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商车改革前，车险有很多责任免除条款，在社会上一直存在争议。新政后商业车险更加合理，许多附加险并入主险，保障范围更加广泛。比如，以往在车险赔付中车灯和倒车镜损坏是保险除外责任，车主需要单独买倒车镜和车灯破碎险。北京商车改革实行后，倒车镜、车灯单独损坏险并入主险，车载货物掉落责任险并入机动车第三者责任保险，租车人人车失踪险并入机动车全车盗抢险。三者险中，被保险人、被保险人指定的驾驶人及其家属的人伤，也属于三者险的保险责任了，额外投保的事情将不会发生。根据平安产险北京分公司统计，大部分出险均是像车灯和倒车镜损坏、轻微擦痕这样的小事故。商车改革后，NCD(无赔款优待系数)成为车险定价的重要指标，简单来说就是：出险不分大小，次数多保费涨。
对北京车主来说，费率改革后，如何投保最为划算？平安产险北京分公司负责人介绍，天天安全驾驶就是在省钱。在本次商车改革费率计算中，理赔次数与保险费率挂钩，这对于驾驶习惯好的车主是一种鼓励，保险公司与车主之间达成一种良性的循环。车主想要降低保费不仅仅需要不出事故更要遵守交通法规，养成良好的驾驶习惯，杜绝交通违法行为。
另外，值得注意的是，费率改革的实施解决了“高保低赔”问题。以往，无论车辆已经使用多少年、行驶多少里程，投保时一律按照新车购置价缴纳保费，可赔付时只能按照市场车价进行赔付。
北京商业车险费改后车险优惠系数与保费的关系前两批试点地区的情况看，费改后整体保费平稳或略降，77%的车主保费下降平均下降幅度为7.7%。
如果车主5年不出险，按照自主渠道系数和自主核保系数最低的0.85进行计算，那么三者相乘为0.4×0.85×0.85=0.289，也就是说，在理想状态下，投保人最高享受的车险优惠将达到2.9折。但是，如果一年之内出现多次理赔，且多次违章，则保费最多可上浮5.75倍。
自主渠道系数和自主核保系数的区间为0.85-1.15。不同的公司使用主核保系数和渠道系数时考虑的因素有差异。平安车险一位负责人介绍，平安车险定价所使用的核保模型看，影响车险价格的因素还有车龄、车价、险别、保额等，但这些因素在实际保费的计算中影响小于NCD和交通违法系数。
交通违章系数的取值范围在1-1.45之间，按照新规，车主闯红灯3次，保险费率上浮5%，闯红灯4次上浮10%，5次及以上上浮15%；超速(未达15%)3次保险费率上浮5%，超速(未达到50%)，4次上浮10%，5次及以上上浮15%；超速(超过50%)1次及以上保险费率上浮15%，以上违规情况可以累积，最高上浮45%。
具体而言， 对于无赔款优待系数一项，新车上一年没出险，保费享8.5折优惠；连续两年没出险，保费享7折优惠；连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制，保费享6折优惠。连续四年、五年没出险，保费分别享受5折、4折优惠。
保险，北京商业车险费改后车险优惠系数与保费的关系作为第三批费改地区之一，北京商业车险费率改革实施已经半月。据了解，商业车险费率改革后，用来决定车险价格的有定价系数NCD(无赔款优待系数)、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数。
北京商业车险费改，不仅将出险次数与保费挂钩，同时还将交通违法系数作为考核车险费率的因素之一，为了规范驾驶人安全出行，新车险政策实在煞费苦心。目前，只要你驾驶习惯越好，安全行车年限越久，那么可获得保费优惠的力度也越大，累计优惠最高可达2.9折。
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