保费预算为年收入的10%~20%才不至于给生活带来压力！
夫妻建议首先基础的健康险(重疾+医疗)，孩子3岁有学平险，可以补充重疾即可。
此险种同时可以附加定期寿险（1：3让身价倍增）、住院医疗、意外医疗，保障全面规划，爱无缺口！性价比很高的！
虽是重疾产品。同时兼顾意外、寿险保障功能；且具有自动豁免功能，不需要另外加费。轻症20%赔付，万一身故也是按保险金额赔付，给付保险金时也不扣除已经给付的轻疾保额。
保费预算不充裕不选带有分红产品重疾推荐金牌产品国寿2012康宁终身是纯粹的保障型重疾产品，低保费高保障，且保障40种重疾+10种轻症，包含原位癌，市面保障范围最广，保障最具人性化的一款重疾产品。其中有25种保监会规定的重大疾病病种全面涵盖，15种其他类重大疾病，10大类轻症重疾（包含原位癌）。同时涵盖男性女性特种病。
建议考虑低保费高保障的纯保障型的产品，推荐险种组合：重疾+定期寿险+医疗，补充社保保障的不足以及特殊事故的不报销，以及规避未来不可预知的风险。
投保建议
保险没有最好的产品，只有最好的计划，鉴于家庭的实际情况，需要专业人士实际详细了解之后设计最适合的保险产品组合计划。
孩子最大的保险就是父母的健康，只要大人在，孩子的各种费用都会支付得起，所以保障大人也是间接的保障孩子，考虑到保费预算，建议给孩子只作一点卡折型的消费型保险，保障个意外和住院报销就足够了，把更多的保费用在大人身上。
保险，保费预算不充裕不选带有分红产品（三）先保障大人，后保障小孩
一般保额至少要占到家庭年收入的3-5倍以上，再加上考虑到家庭未来可能的开销，如教育金、赡养老人的费用等等，家庭的总保额至少在30-50万，若储蓄型的产品达不到保额的要求，可以提高消费型保险在您家庭保障计划中的比例，国寿的《吉祥卡》、人保的《健康卡》、《精心优选》都是非常不错的消费型险种，低保费，高保障；储蓄型的重疾险种国寿的《新康宁》保40+10共50种险种，保障范围很高，可以附加多种住院报销、意外伤害残疾、住院补助津贴等附加福利险。
（二）先满足保额需求，后考虑保费支出
保费预算对于保障整个家庭来说并不是很充裕，建议不要选取带有分红，返还，结息等产品，会过多占用保障成本，建议做纯保障型的产品，把保障成本都用在刀刃上。
（一）先满足保障需求，后考虑投资需求
保费预算不充裕不选带有分红产品可以遵循以下几个原则来选择保险计划。
专家意见
管先生28岁，太太25岁，儿子3岁，家庭年收入3万，无债务，想每年交1万，保障意外和重疾，买什么比较好？
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！