现在告诉澳大利亚的银行怎样回击刚刚起步的市场借贷银行还太早。然而我们注意到各大银行现在已经将重点放在了开发在线和数字产品，表明他们想将服务定位和市场贷款人相匹配，以便提供便利的服务，即使他们不愿意在价格上竞争。在我们看来，各大银行都将容忍一些丢失的P2P贷款份额，而不是采用基于风险的个人贷款及信用卡定价。高回报率和高盈利能力的投资组合意味着他们必须做好比价格更多的数量牺牲。
P2P，澳大利亚P2P贷款在2020年将升至220亿美元对银行客户的研究表明千禧一代（出生在20世纪80年代之后的人们）更赞成快速、便利、便宜的借贷，而且大多数人都是品牌不可知论者。 因此，摩根士丹利认为随着现任关键客户越来越老，保持市场占有率取决于投资的速度、更快速更广泛的决策，并利用社交媒体增长客户经验。在澳大利亚，摩根士丹利认为大银行的银行存折盈利能力会降低，他们将采用“基于风险的定价”来回应P2P的威胁，并且把重点放在数字服务上。
报告预测在全球银行在和P2P借贷者之间的交易会越来越多，尤其是那些在过去十年失去了市场份额，依靠在线贷款人使双方受益的小型和中型银行。这很有可能演变成“贷款即服务（LAAS）的模式，在这一模式下，银行的某些功能如:信用承保、获取客户等，可能会外包给市场银行。
摩根士丹利公司说，贷款发放机构提供资金贷款，因此使用“P2P”这一用词并不恰当，“市场借贷”反而是更贴切的形容。
P2P的出现是全球动态，且报告里突出强调了美国的增长总量，在那里P2P贷款人的借款总额从2010年起源开始逐年翻番，去年达到了120亿美元（152亿美元），但是仍然只占美国消费者无抵押贷款总发放额的 1.1%。该银行表示，到 2020 年，这一比例有望达到10%，全球的P2P市场增长到150亿美元至490亿美元之间。
2020年，全球P2P总值可能达到4900亿美元
澳大利亚P2P贷款在2020年将升至220亿美元它指出由于受金融危机和缺乏个人贷款创新的影响，大银行的个人无担保贷款利润很大，超过了其它主要产品。它还指出对P2P综合信用的分析报告有利于P2P使用者，能够帮助他们更好地评估借款人的信誉度。
在其题为“全球贷款市场——金融界的颠覆性创新”的报告里写到:摩根士丹利表示由于抵押贷款经纪人对抵押贷款市场的结构、以及大银行从主要贷款组合中获取的利润产生了重要影响，现在澳大利亚已经有了银行业务被中断的先例。
其他投资银行也强调，由于在线客户猛烈抨击媒体和旅游业，因此澳大利亚各大银行面临着大大小小的业务中断。去年，麦格理集团估计大银行近30 %或约270亿美元的年收益可能会被新发展的平台包括 P2P贷款长期占据。（麦格理总部设在澳大利亚，是澳大利亚提供全面投资银行业务、金融市场服务和零售金融服务的一家主要银行。）
一些投资者认为，澳大利亚的银行对P2P带来的威胁反应迟缓。Packer认为鉴于盈利能力和利润率、银行业的不可分裂性，在十二月份投资SocietyOne并没有多大意义。
澳大利亚银行业的寡头力量可能会限制P2P的发展。该投资银行表示:“我们相信各大银行有足够强大的资金实力与P2P贷款平台竞争，或者它们可以尝试复制P2P的技术和定价模型，如果它们愿意选择这样做的话。”但是，它也补充道:“在这一阶段，我们猜测这样的反应会特别及时有效。”
P2P，澳大利亚P2P贷款在2020年将升至220亿美元摩根士丹利还指出，可持续性的商业模式经历了经济衰退期。上个月，澳洲联邦银行澳大利亚首席执行官Ian Narev在澳大利亚金融银行评论&财富首脑会议上作出了批评:“不同于美国和英国，那里没有实际生活的场景可以用于“压力测试”来检测潜在的信贷损失。”
摩根士丹利强调了一系列P2P贷款可能带来的风险。其中一种风险就是来自澳大利亚证券和投资委员会的严格监管，“这可能会限制市场模型零售资金的增长前景。”
报告说，为获取客户，战略联盟将变得更加普遍。今年三月份，Carsales.com.au及其合资企业Stratton Financ收购了RateSetter公司在澳大利亚20%的股份。OnDeck上个月在澳大利亚推出了30%的股份，并与最近提到过的小企业会计软件提供商MYOB签订了经销协议。
摩根士丹利表示，受利率的影响，SocietyOne平台贷款者的需求与RateCity等网站相比增长较快，而且贷款转化率相对较低。此外它强调认识和获取客户是关键性的挑战，因为大银行早已锁定了面向消费者的公司，如Qantas（澳洲航空公司）, Woolworths（澳大利亚最大的食品零售商）和Coles（澳大利亚科尔斯迈尔公司）。
获取客户的一个关键挑战
澳大利亚P2P贷款在2020年将升至220亿美元摩根士丹利预计，2012年推出的SocietyOne最终将会选择从散户投资者中筹集资金并扩大提供给借款人的贷款类型。该投资银行表示 ，SocietyOne自推出以来已经收到的贷款需求约为1亿美元，贷款余额现在低于2500万美元。
摩根士丹利表示，在最近收到的来自澳大利亚银行分析师Richard Wiles和Matt Dunger的信件里写到:“由于澳大利亚在线银行或移动银行强大的渗透力、P2P不断增长的利润、无担保贷款的高回报率，以及专注于抵押贷款和存款而不是消费者无抵押贷款的银行业的存在，我们相信在澳大利亚有机会使P2P借贷平台成为一个有意义的存在。”
摩根士丹利估计到目前为止，Society One(澳大利亚最大的P2P贷款平台)的竞争对手Rate Setter(英国最大的P2P贷款平台)至少已经借出了2500万美元。Money Place正准备推出第三方P2P贷款人。Market Lend的总部设在英国，英国的Thin Cats和美国的OnDeck在澳大利亚市场向小型企业提供P2P贷款，但到目前为止的P2P中小企业贷款已经可以忽略不计。
P2P贷款人越来越多地被称为“市场贷款者”以反映在逐渐增长的机构资金贷款，它们为其提供技术平台，将借款人与投资者相匹配，同时为双方提供比银行更具吸引力的利率。
摩根士丹利还表示，在同一时期P2P对小型企业的借贷也将增长至114亿美元，而且目前的增长率比消费者信贷要高，限制了大银行对中小企业的贷款支持。
P2P，澳大利亚P2P贷款在2020年将升至220亿美元到2020年，澳大利亚的消费者通过P2P借贷平台进行贷款的数额将飙升至104亿美元，占澳大利亚总消费贷款的6%，这表明媒体巨头James Packer和Ryan Stokes在十二月对澳大利亚P2P市场领导者——Society One(澳大利亚最大的P2P贷款平台)的投资非常及时。
在未来的五年内，通过澳大利亚的P2P借贷平台取得贷款的数额将猛增至220亿美元，投资银行摩根士丹利预言，将压低大银行的利润，并迫使他们加快对新技术的投资。
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