任何一种新兴模式在从无到有的过程中，大多是从不断发现问题，然后成功解决问题的发展历程。P2P网上贷款也是如此，目前正经历着从乱到治的过程。P2P网上贷款作为一种兼具商业性和社会价值的互联网金融创新发展模式，在我国经过了近八年的发展历程，拥有了现在月总成交量313.24亿，以及正在运营的1500家平台的规模都在表明着这个行业存在的必要性和发展壮大的极大可能性。
P2P网上贷款的普及与应用，降低了民间借贷的利率，缩短了借款时间，还帮助了个体户的发展，推动了国民经济的增长。对于当下数量庞大的小微企业而言，他们不得不被迫面对发展过程中的融资难题，随着中小微企业数量的不断增加，尤其是近几年来，大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士等都在尝试创业，资金的需求量在高速增长，这都无疑让这些中小微企业的处境雪上加霜。而互联网金融，特别是P2P网上贷款模式的兴起，恰好能够解决中小企业融资难的问题，这无疑是给借款人“雪中送炭”。
对于投资理财的人们来说，随着人们生活水平的提高，理财观念的不断普及，现有的投资渠道已经不能满足人们日益增长的理财需求，况且目前很长一段时间内还将持续的买黄金被坑爹、买股票被割肉、存银行被贬值。P2P网上贷款的灵活性、低门槛、透明度和高收益即给广大投资人拓宽了投资渠道，又能带来丰厚的收益，无疑是给投资人“锦上添花”。
P2P网上贷款平台是一种金融创新，满足了金融市场的需要，应该加以鼓励。但是，所有金融创新都存在风险，也应该对风险给予重视。不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中，更重要的是找到其发展过程中的不足，加以改正、找到风险加以控制，推动行业健康、快速发展，使之顺利成长为现有金融服务体系的重要组成部分，更好的为经济发展、社会和谐做出贡献。
大家都知道P2P网上贷款目前发展现状出现的问题根源在征信，关键在风控。由于征信体系的缺失，中国P2P网上贷款行业在几年的野蛮生长过程中，衍生出了一套颇具中国特色的发展路径。所以
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