一般地，由贷款申请人按照网站的要求上传相关证明材料，从机制本身上就存在先天缺陷;由于无需提供证明材料原件，且从技术上来说复印件存在造假的可能性很大，所以电子审贷存在的风险不容忽视。即使是最重要的个人征信报告，由于央行没有开启线上验证渠道，征信报告本身也没有有效的防伪措施，造假的可能性极大。
国内的信用体系不完善，目前使用较多的是央行的征信系统。全国所有商业银行分支机构都能接入央行征信系统查询个人信用报告，而P2P网贷平台没有接入央行征信系统的权限。除了阿里金融可以从淘宝的大数据中分析贷款人信用外，一般P2P平台只能通过申请人线上提交的材料来判断其信用，存在因电子征信材料欺诈而造成的信用风险。
4、电子征信材料欺诈
二是电子合同的违约风险。电子合同签署过程中，双方当事人并不进行直接的接触，而是完全依靠电子网络系统，并以此为平台进行合同的订立。所以双方当事人对彼此的实际履行能力并不清楚，因此不可避免地存在行为人本身并不具有实际履行能力，用电子商务交易为幌子骗取受害人财务后便不再履行合同或不按电子合同规定履行义务、完成交易等情况的发生。
P2P网贷跑路频现 提防网络欺诈一是电子合同的法律效力。由于互联网的特殊属性，因此P2P平台如果采取强势手段行使对电子合同订立过程中的技术管辖权，那就相当于既是运动员又是裁判员，其电子合同的公正性不能得到保障。商务部在《电子合同在线订立流程规范》强调指出，通过第三方(电子合同服务提供商)的电子合同订立系统中订立电子合同才能保证其过程的公正性和结果的有效性。
真正的P2P平台所有交易均是在线上完成的，签署电子合同。由于投资者往往不清楚电子合同的法律效力和技术风险，从而给P2P平台所有者以可乘之机。
3、电子合同欺诈
网络钓鱼是网上资金系统普遍面临的风险，但是相对于银行机构而言，P2P平台被钓鱼的可能性更高。一是网站是借贷双方和P2P平台唯一沟通的渠道，宣传也主要依赖社交化网络，缺少传统银行机构电子银行的公众宣传教育，技术防护措施也低于传统银行机构，更容易被误导而登陆钓鱼网站;二是P2P借贷作为新兴行业，缺乏有效监管，行业并不透明，公众对于P2P网站的选择和正规网站的识别具有随意性。
网络钓鱼(Phishing)是一种企图从电子通信中，通过伪装成信誉卓著的网站以获得如用户名、密码等账户信息和姓名、身份证号码等个人信息的犯罪诈骗过程。它常常导引用户到URL与接口外观与真正网站几无二致的假冒网站输入个人数据。网络钓鱼是一种利用社会工程技术来愚弄用户的实例，它充分利用了互联网的低亲和度。除了显而易见的危害，P2P平台网络钓鱼的危害还在于非法获取个人征信信息进行骗贷，影响个人信用。
P2P，P2P网贷跑路频现 提防网络欺诈2、网络钓鱼
古老的庞氏骗局被包装成P2P借贷平台，借助其强大的社交传播力和快速的资金归集功能，成为非法集资的重要渠道。据统计，今年以来，已经有45家P2P平台跑路。从去年下半年至今，深圳8家、浙江10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案调查。不得不说，在缺乏监管的情况下，P2P行业鱼龙混杂，发展方向令人担忧!假如，P2P网贷平台坚守底线，只做平台服务，不揽储，不违规提高收益率，不搞变相理财产品，即使发展速度慢，又怎会一夜倒闭，甚至发生老板直接跑路这样的极端事件!
庞齐骗局称谓源自美国一名意大利移民查尔斯·庞兹(CharlesPonzi)，他于1919年开始策划一个阴谋，成立一空壳公司骗人向这个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久才被戳破。
1、庞氏骗局
P2P背后隐藏的网络欺诈方式
P2P网贷跑路频现 提防网络欺诈业界呼吁规范监管的声音从未中断。P2P频发的倒闭潮，或会推进监管部门加快制定相关监管政策。有消息称，央行银监会已经召开多次会议，欲将P2P平台纳入银监会管理体系，这一消息最快预计将于本月底明确。P2P行业监管时代即将到来，野蛮生长的时代将会终结。
当下的P2P贷款市场正处于混乱、无监管状态，业内人士指出，目前以P2P名义进行诈骗，几乎没有什么门槛。面对处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构“三无”状态的网贷行业现状，网民投P2P网贷应认真挑选平台，认清风险，不盲目跟风。
P2P网贷向来就一半是海水一半是火焰。P2P这一“舶来品”进入我国七年来，从寂寂无闻到野蛮生长，特别是余额宝引爆了互联网金融的风潮后，P2P网贷理财借助这股东风，开始了爆发性的增长。据P2P网贷平台的统计和测算，目前截至2014年5月底，全国P2P网贷平台共计804家，2013年行业总成交量约1058亿元，从业人数超过20万人。P2P网贷平台往往打着“高收益率、无风险、专业、安全”的招牌。去年，P2P平台的收益率基本上都维持在历史年化收益率达到30%左右，更为激进的平台上甚至有些品种会更高。即使进入2014年以后，主流的P2P平台的收益率也大多都在15%左右。高收益的诱惑让众多理财者趋之若鹜，有的甚至卖掉房子，进行P2P网贷投资，但与这些繁荣同时出现的是，P2P平台倒闭频繁出现，经营不善、卷钱跑路，欺诈等行为层出不穷。公开信息可查的数据显示，2013年以来，有超过70家P2P平台“倒闭”或“跑路”，涉及金额约为12亿元。在经历了2013年10月份的倒闭潮之后，仅2014年一月，就有近10家P2P平台出现了兑付危机。
北京第一家P2P金融平台网金宝跑路，这家平台2月上线，6月就溜之大吉，存活仅百余天，这次跑路使得300多人受骗，累计吸纳资金过亿元。实际上这并非个案，“旺旺贷”欺诈投资者事件，曾引发了百度推广大规模清理网贷平台。但跑路事件并未因此停止，据网贷之家监测数据显示，仅2014年5月就有7家平台跑路或关闭。
P2P网贷理财风险加剧
P2P，P2P网贷跑路频现 提防网络欺诈早在网金宝事件之前，“旺旺贷”欺诈投资者事件也是曾经受到百度推广。但跑路事件并未因此停止，据网贷之家监测数据显示，仅2014年5月就有7家平台跑路或关闭。P2P网贷向来就一半是海水一半是火焰。
P2P网贷跑路频现 提防网络欺诈
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