2.70周岁返还实际交纳的保费+累积红利保险金额，即358000元+分红，还有终了红利。
3.生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复利”方式累积增值。
4.若不幸身故，给付实际交纳的保险费x105％+累积红利保险金额对应的现金价值。还有终了红利。
5.若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费。
6.保单期满后可以申请将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金。
30周岁男性，投保国泰人寿“福禧年年”年金产品，保额1万元，选择20年交费，年交保费2273元。
险种名称 福禧年年 保险期间 至90周岁
交费期间 20年 基本保额 10000元
年交保费 2273元
保险利益 1.31周岁至59周岁每年可领取生存金500元；
2.60周岁至89周岁每年可获得养老年金2000元，保证20年；
3.90周岁满期时，还可领取2万元的祝寿金；
4.若在60周岁前不幸身故，给予1万元保额另加计所交保费的身故保险金；若在养老年金领取的保证期间内身故，将保证期间内尚未领取的养老年金一次性给付其身故受益人。
30周岁男性，投保中意人寿“金享年年”年金保险（分红型），选择5年交费，保险期间15年，年交保费3万元。
险种名称 金享年年 保险期间 15年
交费期间 5年 年交保费 30000元
保险利益 1.每个保单年度末即可领取生存金1650元。
2.满期领取累计所交保费150,000元+满期奖励1500元+累计红利
3.不是因为意外伤害身故，可以获得的保险金为合同所交保费
4.因为意外而身故，可以获得的保险金为15万+累计所交保费
5.若不幸发生意外导致全残，豁免所有未交的保费，保险利益不变。
30周岁男性，投保中国人寿“福禄金尊”分红险，选择5年交费，基本保险金额50000元，年交保费56640元，选择祝寿金领取年龄为60周岁。
险种名称 福禄金尊 基本保额 50000元
交费期间 5年 年交保费 56640元
保险利益 1.至合同约定的60周岁年生效对应日前，被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，给付7500元生存保险金。
2.自60周岁年生效对应日起，若被保险人生存至合同的年生效对应日，每年给付3000元生存保险金至终身。
3.生存至合同约定的60周岁年生效对应日，给付283200元祝寿金；返本后若生存，按照合同每年给付生存保险金直至终身。
4.保险期间内，如果合同已经具有现金价值，投保人可以书面形式申请借款。
保险利益 1.每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）X10％，保险期间内累计返还17次。
年交保费 35800元
交费期间 10年 基本保额 100000元
变额年金登场 延税型养老保险试点险种名称 好利年年 保险期间 至70周岁
35岁女性，投保新华人寿“好利年年”分红险，基本保额10万，选择10年交费，年交保费35800元。
产品示例
分析人士认为，现在一年期银行存款利率已经达到2.75%，央行在今年继续加息几成定局，十年间物价指数上涨恐怕超过50%都不止，传统寿险的利率还维持在原来水平，不可想象。现在发达地区的保险市场上传统寿险产品保费规模并不高，如果放开，对中西部地区提升保费规模倒是一件好事，而对于城市人群来说，传统寿险吸引力已经不强。预定利率的放开，有望降低传统寿险的费率，将定价权交给保险公司，保险公司可以随着市场变化来调整利率，寿险公司适度提高传统人身险预定利率，也就意味着该类险种的保险费率会降低。
1月6日，申银万国一位保险分析师指出，预定利率的放开，意味着寿险公司在定价权上将拥有更多自主权和灵活性，但市场人士更多看到的是放开背后会给整个行业带来的不确定性，即导致寿险公司保单成本的上升，若因此引发价格竞争，可能带来传统寿险的降价潮。但是，预定利率放开，对于投保人而言无疑是一件大好事。
保险，变额年金登场 延税型养老保险试点相对于税延型养老保险和变额年金产品，对市场影响最大的将是对传统寿险预定利率的放开。
三、传统预定利率放开
