由此可见，民间借贷要走向正规，网上投资理财必须制度先行，法律先行，社会诚信体系建设先行。
反观中国的借贷公司和P2P网贷平台，在征信体系不完善的情况下，投资者对该行业始终缺乏信任感。尽管监管层早就明确了P2P行业的资金托管机制，以提高P2P投资人资金的安全性，但是采用全面资金托管模式的平台数量仍占少数。在p2p平台数量最多的深圳，实施全面资金托管模式的平台却不到十分之一。
P2P，P2P行业需要在征信方面扎紧“篱笆”以美国为例，美国拥有完整的信用评级体 系，采用三大征信系统，建立了完善的个人信用体系。以Lending Club为例，其对借贷人有着非常严格的标准限制——借贷人最低的信用级别要经过权威机构评分，负债收入比也要低于40%，至少有3年的良好信用历史等 等。此外，Lending Club利用大数据金融手段建立了一套自己的系统，P2P理财给借贷人评分，共分35个评级。随着业务开展，数据积累量不断增加，该公司自身的风控体系也更加完善。
互联网金融自产生就伴随着普惠意义，比如余额宝、P2P信贷等。这些创新型交易手段，不仅激活了个人与小微企业等投融资者的理财与融资需求，也有助于多层次资本市场的形成。数据显示，截至2014年年末，P2P网贷平台数量已突破1500家。P2P网贷平台补充了正规融资渠道的短板和不足，但行业要继续健康发展，还需要在征信等制度方面扎紧“篱笆”。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！