依据中国保监会的规定，保险公司不能对分红保险的分红水平进行预测和承诺，即便以往的业绩确实较高，也不能保证以后仍会维持较高的水平，因此在购买分红保险时，如果个别营销员以较高的分红许诺作为诱导，市民不应盲目听信。相反，要注意了解各寿险公司的经营业绩。
投保人选择分红保险首先是保险，其次才考虑储蓄和投资功能，不应对短期的收益看得过重。短期内有大笔资金需求的家庭应慎购分红险，因为如果在短期内中途退保，只能按保单的现金价（210，-0。02，-0。01%）值退费，可能连本金都难保。
保险，降息周期下分红险更适合储蓄投资专家提醒，如果个人财务状况不够理想，或者在缴费期限内将会发生可预见的收入震荡，再或者在很短的时间内就将有大笔的开支需要现金流支撑，那么这样的客户在购买分红险之前一定要慎重。
购买分红险小贴士
分红保险是保险公司年经营收益扣除相应的成本后的部分称为可分配盈余，根据国家要求将可分配盈余的70%根据每张保险合同对公司贡献程度进行收益分配，分红分为现金形式和购买新增保险金额方式。目前保险公司的非消费型的保险产品基本都有分红方式，例如重大疾病保险、养老金、终身寿险、理财产品等等。除了年度分配的新增保险金额之外，保险公司还会分配一笔现金终了红利。
名词解释
太平人寿北京分公司金牌讲师刘国琴认为，分红险适合那些个人经济状况良好，长期收入稳定，并且想为未来较远的某一时间点（如子女的教育、婚嫁，自己的养老等等）提前做准备的客户，尤其适合年轻且需要保障期限长的客户。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。
降息周期下分红险更适合储蓄投资专家点评华夏人寿总精算师张科：“夏女士所存保费仅40多万，即可领取200多万现金红利，这就是分红险的优势，尤其是从小开始投保，不仅领取的红利时间长，而且获取的现金红利也多。交纳的保险费不增加，但得到的保障却通过分红不断上涨，并且复利上涨。”
夏女士年缴保费21052元，缴费期20年，保额10万元。童童从该合同生效90天后（需经过犹豫期）即可领取3000元；从童童7周岁至54周岁每年都可以领取3000元，到童童55周岁至64周岁，童童每年可领取1。8万元，65周岁至87周岁每年领取3。6万元。如果童童生存至88岁后的保单周年日，可获取20万元的满期金。如果童童在保险期间身故，可获得3倍保额的赔付，即可获得30万元，保险期间内每年可享受现金红利。红利不领取可以累计生息，到童童88周岁的累计红利（中档）约为2154680元。
案例分析33岁的夏女士想为自己5岁的儿子童童投保一份保险，既能保证童童从小到大的教育经费，又能保证童童长大到退休的收入。在华夏人寿理财师的帮助下，夏女士投保了华夏人寿“童鑫锁”两全型分红险。
分红险更适合年轻人
长城保险产品精算部总经理赵峰认为，不论利率处于加息周期还是降息通道，不论资本市场如何变动，分红险的收益都能稳定在一定的水平上。因此，分红险成为抵御资本市场动荡的主力险种。
保险，降息周期下分红险更适合储蓄投资专家点评信诚人寿丁波表示，传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险则除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红保险的最大特点。
案例分析35岁的王先生想为自己的资产保值增值做打算，在信诚人寿北京分公司特别项目组主管丁波指导下，王先生投保了信诚“安享未来”养老年金分红保险B款，王先生选择保额12万元，月缴1312元，缴费期15年，共缴23。6万元。那么，王先生从55岁开始每年即可领取12000元，保证领取至80岁，共领30万元；王先生生存至55/70/80岁还可额外领取祝寿金和满期金1。2万/2。4万/6万元，共计9。6万元；从35岁至80岁的45年期间王先生还可视实际经营情况获得数额不等的红利分配；如果王先生在15年的缴费期内身故，可豁免未缴完的余款，且受益人可继续领取养老金和红利；如果王先生在55岁前因意外伤害而身故，可获赔12万元，且受益人可继续领取养老金和红利。
保障储蓄投资三功能
去年以来，央行连续降息，越来越多的市民不愿将闲散资金全部存入银行或者购买国债，而股市的持续低迷和变幻莫测又使不少人不敢轻易入市。而分红保险由于具有“保障、储蓄、投资”于一体的功能，使人们越来越多地盯上了它。一方面避免了自己直接投资股市的高风险，另一方面又可享受保险公司投资股市、债市及通过协议存款所获得的收益，分红保险还拥有其他理财工具所没有的保障功能。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！