据悉，变额年金险包括4种类型，即最低身故利益保证（GMDB）、最低满期利益保证（GMMB）、最低年金给付保证（GMIB）和最低累计利益保证（GMAB）。参与变额年金的保险公司可以在这四种产品中选择一种报批，且只限一种。这位负责人称，变额年金保险的销售规模与保险公司资本金应有一定比例挂钩，且必须有2年以上成熟的投连险运作经验的公司才可参与。
“产品的风险介于投连和分红之间，但又不同于万能，因为增加了保底收益，设计的初衷也是丰富目前的投资型保险产品。”1月7日，平安人寿一位负责人告诉记者。
对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。因此购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，另外保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。
变额年金登场 延税型养老保险试点据了解，变额年金保险是一种年金与变额保险特性相结合之商品，保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。
对于有投资需求的人士来说，变额年金保险是一种理想的抗通胀工具。中小型寿险公司对该产品兴趣浓厚，主推投资型保险产品的平安人寿也在试点公司之列。在《变额年金保险产品试点名单》中，包括光大永明、华泰、泰康、金盛、联泰大都会等数十家中外保险公司都在列。
由于变额年金保险涉及到对冲模式，资金运用风险较大，需谨慎对待，保监会将推出变额年金保险的计划延后。12月底，有消息称，《变额年金保险管理暂行办法》将于近期在保监会过会，公布后，部分参与产品研发的保险公司将上报已经设计成型的变额年金保险产品。
去年3月，保监会在印发的《2010年人身保险监管工作要点》中提到，要启动变额年金产品研究，选择适当时机审慎开展变额年金业务试点。一石激起千层浪，去年7月下旬，保监会召开变额年金讨论会议，包括平安人寿、泰康人寿、光大永明等八家公司的精算师参加会议，对变额年金试点办法的操作细则深入讨论，并计划于10月前推出变额年金保险。
资本市场表现不好，投连险几乎成为无人问津的产品，但是在2011年，这种局面有望被打破。
保险，变额年金登场 延税型养老保险试点二、四种变额年金替代投连
该人士表示，与传统的寿险产品相比，税延型养老险的优势是显而易见的，它除了能够享受到税收优惠之外，在投资收益上也要更胜一筹。不过，在试点的时候，不可能每一个在上海的人都能买到，它会对购买条件有所限制，比如得是常住人口，必须有单位缴纳的养老保险、医疗保险等社保，不过这个保险产品是值得市场期待的。
“应该快了，主要还是看税收政策的配合。”一位接近上海保监局的匿名人士对记者透露，“现在国家正在酝酿提高个税起征点，推出税延型养老险其实也是一项减税措施。”
据了解，目前上海上报税延型养老险产品的保险公司有中国人寿、平安人寿、泰康人寿、长江养老等八家公司。
根据上海指定的税延型养老险方案，在确定缴费型的模式下，个人购买保险产品每月税延优惠金额不超过500元，每年不超过6000元，保险公司推出契约型万能险和分红险，养老险公司推出信托型产品。具体产品方案已经上报相关部门。
变额年金登场 延税型养老保险试点“从2008年传出上海准备试点税延型养老险，已经整整过了三年时间，现在到推产品的时候了。”1月5日，一位保险资深人士表示。如果在2011年试点税延型养老保险，上海无疑是第一个尝“螃蟹”的地区。
一、税延养老试点在即
他同时透露，今年关乎消费者的保险大事还有几件，包括酝酿了几年的上海税延型养老险产品有望破冰；去年保监会发布了人身险预定利率调整的通知，已经实行十多年的2.5%寿险预定利率有望放开；去年市场关注较多的变额年金新产品也有望在今年推出。
“现在保险公司产品同质化现象严重，通货膨胀下如何理财又很受关注，虽然产品很多，有理财需求的人选择却有限，收益率也并不高，这种现状必然要改变。”1月4日，上海一位保险公司产品研发部负责人表示。
新一轮“开门红”已经在各大城市上演。在今年的保险产品市场上，分红险依然是主推产品。
保险，变额年金登场 延税型养老保险试点税延养老、变额年金、预定利率放开或三箭齐发
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