不做孩奴！科学规划我们“甜密的负担”

第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。（来源：成功保险网）

第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；

第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；

少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：

少儿教育金保险的现金返还方式

从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅是其中考虑问题之一。

少儿教育金保险的分类

4、教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

3、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。

少儿教育金保险的功能

6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。

3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。

1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。

少儿教育金保险的特点

大部份已有孩子的家长一定能明显的感受。从孩子上幼稚园开始，这个费那个费从此就像流水般不断的涌出~~不让孩子输在起跑线上，似乎已经成为我们家长的一种强制思维模式了[尽管自己并不太想。可是别人的孩子都学了这个或那个~~~]所以孩子的教育支出是一项硬性指标，到时就一定要用的，而且是花费是不少的。父母只有作了提前准备，才能最好的减轻到时的压力。

负担四：来自教育费支出的经济负担

孩子的成长中，家长才是他/她的第一保险人。无论是他买了保险的“保费负担”，还是不买保险“自己所承担的孩子成长过程中所有风险”的负担，后者的数值是无可估量的。因此，在为孩子投保前，大人先做足自己的风险保障是非常必要而且重要的。它能部份避免家长的不幸时，孩子的成长过程中所需的经济支持。在投保少儿险时，最好也要附加相应的“豁免功能”。以保障家长因重大疾病或身故等原因而失去缴费能力时，得到保险公司的未交完的保费豁免，使孩子同样享受疾病意外等医疗保障或教育金领取的保障[买教育金险情况下]。

负担三：来自家长的负担

来自南方都市报[据保险业统计的数据显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为2万5000例，发生率近年以每5年5%的速度不断上升。其中白血病位列小儿恶性肿瘤的首位，每年有大概1万个新发病例，而且随着环境污染、食品安全等问题日益严重，发病率还会不断上升。此外，救治一例白血病的儿童，每个家庭需要花费20万至40万元；良性脑肿瘤患儿，医疗费用总额不低于10万；少儿患上肾功能衰竭疾病，换肾需要50万元左右……这些金额对于普通家庭而言，的确是非常沉重的负担。]

在孩子成长的过程中，头痛脑热、生病住院的概率要比成人高很多，花在孩子身上的医疗费的支出也是相当可观的。所以如果不能随同一些家长享受公费医疗的，或无法在当地取得为孩子提供社会基本医疗保险的[社区医疗]的，那么家长就应该考虑借助商业医疗保险来规避孩子成长过程中医疗风险。而疾病的风险一般分为“一般疾病”和“重大疾病”两类。由于环境污染、近年来不道得无人性的商贩人为的不良的食品加工等因素或遗传等原因~~重大疾病的发生率逐年升高，儿童也不能幸免。一旦发生了，所用医疗费可用巨大来形容。就算有公费或社保的，因费用限制和社保用药限制原因也是远远不够的。所以在买医疗保险时也要同时规划重大疾病保险。

负担二：来自疾病的风险的负担

佛山的小悦悦事件，深圳新生婴儿烫伤事件等，引起了社会的广泛热议。从保险的角度看，也能给人以启示。据统计，意外伤害占我国儿童死亡原因总数的26.1%，而且，这个数字还在以每年7%~10%的速度增长。意外伤害成为0—14岁儿童健康的第一大“杀手”。孩子生性好动，又缺乏自我保护的能力意识，所以发生意外的可能性是很大的。当孩子意外伤害发生后，除了给家庭成员带来精神上严重的创伤外，更会带来无法预料的经济损失。对于父母来说，会尽全力为孩子寻找最先进的治疗方案、最好的专家会诊~~一切的背后都意味着无限的金钱支持。所以建议，为孩子投保保险，首要的是一份“意外保险”。

负担一：来自意外等天灾人祸的负担

投保少儿险，科学规划我们甜密的负担。

日常中我们只听到甜密的爱情、甜密的事业等。岂不知，现如今年轻的父母，多了一项甜蜜，那就是我们的宝贝孩子。可为什么又是负担呢？在孩子们成长的漫漫人生中，既要负起日常抚养、供书教学等经济上的巨额负担，还要担心他在成长的过程中是否会遇到疾病天灾人祸等精神上的负担。孩子的到来，带来的甜密，从此也是长长的牵挂和责任。正如，最近热播剧《心术》里，霍思邈说的一句话：孩子是生命的分水岭，即幸福又害怕。幸福的是，生命从此有了延续，害怕的是从此有了牵挂~~

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