“我们经常会抱怨银行的保守和低效，尤其是在国内P2P行业跑马圈地快速膨胀的时期，更显得银行作风老旧。”拥有20年银行从业的经历告诉朱立行，现在银行在风控上每一个小标准，都是这个行业付出代价而总结到的。我们要互联网的高效，也绝对要坚持P2P的金融本质和对风控的重视
在他看来，“P2P平台的定位应该是做银行的补充，而不是和银行竞争。”P2P和银行业务不重叠，那种资金密集型的大项目，不是P2P做的，P2P要做的就是个体工商户和小企业。当然，两者在风控上面的要求应该是一致的。
“现在P2P行业越来越受到资本的追捧，接下来行业可能会加速洗牌，会有一大批平台被淘汰下去，有特点的平台可能会存活下来。”朱立行认为，P2P平台应该结合自身的优势，将自己擅长的行业做好做精，平台一定要保持公开透明。
P2P，P2P拼爹时代 看e路同心“小而美”生意经对于未来P2P行业的发展，朱立行认为，未来P2P平台移动金融渐渐成为主力，基于手机端的服务占比会越来越大；资本布局节奏越来越密；上市步伐加快；从一线城市向内陆三四线城市扩张；征信数据和大数据风控，成为主流，P2P市场行业整合、洗牌。
行业发展：“做你擅长的事”
闫梓认为，越严格对正规平台越有益处。“我认为无论对行业还是平台本身，更多的外部监管或第三方评级，长期来说都是一个好事。
百度在去年曾经下线过上千家合作的P2P平台，此后推出了非常严格的“白名单”，对合作的P2P平台设置了较多的要求。
“其实百度让我们放心合作的还有他对合作方的审计机制非常的严格，能进入百度合作体系的P2P公司也是比较正规的平台，我们提出合作申请，百度审批用了两半个月，”闫梓表示，我们愿意和安全的竞争对手站在同一起跑线上竞争与合作。
P2P拼爹时代 看e路同心“小而美”生意经e路同心首席运营官闫梓介绍，目前线上推广在引流方面主要还是和百度合作，并且合作也是多角度多层次的，百度的产品相对而言效果无疑还是最好的，我们也做了其他渠道引流，但是质量度确实不够好，目前而言，对于P2P公司而言，百度还是质量不错的平台。
和很多P2P平台一样，e路同心选择了线上线下推广两种方式，但是重点推广还是在线上，线上推广所获得的注册用户占比大概在90％左右。据悉，e路同心在年初上线试运营之后，前3个月每月新增注册用户数约5～6千人；4月份正式上线之后加大了推广力度，每月新增注册用户数约1.5万人。
朱立行认为，这主要是归功于平台本身的国资背景和优质的资产得到用户的认可；同时，在品牌建设和不同推广渠道加大了投入。
e路同心从2015年1月份开始试运行，4月份正式上线。目前平台总注册用户数刚刚越过5万人，成交额突破一亿元。
对于平台的盈利规划，“目前阶段我们平台还处在刚刚起步阶段，打市场，树品牌，让更多追求安全投资的人知道我们，接受我们，所以运营成本还是比较大的，目前谈盈利为时过早。”
P2P，P2P拼爹时代 看e路同心“小而美”生意经选择合作伙伴：平台越严格对我们越有益
“风险控制是第一位的”朱立行表示，除了对合作机构严格筛选以外，e路同心还会和小贷公司背后的股东签订协议，其背后的股东也对项目承担无限担保责任，并且公司还配有风控人员对小贷公司提供的项目进行审查。
朱立行表示，做P2P一定要做小而美，不能做大标，过大且期限很长，成本也不低，很少有企业能够承担这样的成本。要做到小标、分散，这样风险也就越分散。
目前来看，e路同心每一个项目的融资金额都是在200万以下，期限均在一年及以下，大概分3/6/9/12个月期限，给到投资人的收益率按照期限不同大概在8%～11.5%不等。
2014年4月，同心基金成立了全资子公司深圳市同心小额再贷款有限公司，注册资本10亿元，为全国第二家小额再贷款公司，为深圳小额贷款公司发放贷款。
P2P拼爹时代 看e路同心“小而美”生意经事实上，这种模式在P2P行业里面并不少见，不过面临的问题也并不少，比如如何从小贷担保机构获得优质的资产，如何判断合作机构的资质等。“我们与同业最大的不同是我们股东拥有深圳第一张小额再贷款牌照，又地处小微经济最发达的广东地区，使得我们具有了从合作机构中优中选优的天然优势，而合作半径的聚焦，又能让我们更加严格和频繁地审核小贷公司提供的资产。”朱立行表示。
E路同心采用的是和小贷公司合作的P2N的商业模式，由小贷公司提供项目并负责担保，e路同心平台作为中介平台连接资金提供方和资金需求方。
朱立行此前曾经在银行工作，做过分行级别领导。2014年加入同心基金，在e路同心成立后担任CEO,负责整个平台的构筑和团队的组建。公开资料显示，e路同心（即“同心科创金融服务有限公司”）注册资本2亿元，由同心基金和广东粤科金融集团共同出资组建。
在他看来，小微企业有很强的创造力，能为他们服务感到很自豪。
“我们侧重于为专业的小额信贷机构提供资金支持。”朱立行表示，一是基于我们的能力圈；二是我们希望通过我们的合作机构，直接为小微企业提供资金支持。我离开银行的主要原因，我就是希望资金流向最需要的地方，这个才是国家经济发展的根基所在。”朱立行表示。
P2P，P2P拼爹时代 看e路同心“小而美”生意经平台模式：“一定要小而美”
e路同心CEO朱立行用他的经验告诉你——当然可以。“之前有一位股东提出的将旗下商业地产的收益打包成理财产品的时候，我们非常直接就拒绝了”。朱立行表示，“这和我们的初衷是相违背的，我们这个平台就是要做小微金融，为小微企业服务，那些东西偏离了我们的业务方向。”
毫无疑问，P2P行业已经进入“拼爹”年代，你有上市公司股东背景，我有国资控股，你是银行做后盾，我拉十个上市公司一起来……而有了这些有钱有名的“爹”，P2P平台还能坚持自己的路一直走吗？
原标题：P2P拼爹时代 看e路同心“小而美”生意经
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