4月22日傍晚，点融网在官网“最新动态”一栏发布借款人黑名单，提示投资人登陆账号查看。这也是点融网首次披露恶意逾期名单。据点融网解释，“黑名单”从4月22日起将每月更新一次，对于违反网站《借款人协议》、累计逾期天数至少大于1年无理由逾期不还的借款人自动判断筛选曝光，意在“提升透明度”。点融网不是第一家把逾期“黑名单”信息公开放到网上的平台。P2P从2012年起便开始用公示信息的方式防“老赖”，P2P平台公示逾期黑名单的行为在业内成为常态。2012年，网贷之家平台提供“蜜蜂数据”服务，在“失信人曝光”一栏能查询全部已公开平台上的逾期用户。现在也有一批类似“网贷信用黑名单”的网站，提供搜索工具，键入“疑似老赖”的姓名、身份证、手机号或活跃的P2P平台即可搜出结果，网站甚至有自己的手机端查询应用。P2P公司为维护各类权益，在防“老赖”一事上齐心协力。对于尚未接入央行征信系统的P2P公司，上述“黑名单”暂时仅起警示作用，催收“基本靠晒”。不同平台发布“黑名单”中的内容不同，有些将姓名、电话等信息打上马赛克，有的仅公开真实姓名与昵称，而有些平台——如拍拍贷——显然更“不留情面”。目前，拍拍贷官方网站有“无诚信借入者”一栏，无理由长期逾期会员会被自动编入曝光列表，不但用户名、真实姓名等会被公布，无马赛克的相片等信息也都摆在页面上。蚂蚁花呗及京东金融也会将使用其消费金融产品“花呗”和“京东白条”恶意逾期不还的用户列入“黑名单”。对于征信记录接入央行征信系统的这类平台，被编入“黑名单”将承担更高的违约成本。此前，蚂蚁花呗负责人曾表示，“花呗”部分网络信用贷款接入征信系统，如果网贷过频、逾期会遭到银行拒贷，并影响个人信用记录。同时，针对上文中提到的“老赖”，蚂蚁花呗称他们在被列入信用黑名单后，也会面临法律诉讼；逾期情况会被记录进央行征信系统，对购房和购车贷款等产生负面影响。另据行业相关人士透露，如果个人申请贷款频次过多并不能按时还贷，申请银行贷款时会受到质疑。针对公布黑名单是否可能涉及侵犯借款人隐私、存在法律风险的疑问，各P2P网站称由于会签署相关协议，在“公示”行为方面没有此类顾虑，而且一般在偿还借款后，用户会被从黑名单移除。如点融网称此次披露信息依据借款人签署的《借款人协议》8.2条内容：若借款人逾期支付任何一期还款，网站有权将借款人信息通过网站“逾期借款人名单”进行公布。P2P平台将借款人黑名单公布究竟是提高信息披露等级，让标的更加透明为投资者“保驾护航”，还是意在“威慑”潜在恶意逾期用户？针对此疑问，点融网回应界面新闻记者表示，点融网发布的逾期借款人不仅借款逾期超过一年，同时逃避催收、没有还款意愿。根据这些借款人在借款时事先作出的同意，点融网有权在他们拖欠借款时公布他们的个人信息，以增加他们的违约成本，敦促他们履行还款义务，并且提示公众相应的风险。点融网第一期公开的名单有46页，达451人次。从公开名单中能看出，累计逾期额从4位数至6位数不等，最多逾期40余万元。在未登陆状态下，页面除显示用户在点融网的ID和准确累计逾期额外，还列有姓氏，手机号码前4位与身份证号码前10位；在登录后，投资人可以看到完整的借款人ID、姓名、联系方式、身份照号码、逾期金额等。点融网希望通过此方式使投资人投资有据可循，增加资金的安全性。界面新闻记者就法律风险询问律师，律师指出，由于逾期还款用户信息面对全社会公众公开，公示信息要控制在一定范围内。涉及个人邮箱、手机号码及家庭住址等属于公示范围过大，涉嫌侵犯被公布信息人的隐私权。现在，各地法院拥有“失信执行人名单”，同时最高人民法院向社会开通“全国法院失信被执行人名单信息公布与查询”平台，社会各界能够通过该平台查询全国法院（不包括军事法院）失信被执行人信息。P2P平台自有黑名单与这类信用数据如何更好结合还有很长一段路要走。（责任编辑：赵然 HZ002）
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