随着P2P平台面临职业造假人的频频入侵，P2P的教条式传统风控手段开始失效，业内风控手段升级成为迫在眉睫的问题。近日，国内互联网金融平台爱钱进宣布正式推出国内P2P网贷行业首个动态反欺诈模型体系。据了解，该动态反欺诈模型的原理是其依托平台积累的用户数据、合作单位授权的数据和网络平台公开所抓取的数据，在现有的传统反欺诈体系基础上，将欺诈规则有机的融入业内领先数学模型中，通过多维度多变量运算对贷款申请人信息进行定量与定性分析。度。来自P2P行业的数据显示，由于社会征信体系的不完善以及包装代办公司的迅速崛起，P2P行业目前面临着严重的职业造假行为的挑战。据业内人士透露，目前P2P贷款造假行为非常严重，每100个拒贷案件中有16个涉及到不同程度的蓄意造假和欺骗。其中造假发生最多的地方在于职业信息虚假，其中45%的骗术都涉及职业信息造假，其次是联系人和社会关系造假、工作相关联系信息虚假。另外职业造假行为中也发现的冒充他人申请和组团骗贷。该人士认为造成目前P2P行业中的蓄意造假严重的原因有多方面的原因。首先是因为线上造假成本非常低廉，诈骗技术更新非常快。其次是社会个人征信体系的不完善也助长了造假行为的泛滥。最后也是最重要的是包装代办公司的迅速崛起，这些专业的代办公司由一些熟悉P2P审核流程的人设立，专门帮助蓄意骗贷者进行信息包装。比如，了解哪家P2P平台风控能力薄弱，伪装成申请者亲人、单位同事、资产证明人配合证明假资料，甚至伪造审核所需的各种盖章证明、资产流水、征信报告和各种证件等。由于专门从事此类公司，这些职业造假人对P2P公司规则非常熟悉，传统的风控规则难以起作用，令人防不胜防。职业造假人的出现大大降低了网贷申请过程中诈骗难度，给P2P平台风险识别带来了巨大挑战，让传统的欺诈规则堆砌的反欺诈风控手段面临巨大的危机。更多资料请关注：http://www.djyqy.com
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