近年来,一些投资公司、民间借贷机构招揽业务的广告时常见诸各类小报报端。这些民间借贷机构办理的贷款业务种类繁多,融资手段五花八门,利率远远高于银行贷款利率数倍以上,借贷风险居高不下,导致了一些社会问题的出现。虽然这些借贷行为能对中小企业及“草根”经济的短期资金周转起雪中送炭的作用,但由于这部分放贷资金游离于银行体系外,不受国家宏观调控左右,易导致社会闲散资金竞相追逐利润最大化,增加放贷冲动,如不规范发展,无异于饮鸩止渴。
如何满足中小企业及“草根”经济对金融服务的需求,引导民间资金合理有效利用?这也是亟待解决的问题。目前,相关部门正以综合改革试点为契机,大力发展资产评估、信用评价等金融中介服务组织,初步形成功能互补、覆盖广泛、竞争有序的产业组织体系。面对活跃的民间借贷中介机构,则本着“正确引导、规范发展、合理防控、有效利用”的原则,顺应市场规律,引导规范了一批民间借贷机构的经营运作。
银行贷款“抓大放小”,无法满足中小企业及“草根”经济灵活、快速的融资需求,而社会资金找不到合适的客户,想用钱的人又不知去何处融资,信息不对称等各方面原因导致了“融资难”的现象。而在民间借贷的操作过程中,正常的民间融资行为和变相非法集资与变相吸收公众存款等违法金融活动也同时存在着。如何才能找到社会资金正常流动的平衡点呢?作为第三方融资平台P2P模式的出现,顺利解决了以上信息畅通和规范发展的问题。
何为专业的第三方融资平台呢?第三方融资平台既不吸收资金也不发放贷款,它的定位是抵押贷款第三方风险管理机构和融资平台,赚取的是咨询服务费。经过融资公司的风险审核认可,借款人将不动产抵押登记在放款人的名下,放款人向借款人出借资金,融资公司负责贷后服务。借款人以不动产抵押作为财富的流通手段,证明财力和信用；放款人以不动产抵押作为财富的贮藏手段,确保安全和收益。最终目的是以此激活市场,让‘钱流’涌动起来。
可见,第三方融资平台的实质是借贷双方的桥梁和合法合规的风险控制,包括对抵押借贷的信息予以收集、筛选和配对,其核心是筛选,即对风险的甄别。在实际操作过程中看重的是借款人抵押物的情况和借款人的信誉度及还款能力。其追求的是出资方的资金安全性和收益性,不限制贷款用途,只要正当合法都可以。而且对还款时间没有银行那么严格的程序化规定,可以协商延期,也可以提前还款。
同时,在业务操作中以小额分散的方式降低风险。小额可以有多小呢?比如城市客户的借款额可以在几万元,而农村的借款额在几千元到一万元,鸡蛋不要放在同一个篮子里,保证借款人的还款意愿不至于因还款压力大而降低,个人信用也在日积月累中完成了升华。
不难看出,相比起在银行高门槛的借贷条件,在其他渠道承担巨大风险而言,融资找第三方融资平台进行专业咨询和运作是一个事半功倍的好方法。第三方融资平台依靠专业和信誉,为银行体系拾遗补缺,最终定会让潍坊民间借贷机构走向规范化发展,促进社会资金效用的最大化。
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