自2007年8月国内首家P2P平台正式成立以来，P2P网贷平台如雨后春笋般呈爆发式增长。近日，P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2015上半年P2P网贷行业运营简报》。简报显示，截至今年6月底，中国P2P网贷正常运营的平台数量已上升至2028家，相对2014年年底增加了28.76%，其中全国新上线网贷平台数量接近900家。然而，一个不得重视的问题是，在P2P平台大跃进时，其中隐忧也不少，报告显示，问题平台高达419家，是去年同期的7.5倍，且已超过去年全年问题平台数量(2014年全年问题平台为275家)。仅6月份，就新增问题平台125家。P2P理财因其便捷、低门槛、高收益等特性迅速吸引了大众理财用户的参与，随着用户的增加，P2P平台也曾红极一时，达到了其鼎盛时期。但P2P行业作为新兴事物蹿红过快、数量增加迅速，在如火如荼的发展过程中所暗含的诸多弊端也逐渐显现。不论是体制监管存在真空地带导致权责混淆惩戒困难，还是人们对利益的欲望过于膨胀纷纷开办以致平台内部良莠不齐，亦或是P2P本身因优点过于耀眼而掩盖的不成熟，P2P平台上线不久即倒闭的新闻不绝于耳，甚至有愈演愈烈的趋势。据某权威网站监测数据显示，截止2015年06月29日，全国P2P网贷问题平台已有760家。以“P2P网贷跑路第一案”著称的优易网关门跑路案为例。P2P网贷平台优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业，仅四个月时间内造成约60名受害人达2000万元的经济损失。据该案律师介绍，优易网涉嫌自融，平台老板炒期货，为了能给自己融资开设平台。平台融资未还的2000万元，除借给其亲友200万元做周转外，大部分被其以多个他人账户名义操作期货买卖，全部失败，血本无归。业内人士表示，优易网的模式主要是“秒标”。即优易网发起标的，在某个时间段要募集一定数额资金，投资人则投这个标，一旦“满标”，资金募集完成，投标人即可马上拿回各自本金及利息。资金的流转全程由优易网控制，投资人不仅不了解资金用途，甚至连资金的真实去向都不知晓。2014年2月中旬，相关责任人被如皋市检察院以“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。除了优易网之外，国临创投、中贷信创、锋逸信投等P2P平台同样面临诸多问题。国临创投负责人以高息月标诱骗投资者出借资金投资国临创投平台上某资产包份额抵押标，这些资金直接进入了其个人账户。投资者对待收资金进行了汇总：截至2014年1月18日，被套国临创投的资金有8900万，中贷信创7500万，上海锋逸6700万，文交所有4.4亿，总计接近7亿。3个平台的实际控制人均为同一人，已携款逃往境外。据国临创投内部员工透露，至少数千万资金被该人拿走。上述业内人士表示，P2P行业门槛很低，做一个网站就可以承诺回报率。在网贷市场，虚假网站常以高息诱惑，吸引投资者入局。之所以掉进网贷陷阱，与投资者追求高利息相关。不少投资者表示，选择平台一般看平台有无担保、利率够不够高，并出现“打新一族”。中贷信创、国临创投、锋逸信投3个平台更多的是为了圈钱，希望通过平台的关联业务来覆盖风险，最后却发现3个平台的风险都覆盖不了，只能关门或者跑路。许多受害人表示选择该三个平台皆因其高利率。再如众贷网，上线一月后宣布倒闭，投资人损失尚难估算。据不完全统计，涉嫌P2P网贷诈骗的公司还有贝尔创投、天使计划、给力贷、蚂蚁贷、众贷邦等。众多P2P网贷平台跑路原因各不相同，但究其原因不外乎两点，一是P2P平台纯粹是为了骗钱，自融。通过向投资者承诺高收益，吸引投资者“上钩”，最终携款潜逃，恶意跑路，一夜消失；二是P2P平台风控不到位，经营不善而导致资金链断裂，无法兑付，为了躲债而选择跑路。通过对“跑路”P2P平台的归纳与整理，发现跑路的P2P平台皆有如下特征：一、成立时间普遍偏短，不超过6个月许多问题P2P平台大部分运营时间不足6个月，极少数超过1年，主要是经营不善出现困难。6个月内倒闭的平台，随着资金提现期的集中，无后续资金流入，资金链断链，要么提现困难，时不时编个借口，给投资者画饼充饥。要么干脆跑路，提早把资产转移好，跑到国外逍遥自在。更多的是在短短的3个月内就出事，甚至还有2天、3天就跑路的平台。例如，福建福翔创投成立3天后跑路；广东元一创投成立2天后跑路；北京龙华贷成立一天后跑路；更有甚者——浙江台州恒金贷成立仅半天即携款跑路。二、高息诱惑，通过秒标、天标圈钱高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数，超过20%的高息平台，都是非常危险的。在许多P2P公司捐款潜逃的案件中，受害人亏损数额少则几万，多则数百万甚至多，事发后坦陈其初衷，无不是因为其高息诱惑所致。秒标，即“秒还标”，是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”。由于其时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器，这也成了骗子平台的惯用手段。一位曾经参与“秒标”的投资者透露，“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。三、公司注册地址、运营模式不可信，多分布在浙江、广东、江苏不少骗子P2P网贷平台，其注册类型多以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。因为这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，方便平台马上开公司上P2P项目。据某权威网贷风险管理与咨询机构的调查报告显示，广东、浙江、江苏三省的问题P2P公司超过了所有问题P2P公司的一半之多。出现这种情况主要因为，广东、浙江、江苏这三省本身是中国经济最发达的地区，民间借贷一直比较活跃，接受新鲜事物的能力比较强。另一方面，部分小城镇本身借贷市场规模就比较小，一个人投资后引来大批人跟进，如果P2P平台不纯，一个平台出事后，马上出现蝴蝶效应。四、未采用第三方资金托管无论是何种交易，第三方平台都是相当重要的存在，它既可独立于甲乙双方不偏不倚持中立态度，又可保证双方交易平等、安全进行。，起到一定的制约监管作用。但很多出事平台，采用的资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，鼓励投资者线下充值，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，以0.2%的奖励鼓励线下充值，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为资金直接打入他们账户，平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的危险。五、资历尚浅P2P网贷平台本就尚未成熟，作为一个新兴的金融理财产品，若缺少金融方面相关经验则很难把控金融风险，而没有互联网经验也无法解决网站运营。就目前跑路平台来讲，经验虽然不是P2P网贷平台强制性要求，但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有经验的银行，跑路机会则相当大。无论自融恶意欺诈，还是风控不到位经营不善，跑路都是无法被原谅的行为。于P2P公司老板股东而言，一旦选择跑路，将无法逃脱法律的惩罚，更甚者身败名裂，妻离子散；于投资者而言，追求高息利益却未对所投公司进行理认知，轻信问题公司极具诱惑力的承诺，一步步陷入温柔的陷阱，巨额财产无端受损。天上不会白白掉下馅饼，更不会恰巧被谁捡到，付出与回报永远都是相对而言的。在选择P2P平台时切不可被某些眼前诱惑蒙蔽双眼、扰乱心智，多加识别考量，毕竟钱是自己的。让资金普惠无忧，让P2P普惠大众，才是最正确的方向。
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