互联网思维光芒万丈，互联网金融前程辉煌。对于P2P，整个行业应该说是既爱又恨，既想做，又怕做，做小了不挣钱，做大了高风险。
关于P2P的话题，行业各位大家都已经聊得很多了。什么政策法规、什么行业监管、什么安全性问题、什么诚信与欺诈、什么风险与收益、什么模式与创新……
今天想跟大家聊的是比较实际操作层面的问题，也就是面对这么多令人眼花缭乱的P2P网站，我们作为普通个人投资者，到底应该有哪些三大纪律八项注意呢?
其一，只投资有一定资质和规模的网站
国内目前扎堆都有2000家大大小小良莠不齐的P2P网站了，这些网站各有背景、各有资质、各有规模，成立时间长短也差异很大，其中不乏三五个小朋友自己coding一个网站上去就开始营业的。咱们不去评价人家的创业热情和远大抱负了，咱们只从普通投资个人角度出发，建议大家还是尽量选择有一定资质(比如背靠银行、保险、基金等母公司或者有某知名企业投资的)、成立时间较长(最好2、3年以上)、已经有相当规模的P2P网站。其实符合条件的不多，但也不难找，大家真心想投资，这点功课还是要做的，多百度百度，看个几十篇相关P2P报道和文章，哪些P2P网站相对靠谱基本就知道了。
其二，广告说得太玄乎的不要参与
什么叫做广告说得太玄乎?举个房地产的例子吧：所谓水景房，波光涟漪，其实呢，就是院子里挖了个小水池，还是死水!30分钟直达国贸(北京的金融中心区)，其实呢，楼盘远在河北廊坊呢，30分钟直达国贸除非是提前封路+警车开道+一路绿灯+时速160公里。所以，如果P2P网站把它的项目描述得是这种感觉的话，劝你一秒钟都不用想，直接咔嚓关掉这个骗子网站吧。
其三，单笔投资金额太大的不要参与
最纯粹的P2P其实就是个人跟个人借钱嘛，顶多，其中的个人可能是个个体户(或者现在时髦的称呼叫做小微企业)，自己做点小买卖，缺个3万、5万、10万的启动资金。现在的P2P越玩越乱、越玩越大，动不动一个项目就敢要上百万，借钱人的成分也越来越复杂，但绝大多数P2P网站缺乏金融行业资质和从业经验，没有征信和风控能力。这类单笔投资金额过大的项目建议大家不要参与，哪怕它是把投资总额切成很多份(因为这并不解决借款人还款能力和诚信的问题)。
其四，收益率过高的项目不要参与
这一点是所有投资P2P项目的人最难过的一个美人关，因为投资P2P的人要的就是一个高回报嘛，否则直接存银行买个啥基金不更简单、更放心?不过还是要提醒大家必须正视金融投资行业的一个基本规律和法则，那就是永远都是“高收益一定意味着高风险”，“高收益又低风险”的事情，大家就不要做梦了。
原则上，P2P投资的收益率控制在10%~15%就非常好了(现在多数P2P是按月还款，而且先还本金，所以实际收益率远比标称的要低)。15%以上的千万多掂量下，多了解下项目本身风险性、收益性、成功可能性及借款人背景和诚信度、还款能力。至于那些动不动30%、40%的比高利贷还猛的项目，小编的态度是一律忽略视而不见!
其五，把自己的投资资金至少分成三份
这个原理其实跟炒股没有什么区别了，基本理论是风险分散论，也即不要把鸡蛋放在一个篮子里。分成几份后，怎么选择投资呢?比较简单的做法是：一、投资到不同收益率的项目中，其中在坚持第四点戒律的前提下，可以分配到高中低三档，其中高档收益率的投资金额不宜超过25%;二、投资到不同类型的项目中，比如以个人日常消费为主的借款+个人买车或者装修的借款+个体户小微公司经营性借款等组合投资。三、投资到不同金额的项目中，单笔金额低的项目可多投几个，单笔金额高的要少投。四、借款人的地域分布避免太集中，比如有北京的项目、有上海的项目、有大连的项目。以上几点做些排列组合，其实玩法还是挺多的，你会发现其中很有投资学问和乐趣。
其六，不建议投资P2P网站自身的大项目
现在国内的P2P行业已经混乱到无以复加的程度了，就像现在的中国是个女人都敢叫美女，但美女与美女间的差别几乎跟男人跟女人间的差别一样大!现在大量的网站是挂着P2P之名，做着贷款公司之实，还有些实际就是一些用所谓编造的P2P项目在给自己公司募集资金了(怎么感觉应该叫做众筹网站而不是P2P呢?)对于这类网站和这类项目，建议大家最好敬而远之，这种投资应该是大型风投或者高富帅玩的，我辈屌丝就不要去碰了。
当然了，这些项目肯定是经过精心包装的，看着跟一般借款项目很像。注册马甲这玩意儿太简单了嘛，谁知道这个P到底是哪个P呢?一般要区分，往往要看网站的项目多不多，如果项目很少，或者借款人身份有一定关联性(地址、账号、营业场所等等信息)，或者某个项目动则千万上亿，那肯定是假P无疑了!这类项目风险极高，严重不建议普通个人投资者参与。
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