如果你现在买房差那么十多万元，如果你经营的店面需要扩大经营，如果你经营的公司年底急需资金周转，你会找谁借?
如果你是一个没太多闲暇时间的上班族，手里有一笔闲钱，有什么收益比余额宝高但风险不大的产品可以投资?
P2P模式的出现，给上面两种人群的问题都提供了一种答案选项。
所谓 P2P，指的是Peer-to-Peer，也就是个人对个人的借贷。其中的一个P，是指的银行不愿意或者无法贷款、但却急需资金的“次级”客户;另一个P，指的是缺乏理财渠道的个人投资者。把双方连接起来，提供服务的，就是目前舆论讨论正热的p2p贷款平台。
研究数据显示，目前全国规模以上P2P平台超过200家，2012年贷款规模500亿至600亿元。深圳一家P2P公司人士称，按目前发展速度估算，全行业规模在2013年的贷款规模肯定会超过千亿元，甚至突破2000亿元。
我国P2P网贷平台的蓬勃生长反映的正是我国小微企业融资难所带来的商业机遇。一方面，为一些小微企业或者个人等难以从银行获得融资的需求方提供了一条民间的融资渠道;另一方面，为投资者提供了一个投资门槛低，收益较高的投资渠道。根据权威数据统计，2013年P2P平台的年化收率利约在17%~18%，甚至有的高达20%以上，远远高出银行存款利率。如果你10000块的余钱，如果有人推荐一款年收益为15%~20%的投资，是不是觉得很心动?
纵观整个经济市场，银行收益低跑不过CPI，信托门槛高，股市萎靡不给力，而楼市又限购。大家都在抱怨手头的资金贬值的同时，另一方面是成千上万的小微企业融资难、个人借款难。中国传统金融机构服务覆盖面窄，P2P网贷平台的产生与发展从某种角度说来，有其偶然性也有必然性。
2013年10月以来，倒闭的P2P网贷平台接连不断，几乎每天倒闭一家的速度，让投资人损失惨重，一时间人心惶惶，P2P网贷行业备受质疑。
在倒闭的P2P企业中，一部分是属于圈钱关门跑路型，由于无权威机构托管资金、行业门槛低、法律监管缺失，这部分恶意创办的网贷平台利用管理不严的资金托管机构进行欺诈，一旦投资者碰上以欺诈为目的的P2P平台，就会血本无归。
另一部分倒闭的P2P平台则是死于经营风险，由于网贷平台创立初期往往难以盈利，运营成本较高，加之目前激烈的行业竞争更是延长了“烧钱”的阶段，长期难以盈利的平台将不得不面临关闭的命运。
同时，P2P平台的流动性风险也需要警惕。部分P2P平台采用“拆标”的方式，即把长期借款标的拆成短期，把大额资金拆成小额，从而造成了期限和资金的错配，一旦遇到大规模挤兑，极易引发流动性风险。
有业内人士表示，假设P2P平台采用将债权打包成理财产品的方法，就已经形成了一个资产池，实际上就是影子银行。在这种模式下，出资人和借款人相互隔离，主动权其实都掌握在P2P公司手里。一旦有P2P公司在转让真实债权的同时，也转让了大量不存在的债权，吸纳了大量的资金，造成债务大于资产的情况，这种情况其实就是典型的非法集资，而因为缺乏监管，这对于P2P公司来说并不算难事。
收益秒杀余额宝!这是P2P网贷行业的口号之一。虽然，倒闭和跑路的传闻时有发生，但是，P2P网贷行业借助诱人的高收益快速向前发展。P2P个人网贷究竟是资本盛宴还是庞氏骗局?
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