13万元，双方均有单位社保和医疗。由于两人结婚后刚在深圳落脚，因此，手中并没有什么积蓄，反而还有结婚时欠下的4万元债款。好在小两口平日生活比较节俭，每月开销都不超过5000元，但没有确定的理财规划。
案例分析
如今的80后大都已步入成家立业的阶段，组建了自己的家庭，承担着家庭和社会的双重压力，家庭如何投资理财成了不少年轻80后共同面对的问题，本期融超网就为您的家庭理财提出几点建议。
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