步入降息通道后，定期存款、稳健型理财产品的收益率都出现下滑，投资市场的表现也不如人意。教你三招，自己也能给闲钱“加息”,资金的收益率迅速提高。
《理财周刊》：
如何给自己的闲钱“加息”
文/本刊记者 尹娟
产品投资收益缩水，是今年以来投资者不得不面对的困扰。一方面，股票基金投资依旧疲软乏力，证券投资难有建树；另外一方面，受到央行降息的影响，银行理财产品的投资收益率也出现了显着的下降，难以和以往相提并论。
因此，提高闲余资金的运作效率就显得尤其重要。通过合适产品和工具的选择，就能够为自己“加息”,同样一笔资金，收益率迅速提高。
幸福第1招：“约定转存”为活期资金加息
“约定转存”将活期存款自动转存为定期收益，最具有适用性，像浦发、民生、招行、交行、兴业等多家银行卡都具有这一功能。
与“每天去存一张定期存单”的方式相比，约定转存的功能使用起来要方便得多，也能够为账户上的活期资金增加收益，起到“加息”的作用。约定转存就在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一定的资金“触发点”,超过触发点的活期存款，银行系统就会帮你自动搬家，挪到指定的定期储蓄账户上。
在这种定、活期存款约定转存的管理中，一般会有两种模式。一种以浦发东方卡为代表，设定好活期存款账户的资金额度，比如设为1000元，那么当你卡内的活期存款高于1000元，银行就会自动地把多出来的资金转到你事先指定的定期存款账户上（3个月、半年、1年等）。还有一种正好相反，设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里来，民生卡的“钱生钱理财”就属于这一类型。
如果需要动用资金，也没有问题。银行卡会逆向实时地把你存入定期储蓄账户的资金再搬出来，保证你的资金调度。当然这部分资金如果还没有存足期，就只能按活期储蓄来记息了，定期账户上的剩余资金则可以继续享受定期存款的收益。民生卡还有一种功能，当你在商户消费时，消费金额超过了活期账户的余额，民生卡还可以将你的资金从定期账户中调度出来供消费之用。如果你能在当日就将不足的活期账户余额补足，银行还可以大度地不计较定期账户调度出来的资金的利息损失。
幸福第2招：“免息期”为消费资金加息
信用卡通常都有50~56天的免息期，大部分人对于这段“免息期”并不足够重视。不过，要是选对了好用的工具，利用免息期，就能够为自己日常消费的资金来赚钱。更关键的是，只需要一次绑定就可以自动操作，并不需要频繁操作。
如中信银行(加入自选股,参加模拟炒股)与南方基金的联名信用卡。这张信用卡的其它使用功能和普通信用卡完全一样，特别之处在于，在进行一些绑定设定后，货币基金账户的资金就可自动赎回用来偿还当期的信用卡欠款。
举个例子来说，持卡人把自己的联名信用卡与南方基金账户进行关联后，持卡人平时的闲余资金都可以投入到货币基金的账户中，从而获得远高于活期利息的收益；在到期还款日之前，系统会自动自动赎回和信用卡应还款额对应的货币基金，转换程资金用来归还联名卡的账款。
与自己进行基金认购、赎回、还款操作相比较，货币基金的赎回有一定的到账期，尤其是还有工作日和非工作日的区分，而信用卡还款日期通常都是固定的，自己来操作，一不小心就会产生延误。而这种联名信用卡，由系统自动完成货币基金的赎回、信用卡的还款，就不会产生这样的问题。
此外，中银长城嘉实基金联名信用卡也有相同的功能，这张信用卡可以与嘉实货币市场基金、嘉实超短债基金账号以及购买该基金的借记卡双相关联，持卡人的闲置资金可以用于购买这两种货币基金，在还款日前系统也可以使用自动赎回的功能，直接为你偿还信用卡的欠款。
幸福第3招：国债“逆回购”为保证金加息
当然，很多人对于定期存款的收益水平并不满意，而目前市场上，稳健型银行理财产品的收益率也有下滑的趋势。如果，你的资金量能够达到一定的水平，不妨可以考虑参与国债“逆回购”.目前，“逆回购”的收益整体不错，尤其是在关键节点，还有不少高收益的机会。尤其是配合证券资金来使用，可以为保证金资金“加息”.
大部分券商都可以为个人投资者提供国债“逆回购”的服务，但是需要投资者在券商处开通国债回购这一交易功能。沪、深两市都有债券回购的交易品种，但交易活跃的主力交易品种都集中在沪市。
在开通这一业务后，投资者就可在证券交易系统中进行操作。与普通股票交易所不同的是，个人投资者使用的操作为“卖出”某一交易品种。在上交所的交易系统中，目前提供1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天九个国债回购品种，其中，1天、7天、14天国债回购产品是市场上最为活跃的三个品种。卖出选定的交易品种后，按照回购品种的期限，投资者的资金将拆借给国债的回购方。待到期限满，资金和利息将自动返还到投资者的账户。国债逆回购中，交易的单位为100手，1手的面额为1000元，也就是说最低的交易单位是10万元。在实际的操作中，每10万元方可参与交易。
此外，投资者需要考虑的另外一个因素是交易的手续费率。如GC001的标准手续费率为0.001%,每10万元交易手续费为1元。由于进行国债逆回购时手续费率对于实际收益的影响非常大，投资者们在开通这一业务时，需要多向自己的券商详细地了解佣金的水平，并争取优惠的佣金。
如果通过券商的理财产品参与国债“逆回购”,资金门槛则可以降低，像国信、广发、国泰君安推出的针对保证金的理财产品，资金的主要投资用途为国债逆回购，一般只需要5万元就可进行操作。
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