最新的消息：P2P著名企业爱投资发布消息，说有750万元项目出现问题，可能会逾期，担保方财和融资租赁(上海)有限公司，因对逾期代偿准备不足，当日未能完成代偿，先用其缴纳的保证金优先偿还最后一期利息，剩余保证金108万元根据投资比例先行偿还投资人本金。
公告中还显示，担保方财和融资租赁表示，将于10个工作日内代偿本金及逾期利息。
对于这样一个消息，很多人都相当担心。不知道P2P到底还靠不靠谱，自己的钱是否还能拿的回来，有名的企业都这样了，这个行业是否真的不安全了。其实有这样的心态是人之常情，借出去的钱，总是盼着能够安全收回来的，如果收不回来那就不是理财了，而是被骗。那我们就有必要了解一下P2P的性质和逾期的定义了。
P2P本质是一种信息中介，提供的借款服务，这点很多文章都说了，想必所有人也都了解。就是把您的钱直接借给企业去经营，然后企业还本付息对您的支持表示感谢。这里面有几个问题，第一、P2P的借款企业为毛不到银行去借;第二，他放着银行的低利息不用，来P2P借这么高的利息，这一切到底是为了什么。没有人是傻子，非得愿意多富利息，可能性只有两种，第一、银行的时间太长他等不起;第二，资质不行，银行不会借钱给他。总之就是从银行那里拿不到钱的，也在股市上圈不了钱的，才会在P2P里借钱。相比之下，第一种因为时间问题的，相对安全，基本属于过桥性质。而第二种就是典型的垃圾债，次级债了。而且有个有悖于常识的认识就是，越是大的企业借款，风险也就越大。原因是，这么大的企业都无法从银行获取贷款，而宁愿承受那么高的资金成本，这其中必有蹊跷，有必要多问几个元芳了。所以，P2P这种次级贷款来讲，是没有什么风控可言的，能过做的只有相信政府相信抵押，相信政府不会倒，相信手里的东西是真的值钱。再无他法，至于什么大数据什么云计算，基本就是扯淡中的战斗机。
再来看看，逾期是什么?逾期就是晚两天还钱，要么是现在没钱还，过两天钱会到账，要么是真出了问题还不起钱，金融机构通过自己的风控，处理借款人的资产，该卖房卖房，该卖车卖车。最后变卖之后，拿钱还给投资人。所以好的风控，第一是体现在项目的选择上，第二是体现在真出了问题之后的资产处理上。而在次级债中，恐怕后者要占到绝大多数。
所以说，对于这样一种借款，出现逾期是再正常不过的现象，一个企业能够精确的把还款日期计算准确，保证自己的资金链一直安全有效的运转，他也就不会去P2P借高利息贷款了。至于个人，想必您的亲戚朋友借的钱，到期正日子还的也是凤毛麟角，拖上几天是再正常不过的事情。银行也是如此，他们借出去的都是优质贷款，逾期不还的也大有人在，所以会有催收这个部门。只不过银行就是一个巨大的资金池，这边揽储吸纳资金，那边放贷吃利差，所以个把项目逾期了，他也能通过其他的钱给补上。再不济还有银行间市场可以拆借出来，最后央妈也是个有效的保证。所以银行不但逾期你是看不出来的，连坏账你也没感觉。整个银行业的不良贷款率在1.29%，农行去年的不良贷款余额就有1200亿元，经济逆周期之下，其他大行的不良贷款率也在上升，但也没听说谁存在银行的钱，拿不回来了。这就是银行用他的资金池给你补上了。
但P2P网贷是不能有资金池的，P2P只是信息中介，你的钱是一对一的借给某个企业，他还能把把按期还钱，一点逾期都没有，从不让您操心，您觉得科学吗?这就好比，扔到垃圾箱的西瓜皮，反而比西瓜本身更甜美。当然偶尔一个可能没问题，属于银行弱智，算漏了，但大面积出现这种西瓜皮比西瓜更甜美的事情就太不正常了。就像某些平台，运行了几年时间，竟然一笔逾期都没有，这得攒下多少人品?才能办到。几乎是一个不可能完成的任务。
0逾期0坏账，在金融行业里这是基本上不可能发生的事情，更何况是一把的次级债，再加上经济逆周期，和银行抽贷，让这种可能性就更小。所以这种情况出现，一般背后都有个巨大的阴谋，那就是资金池，如果不接入资金池，没有另外的资金支持，根本做不到。而动用了资金池的结果就是，将逾期拖成坏账，将坏账不断积累，然后逐渐的借新还旧，最后完全被利息拖垮。直到跑路无法兑付。这样做事实上已经对于后投资用户造成了欺诈，是要承担法律责任的。因为当他们发新标，圈钱进来还掉老用户本息的时候，第一种可能他们知道这东西有问题，跟借款企业商量好，明知道他将来无法还钱，但还要让他借款，以解燃眉之急，第二种可能是，根本就没有这个标存在，那性质更严重，就属于赤裸裸的非法集资了。
我们之前看到了很多这样的平台，之前没有任何问题，也是0逾期0坏账，然后突然之间就爆出了几个亿坏账，然后无法兑付，老板跑路。反而是那些时不时出个逾期消息，时不时报个千万坏账消息的平台，反而平稳运行。比如贷帮、红岭创投都还活着。而陆金所里的逾期也是不少。
所以，第一奉劝投资人，擦亮眼认清平台，认清那些有悖常识的逻辑。第二也是奉劝一些平台，本来大家是出来创业赚钱的，千万不要走上违规更违法的道路。
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