身边很多人在玩P2P网贷，有的赚了大钱，有的不小心踩雷，理财的结果好坏参半。那有没有办法在回避风险的同时获得高收益呢?小编带着问题请教了新浪深圳金融学术委员会主任委员、互联网金融诚信联盟委员、地标金融总裁刘侠风。
1、什么是P2P网贷?它的基本原理是什么?为什么收益率比余额宝高那么多?
刘侠风：P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷，借款方在P2P网站上发布借款需求，投资人则通过网站将资金借给对方。因为在网站上借款的企业一般都是银行不愿意出借资金的小微企业，资金的紧缺决定了他们更高的利率。同时由于网贷减少了理财中间渠道、省去了银行的店面等线下高额成本，因此投资者可以获得相对高收益。
2、P2P网贷在模式上不一样?
刘侠风：P2P网贷都是通过网上吸引投资，最大的不同在于资金投放渠道。
人人贷模式：自己对接线下项目，收益率大概在7-12%。
有利网模式：线下与小贷公司和担保公司合作寻找借款项目，收益率大概在7-12%。
拍拍贷模式：“线上投资”直接对接“线上借款”，一般单笔金额较小，收益率大概在12%。
3、P2P网贷，经历过野蛮生长之后，会不会像当年的网购网站一样，逐步没落?
刘侠风：不会，团购产生的是标准化产品，产品同质化严重，而且单个产品难以达到经济规模，中小网站盈利非常困难。所以团购网站经过厮杀要么转型，要么投靠BAT(百度，阿里，腾讯)，但是一批消费者的团购习惯非常明显，市场份额在。P2P网贷市场空间更大，单个借款项目都可以实现盈利，所以许多大中型网站将长时间共存。
4、什么是资金池?怎么判断平台有没有资金池?
刘侠风：所谓资金池就是平台把投资人的钱聚拢起来，再找有资金需求的借款人，实现资金流通配置。这与银行的吸收存款，再发放贷款相似，监管层多次明确表态“平台不得设立资金池”，因为资金池业务存在资金错配、期限错配等风险，开展相关业务必须在严格的监管下进行。
如果充值时，资金直接进入用户在平台的账户，那平台就存在资金池嫌疑;如果资金进入用户在第三方开设的账户，投资时资金直接进入借款人账户，那么平台就不存在资金池。
5、平台可不可以对项目进行“本息保障”?
刘侠风：现在监管层认为P2P平台本身不能进行相关担保，聚有财等平台通过有资质的线下合作担保公司进行担保，而不是平台进行担保，这在保障投资利益的同时避开了政策风险。
6、如果不小心投资的P2P平台跑路了，怎么办?
刘侠风：如果不小心踩雷了，务必第一时间报警，然后再去第三方平台抱团。
7、今年媒体多次报道P2P平台跑路，是不是风险很大?
刘侠风：P2P网贷是高收益、高风险的项目，千万不能相信平台在宣传的时候说的百分百安全，任何投资行为，保证本金安全永远是第一要义。我预计，接下来到年底，p2p网贷平台跑路、倒闭现象，可能不逊色于去年，而且接下来两三年时间，应该都是野蛮洗牌期，不靠谱的P2P平台，坚决不碰。
8、怎么样选择靠谱的P2P平台?
刘侠风：名气大的平台收益低，收益高的平台风险高，需要大家把握好平衡点。我在考察P2P网贷平台的时候，主要有几个维度，也供大家参考：
a.能实地考察的一定要实地考察，特别是金额较大的情况下;
b.平台资金是否托管，现在绝大多数平台都只是在宣传托管，实质上只是用了第三方支付工具而已;
c.自融的平台坚决不碰;
d.平台的核心管理层违约的风险，投资P2P网贷，很大程度上来说，就像风险投资投资企业一样，投的是人。
9、怎么看待P2P网贷的收益率一年不如一年的问题?
刘侠风：随着P2P网贷公司的大量增加，中小企业资金需求已经日趋缓解，所以P2P网贷的收益下降也是行业大势。同时，由于一部分平台开始做大，通过低收益率才可以寻得大量低风险的借款项目，因此低收益率也是大平台的一个标志。
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