超市老板可定投保险养老

徐女士家庭继承了中华民族勤俭持家的优良传统，目前每月有较高的储蓄率。因此，在没有额外开支目标的情况下，建议徐女士关注一下目前的债券基金。

无额外开支可关注债券基金

徐女士家庭保持了一年多基金定投的历史。相对目前而言可能存在一定亏损，但是基金定投在目前中国经济发展未来仍有较大空间大历史背景下，仍是十分有效的投资工具。因此，鼓励她将基金定投坚持到底。可能目前股市的绝对底部尚未出现，但是只要坚持基金定投的投资方式，未来的收获将只是时间问题。

将基金定投坚持到底

徐女士目前现金资产主要以银行活期存款形式存放，这样使用固然方便，但是基本属于无收益（活期存款利息0.72％），未免过于粗放。我建议徐女士可以仔细安排好自己支付货款的账期，然后将20万元现金大部分以购买货币基金的形式存放。按照目前货币基金基本赎回时间在T+2左右，这样的安排可以使得徐女士在既可以保持现金支取方便（高流动性）的同时也符合徐女士生意上的需要。目前，货币基金平均历史年化收益率在3％以上，而风险性却非常低。因此相比较而言，同样是安排现金的投资，一年的收益相差5倍之多。

把活期存款转成货币基金

徐女士目前采取了比较简单的理财方式。比如：现金支取方便，就存活期，需要保险，就买了很多保险，而没有去具体了解这些保险对徐女士家庭的具体作用（甚至保障有效时间等）。有好的理财战略，没有合理高效的战术，任何家庭理财计划也只能是纸上谈兵。因此，调整具体投资产品类型是目前徐女士家庭的主要目标。

徐女士家庭资产的主要特点是流动性较好。根据上海郊县地区的家庭传统，生了儿子必然要为其将来迎娶媳妇准备婚房。因此，徐女士至今仍旧保留一套位于金山区的公寓。徐女士自身是个体工商户的性质决定了医疗方面保障的不足。因此为家庭所有成员购买了各种保险，希望通过商业保险达到补充医疗保障的作用。

理财分析及建议

2、对投资回报要求不高，只要高于银行利率就行。

1、最关心个体户的养老医疗保险问题。

理财目标

去年火热的中国股市也吸引了徐女士一家的投资眼球，目前，他们家拥有的股票市值21万元。从今年7月开始，徐女士开始基金定投业务，每月3,000元。此外，生意上尚有流动资金20万元。

徐女士月收入10,000元，先生每月4,000元。自住房产价值50万元，尚有一公寓住宅在金山区，目前估值32万元，以上房产均无抵押负债。作为个体工商户，徐女士格外重视养老和医疗保障问题，较早就开始保险投资，先后为丈夫、儿子购买了平安福寿两全保险、平安永利增额还本终身保险。徐女士本人也购买了平安鸿利终身保险。基于医疗方面的考虑，徐女士还在2004年为全家三口全部购买了某保险公司的大病医疗保险。

据新闻晨报报道，徐女士家庭代表着普通上海人生活：丈夫为教师，职业稳定；本人通过自身努力经营一家食品小超市，生意不错。他们有一儿子，现读中学。

徐女士经营一家小超市，月收入10,000元，丈夫当老师月收入4,000元，因为没有社保，徐女士很关注自己的医保问题，理财师建议通过购买商业保险来弥补医疗和养老保障方面的不足，投资方面建议坚持基金定投，重点关注债券型基金。

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