建议有以下几个原则，第一、最好购买具有分红功能的商业养老保险，选择实力雄厚，经营稳健的公司。因为分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定。既然红利水平与保险公司经营状况息息相关，那么慎重选择公司就很重要。选择经营稳健、实力雄厚的大型保险公司，能带来更好的红利。第二、早买比晚买好。被保险人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。第三、商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。比如，可以按照CPI的增长速度，大致规划出自己退休后每月所需养老金的“缺口”，按照这个缺口，可以先购买适合的商业养老保险。选择能够支取养老金差额的产品投保，退休时就可以按时领取养老金。
关于购买养老保险的建议
在养老保障方面，商业保险是其他养老理财品种所不能替代的，同时也是社会养老保险的有益补充。一是保险养老的回报明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间。二是保险养老可以强制自己储蓄。青壮年时期，花钱难以节制。商业养老保险恰恰有强制储蓄的功能，同时，由于退保损失比较大，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。三是养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳，与“养老目标”较为匹配。四是对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。
保险，百姓养老需要多少钱？商业养老保险是重要的补充面对“银发”的考验，养老规划成为人们养老的重要一步。那么要如何进行养老规划？
关于养老规划
孩子孝敬是父母有福气，想想孩子将来的负担有多大呢？看看现在有几个父母是由儿女供养？现在我们是创造收入一族，到老年时却让儿女供养，也许这是不得已而为之。因为很多人为了老年生活的尊严，也为了给儿女留下好的传统，都是早早准备好养老金的。因此，简单的把未来几十年寄托在国家、企业和“别人“身上是不可行的。
有人说：我有孝顺的儿女，养老不愁的。
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