银行能够在信息化方面取得优势主要体现在三个方面。第一个是具备金融特许政策优势，拥有特许的金融牌照，银行的天职就是发挥好中介转化的职能，当然同时也要付出很高监管成本。第二是具备开展大额、大规模融资业务的有利条件。第三个是具备打通资金流、物流、信息流，为客户提供全面金融中介服务的有利条件。任何商业活动都源于信息不对称。在社会中，资金从银行体系出发，经过周转又回到银行体系，本质上银行是应该能够掌握资金流、物流和信息流的。我们提出了五个“I”：信息共享、互联互通、整合创新、智慧管理、价值创造。信息化变革不仅是对信息化的投资，更重要的是必须具有信息化时代思维、理念、智慧和能力，因时而变、因需而变。谢谢大家。
在理念上，要颠覆银行的传统观念和经验模式，建立分析数据的习惯，重视大数据开发利用，提升全行的数据质量和管理。在战略上，坚持客户和市场为中心，信息流为导向，资金流为主线，物流为基础，以网络化移动银行为方向，重构移动银行的体系，以虚拟化、便捷化、客户自定义为方向，调整业务体系。谁能够通过信息化银行建设真正使银行业出现竞争力差距，谁就能在银行信息化建设中占据主导地位，谁就能够在未来发展中保持战略优势。
姜建清：互联网金融催生商业银行转型发展从银行信息化到信息化银行，不是简单的信息升级和应用拓展，而是通过信息的集中、整合、共享、挖掘，把银行的经营决策和战略制定，从“经验依赖”向“数据依赖”转化。
过去银行信息化的道路现在已经接近尾声，必将加速进入信息化银行建设阶段。信息化银行的建设包括互联网、大数据在内的信息科技以及金融模式的高度融合，再造银行核心竞争力。
从银行信息化到信息化银行
所谓大数据分析，是寻找企业和个人全面的、完整的、动态的、历史的和实时的这些数据。银行有庞大的信息数据库，强大的系统，但是各种系统之间的整合不够。所以如果银行不知道怎么去收集信息、处理信息、挖掘信息，也会患上“贫血症”。未来的银行不止是数据大行，更要是数据分析、数据解决的银行，在数据中获得洞察力，摄取价值，赢得明天。
目前商业银行和互联网企业在融资领域的竞争还不激烈，因为商业银行对风险的控制能力还是很强的。但是从互联网企业来看，银行在这一端的风险是什么呢？那就是银行跟客户之间的信息不对称问题。所以要把互联网金融这一端的经验和银行结合起来，利用大数据把我们现有的风险管理体系进一步加强。
P2P，姜建清：互联网金融催生商业银行转型发展互联网企业怎样用大数据技术作为开展营销和风险控制的主要依据
线上线下的渠道和移动支付的变化也非常之大。工商银行现在有1.7万家分支机构、9万多台ATM机、100多万台POS机，这些都是实体的渠道，。但现在离岸业务已经快速替代了渠道业务，已有超过1/3左右的工行客户依赖互联网办理业务。在这方面中国甚至超过了美国。另外，移动支付迅速代替了PC，手机网民比例达到了78.5%，超过了PC网民的69.5%。现在银行还未能及时把手机端作为单独终端来建设，安全认证方法也需要在安全和便捷方面做完善。现在大家都抓紧推进移动的渠道建设，包括线上的入口布局和流量的争夺，线下的跑马圈地和增点扩面。
还有快捷支付问题。它有着交易便捷、价格低廉、场景体验等诸多优势，但在安全认证方面采取的是弱认证的办法。当客户损失金额小的时候，风险还是可控的，但当金额比较大的时候，后果就比较严重。总体来看，资金小额化、单笔金额较小的可以弱认证，其它则要兼顾安全和效率，所以有个5000元限制。有些人认为这是为了限制互联网企业发展，但其实监管机构考虑的是金融体系的整体安全和消费者权益保护，这也是全世界的惯例。
