纯线上模式给了网贷市场什么样的冲击？
2007年，拍拍贷将P2P网贷的模式引入中国。这种纯粹依赖互联网平台，让投资人把资金借给陌生人的创新金融模式，给传统金融行业带来了不小的影响。
从借款项目申请到风控到最后贷款，整个流程几乎完全依靠线上完成，而且在整个借贷关系中，平台只是充当一个中介的角色，不提供任何担保。互联网与传统金融结合所产生的高效、便捷让更多的人开始意识到p2p网贷注定会给传统金融行业带来巨大的影响，同时，p2p网贷这种起源于国外的金融模式，一开始也受到了巨大的质疑，完全依靠线上的金融模式，是否适用于国内的现实情况？拍拍贷居高不下的坏账逾期率也备受诟病。在整个监管体系，征信体系等都不完善的情况下，这样的模式到底能走多远？
线上线下结合开创了中国网贷行业的新模式
红岭创投前段时间的亿元坏账，让更多的人知道了这样一家2009年成立的网贷平台，作为国内早期的网贷平台之一，红岭创投吧线下的借款项目搬到了互联网上，面向个人投资者，至此，一大批民间借贷开始转向了互联网，线下的借款需求长期得不到满足，网贷的出现，让他们看到了一个更大的尚未被发掘的巨大市场。截止到2014年11月份，全国统计的网贷
平台都有两千多家左右。百花齐放，各路资本涌入这个行业。一方面，陆金所、宜信这样的平台的巨头地位已经形成。同时，有利网、积木盒子这样的后入者，也在资本的驱动下，跻身一线。另一方面，面对行业的竞争加剧，短短一年多时间，倒闭的平台就有两百多家。资本的涌入，行业的竞争越来越激烈，必将加速整个行业的优胜劣汰。
产品同质化严重，竞争白热化
面对行业的竞争加剧，产品的同质化情况也越来越重。对于中小平台来说，找不到自己产品的核心优势，在竞争中处在比较劣势的位置，很难与大平台扳手腕。一债权转让模式为例，面对宜信、有利网、积木盒子等一线平台日渐成熟的平台。更多的中小平台未来想和这样的平台竞争，难度就会很大。主要问题有，本身债权转让模式的利润空间不会很大，主要靠交易量盈利。但是，对于中小平台来说，本身规模上不去。盈利能力跟不上，平台风险就会很高。
行业未来必定是大而全小而美并存
关注p2p，应该都会注意到像陆金所这样有爹的平台、依托平安集团已经发展成为行业的大鳄，同时，有利网、人人贷、盈联网、积木盒子等平台也发挥各自的特点，抢占了大量的市场份额，但是，对于中国整个网贷行业来说，整个行业的市场机会是巨大的，目前统计到的数据显示，网贷行业的投资人数不过数十万，未来如果这个人群扩张到百万、千万级别时，这样一个巨大的市场机会，一定会给众多中小平台巨大的生存空间。对于，未来进入网贷行业的平台，与其做大而全不如专注做好小而美。
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