发动机进水导致的发动机损失，保险公司在涉水险项下赔付。暴雨后车辆因进水受损比较集中，一般已经淹至车顶的汽车损失比较大，建议做全损处理。如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。车主遇到了泥石流、洪水，机动车被冲走，至今没有找到，可以先到公安机关报案，拿到公安机关的回执就可以到保险公司索赔。对那些被水淹而一时很难打捞出来的车辆，不用担心错过报案时间，延迟报案不影响赔付。对进水的车，车主应该尽快处理事故车，避免车辆进水后因得不到及时处理导致损失进一步扩大。经历7·21暴雨后，不少车主的爱车遭受很大损坏。北京保监局初步统计，各类财产损失高达5亿。北京仍在汛期之中，还可能面对极端天气下的故障车，车主们如何处理这些“伤”车？哪些情况下保险公司可以理赔？该如何正确报案理赔？记者请保险业内多位专家为您详细解读。案例解析案例1：发动机损坏只有涉水险赔车主王先生于7月21日晚8时驾驶捷达轿车行驶到海淀区西三旗桥下，遇到桥下积水。随着雨势逐渐增大，路面积水逐渐加深，致使车辆突然熄火，王先生再次启动车辆，但无法成功。由于交通堵塞，救援车辆无法及时抵达现场，于是王先生弃车离开现场。第二天上午，救援公司将车辆拖至修理厂。理赔分析：经检测，该车由于发动机进水，已造成发动机损坏。通过查看车险保单信息得知，王先生为车辆投保了交强险、车损险、商业三者险、车上人员险、盗抢险、划痕险、发动机特别损失险和不计免赔率险，所购保险比较充足。针对此次水淹导致车身内饰、电器线路等损失，保险公司在车损险项下进行赔付，针对发动机进水导致的发动机损失，保险公司在涉水险项下赔付。案例提醒（人保北分理赔部唐兴）：目前，因为水中二次打火造成的损失保险公司可以负责理赔，但还是提醒市民尽量不要在水中熄火后二次打火，这会对车辆造成很大损失，有的隐患一时难以发现。发动机清理和车损险有关，但发动机损坏只有涉水险能进行理赔。案例2：全淹车辆按照全损赔付21日17时至18时，车主张先生驾驶一辆2010年的奥迪A6行驶至长辛店一带，突然遇到路面积水，车陷入水中。张先生反应及时，趁着车的电路还没有被淹断电，立刻打开汽车天窗，从天窗中爬出逃生。张先生请求周围人帮着把车抬到路边，几个人正在抬车过程中，积水立刻就没过车顶了，车体全部浸泡在水中。第二天请求拖车把汽车拉回修理厂。理赔分析：经查勘鉴定，这车全部浸泡在水中，车体主要零部件已经混入了雨水和泥水，损失比较严重，拆解维修的费用已经超过了重新购置的费用。经协商后，车主同意按照全损处理，定损金额为32万元。该车于2010年购置，市场新车购置价为37万，按照每月千分之六折旧，今年的投保价值为32万。由于该车投保了车损险、涉水险等，保障比较全面，因此保费可按照投保价值全部赔偿。案例提醒（太保北分理赔部钟鸣）：暴雨后车辆因进水受损比较集中，一般已经淹至车顶的汽车损失比较大，建议做全损处理。如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。这个案例也提醒车主，上保险时要尽量选择比较全的险种，虽然涉水是小概率事件，但发动机出问题，全车就可能报废，发生就是百分之百的大损失。目前涉水险仅占车损险保费的5%左右，以上述奥迪车为例，一年的涉水险不到200元。暴雨过后保险理赔问答讲解人：北京保监局产险处处长马骥北京保险行业协会产险部主任李枫Q：车辆在水中被淹后，如何完成理赔程序？A：车主要及时向保险公司报案等待救援，将事故车拖到修理厂。事故车拖到修理厂后，保险公司将进行事故定损。事故定损后修理厂即可对保险车辆进行修复。保险公司完成事故定损后，车主可带着车辆出险所需要的相关证明材料等办理理赔，理赔手续完成后车主即可拿到赔款。Q：车损险和涉水险的主要理赔范围是什么？A：车损险是机动车受损理赔的主要险种，车辆外部碰撞、零部件更换、车内电器件受损等损失，均属于车损险的理赔范围。涉水险负责理赔车辆发动机进水造成的损失，主要是车辆在涉水路面行驶或在水中启动造成的发动机损失。Q：熄火后二次着车是否可理赔？A：对投保了涉水险的车主在发动机进水后二次点火造成的损失，只要没有明确证据证明是人为的故意损坏发动机，保险公司都要予以赔偿。Q：车主自行找拖车是否能报销？A：目前救援的车辆有限，不能及时对所有事故车第一时间救援。车主如能自行联系救援公司和修理厂救援，涉及费用将由保险公司承担。Q：停驶的车辆因雨漂浮撞击其他车辆或物体受损，能否理赔？A：此次暴雨后因漂浮撞击其他物体，也可通过车损险进行理赔。Q：汽车被洪水冲走了，至今没有找到，是否能理赔？A：车主遇到了泥石流、洪水，机动车被冲走，至今没有找到，可以先到公安机关报案，拿到公安机关的回执就可以到保险公司索赔。对那些被水淹而一时很难打捞出来的车辆，不用担心错过报案时间，延迟报案不影响赔付。提醒检修不及时进水车后患无穷雨后很多汽车零件正在北京的各家修理厂进行晾晒，但还有些车主为了图省事，对进水的车没做任何处理。“不及时对进水车进行检修，后患无穷。”人保财险北分理赔部唐兴告诉记者，车主应该尽快处理事故车，避免车辆进水后因得不到及时处理导致损失进一步扩大。记者了解到，如果车辆没有及时进行检修，可能会发生电子系统故障，轻者某一功能失灵，重者车辆损毁，甚至由短路引发火灾。如果车辆不能及时晾干，进水过后产生的霉斑会毁掉车内的织物。自动变速箱进水以后，主要形成的故障现象是车辆挂挡不走，加油时抖动。如不及时排除，可能导致摩擦片和自动带有损伤。因此，车辆送到4S店后，应尽快做全面的涉水故障检测，对上面所提到的涉水故障点进行排查，避免隐患威胁日后行车安全。暴雨后谨防代办保险骗保此次暴雨后车辆救援十分紧张，一些没约到救援车的车主想起平时一些小修理厂的电话，但这其中也暗藏风险。太保北分理赔部钟鸣告诉记者，在公司理赔案件中，不乏有被小修理厂骗保的案件。比如拖车环节，许多非正规小修理厂并没有拖车装置，也未受过专业训练，可能对事故车的损失进一步扩大，造成车主汽车更大的损失。雨后需要处理的事情较多，车主可能轻信非正规理赔代办点，将自己的身份证、驾驶本、行驶本给陌生人代办。这种做法的后果是，代办人可能直接拿着车主身份证去开银行卡，代办时骗取保险公司将理赔金打入有被保险人名字的账号，骗取保费。建议车主到正规4S店、正规汽修厂去修车，代办理赔。车主也可直接咨询投保的保险公司代为推荐合作修理厂。本报记者 傅洋 J004
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