近年来互联网金融 “野蛮”发展，银行、风投、电商等“大腕”纷纷试水P2P，形成了P2P行业现在的银行、国资、上市公司、风投、民营等五大体系，其发展前景得到社会各界认可。随着P2P行业的发展，其业务领域不断细化，出现了各种新模式。从业务流程角度划分，P2P运营模式可分为P2P和P2N两种;针对不同的借款对象又可划分为P2C、P2B、P2G等。一连串的专用名词看得投资新手们不知所云，笔者将一一作答：
P2P(peers-to-peers)模式即借款人通过有资质的第三方网络平台发布融资信息，出借人竞标向借款人发放贷款。平台只作为纯信息交流平台，投资者需自负盈亏。这种模式的借款人为企业和个人，其交易方式直接，信息透明，出借人可以将资金分散给多个借款对象从而分散风险。这种模式优点首先在于手续简单，收益率高，流动性强，投资门槛低;其次它突破了地域限性，有效减少信息不对称、交易成本等问题。然而其信息的真实性和安全性难以等到保障，容易残生欺诈和欠款不还等情况。
P2N模式中的N指的是多家机构，即借款人来源于网贷平台合作的小贷公司、担保公司、保险公司等，并由这些公司为借款项目提供担保，平台自身不参与借款人的开发及本金垫付。对于没什么业务基础的平台来说，与这些机构合作能够快速提升其成交量。但这种模式中与出借人直接对接的是贷款结构，网络借贷平台可能演变为其合作机构的代理人，从而成为渠道商，一旦发生逾期和坏账，投资者的损失率较高。
P2B(person-to-business)模式，即个人对非金融企业的一种融资方式，P2P平台的借款人主要是非金融企业。其不提供信用贷款，每一笔贷款都必须有抵押，并有类似担保模式的借款保证金账户，企业的信息容易核实，但标的数额较大，会有违约还款或逾期的风险。
P2G(person-to-government)模式是以平台为中介，服务于政府项目的一种互联网投资模式，以政府信用为投资项目作支撑。这种模式中政府承担投资项目回购责任;国企(央企)保理项目;国有金融企业对项目债权回购。但是一旦政府项目出现不可预知的问题，还款不能及时到账，窟窿太大将直接影响投资人的资金安全。
此外，除上述的几种模式之外，还有以学生、买车、买房等为融资对象的模式。网络金融一词成为2014年中国财经领域的热词，社会和监管机构高度重视。最近央行一系列措施，诸如央行降息、存款保险最高偿付限额为人民币50万元等，意欲何为?
淘收益某高管分析：众所周知，中小企业的融资问题一直倍受中央重视，P2P网络借贷的兴起，一定程度上缓解了中小企业融资贵融资难的问题。央行采取的这些措施除了拉动内需，促进经济又好又快发展，另一方面也促进了P2P行业的健康稳健发展。央行降息，中小企业的融资成本降低，P2P网络借贷的历史年化利率也随之降低。据网贷之家数据显示，今年的P2P行业历史年化收益率从4月的20.20%降到10月的16.46%，并将持续下降，P2P行业的不良率也随之降低。P2P平台不再以高收益作为营销噱头，投资者抵挡了高收益的巨大吸引力趋于理性投资，P2P行业整体趋于理性发展。
目前平台数量还在攀升，据网贷之家研究院最新统计数据显示，今年11月，新上线的网贷平台有105家。P2P行业必将出现百花齐放、百家争鸣的局面，颇有点鱼龙混杂，众多平台竞争P2P未来发展如何?
淘收益高管告诉笔者：网易新闻有关《P2P的监管未来》的报道中有关人士透露，差异化是P2P平台未来生存的法宝。未来P2P平台的差异化竞争主要体现在三个方面：市场定位的差异化、服务的差异化、业务体系上的差异化。各平台根据各自的掌握的资源和擅长的领域对P2P专业领域进行细分，使得各个平台从市场、服务模式和业务体系方面各有所千秋，同体异型精细化运营，形成差异化平台共存的局面，P2P行业将在中国大陆遍地开花。
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