另一个很多学者在讨论的问题是支付账户和存款账户的混淆，进而形成金融机构边界的模糊。客户将资金放在银行，意味着对银行体系的信赖和托付。现在中国第三方支付，或者一些网络企业自身也构建了虚拟账户体系，事实上形成了支付性的存款账户，但账户的法律属性确实不太清晰（比如说没有有效的实名身份认证），这些也会带来一些问题，比如说无法在法律上有效认定其权利所有人，缺乏对账户以及账户内资金的转让储蓄方式，对账户自身的利息也没有规定，吸收了存款、办理了结算业务，却没有交存准备金、流动性管理等问题。所以互联网金融的健康发展包括监管政策、货币政策、宏观金融政策等方面的诸多新情况、新问题、新挑战，都需要从学术理论及实践上进行深入研究，扬利去弊。
2013年，商业银行支付金额1075万亿、257亿笔，而第三方支付金额虽然不大，是9.2万亿，但笔数是167亿笔。尤其在跨行支付方面：因为商业银行受阻于银行不能跨行清算、不能直连，所以在跨行支付方面，商业银行支付笔数远远落后于第三方支付。但为什么在西方，这种支付机构却不是太多？因为监管非常严格，合规成本非常高，所以使多数企业不敢进入，所以这些确实在国际国内表现出了很多差异。
姜建清：互联网金融催生商业银行转型发展目前中国已经有250家第三方支付的企业获得了支付业务的许可证，排名前几的，业务笔数、金额、用户数都是全球领先，从事的业务范围包括投资理财、小额信贷等等，覆盖了承贷汇传统业务领域，触角也伸向了基金、保险等金融衍生产品，覆盖范围是全世界最广的，这确实对商业银行产生了比较大的压力，因为这些支付机构借助相对宽松的经营监管环境，利用比较低价的策略，和多家银行系统直连的竞争优势，进一步加快了对商业银行的支付去中介化的趋势。
工行日均的电子银行交易额超过1万亿，但互联网企业是从另一端发力，借助电子商务和信息技术的优势，掌握了客户的资金流、信息流，进而延伸到客户的支付融资等金融领域，并从简单的支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金、保险、证券、代销等银行的基础业务。但是两者在金融领域相遇了，殊途同归，在转型方面出现了战略重叠，从合作者成为了竞合者。
银行与互联网金融：殊途同归、战略重叠
互联网下金融形态的消费者，较大程度地掌握了信息的主动权，所以传统的银行和客户的关系正在被破坏，加上银行自身的一些特点，比如支付中介、融资中介的整合不够，而且在有些方面还对自己过去发展的成就形成了一种路径的依赖，所以必须要根据互联网金融模式的变化积极融入，创新求变。
互联网金融并不简单定义为通过互联网来办理金融业务，它的金融服务具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张开放平台和快速交互等特点，所以互联网金融公司这些年在快速发展，努力争取小客户的亲睐。令人眼花缭乱的技术方案和营销策略确实赚了眼球，但是否能够稳固客户基础？恐怕还待检验。银行信息化已经取得了成就，但也受到了深刻的挑战，它是对商业银行固有的观念文化经营模式形成的颠覆。
P2P，姜建清：互联网金融催生商业银行转型发展商业模式和消费者选择
商业银行目前面临着转型发展的关键时刻。目前对金融业最大的挑战是对金融职能的挑战。以移动互联网为代表的一些企业迅速向金融领域渗透融合，催生了“互联网金融”。它打破了银行传统的行业界限和竞争格局，出现了商业银行去中介功能的新环境和新格局。
互联网金融催生商业银行转型发展
“互联网金融与信息化银行是一种时代的变化，是我们必须要迎接的一场挑战，在这个挑战面前，大家是共赢的”。
近日，中国工商银行董事长姜建清先生在20周年校庆系列高端演讲“大师课堂”上深度剖析互联网金融与信息化银行。小编精选大师观点与您分享：
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