2月29日，人人贷与民生银行正式上线资金存管。在P2P行业风声鹤唳的当下，双方的合作像给人人贷的投资者吃了一颗定心丸，合作的意义也无形中被放大。然而，资金存管真的能成为P2P行业力挽狂澜的救命稻草吗？特殊时期，不少P2P平台急于抱银行大腿，为其信用背书。据了解，目前向大型股份制银行平台排队数超过100家，而一些小型的城商行的排队平台数也超过了10家。而事实上，P2P平台想要通过“银行资金存管”快速通道，迅速洗白，获得“身份证”并非想象的那么容易。准入门槛高 合规平台凤毛麟角2015年末，银监会出台P2P行业监管办法的《意见》，其中规定“P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。资金存管机构对资金进行存管、划付、核算和监督。”监管政策下，银行存管成了P2P不可逆转的趋势。然而，P2P企业要想与银行合作，快速获得“绿卡”事实上并没有那么简单。据民生银行曝光的准入门槛显示，经营一年以上，近三年未发生重大风险事件；具国资背景或上市公司控股背景；注册资本5000万元以上；保证金金额不低于500万元等是他们选择合作的几个硬性指标。据最新数据统计，至2016年2月止，全国网贷平台5205家，与银行签订资金存管协议的仅80家，占平台总数量不足1%。而目前只有10家平台已对接银行资金存管系统，真正实现了银行资金存管，其余70家平台仍处于签约-系统对接阶段。为何签约率如此之低?一位业内人士表示，P2P行业门槛低，多数为草根出身，建一个网站就开干的比比皆是。而拥有国资背景或上市公司控股这样“干爹”的平台并不多。所以，草莽时期，P2P企业想与银行业签定存管协议，并非易事。 然而众多“裸奔”的P2P运营中却有了更多“自由度”，这进一步刺激了众多并无存管协议P2P企业的发展，资金池、伪存管甚至E租宝庞氏骗局也应运而生， 相生相克。行业内混乱现状更让银行谨慎“接单”，造成了专业存管漫长的“审批”流程。风险转嫁 银行态度谨慎从数据上来看，除了P2P平台自身资质受限，银行方面的谨慎态度也是存管业务推进缓慢的一个重要原因。“银行谨慎的态度更多是基于风险控制，《意见》稿中对P2P行业并没设立门槛，而银行一旦接受存管项目，不仅要承担企业声誉风险、流动性风险，更多的是社会责任。”上述人士指出。“另一方面，资产端的竞争关系，分食银行一部分市场份额也许是银行态度暧昧的另一个原因。”短融网CEO王坤在接受媒体采访时表示，银行对P2P平台进行存管业务的风险跟收益不成正比，银行一旦接入平台的资金存管就相当于为其做了一次信用背书，在投资人看来，这等同于银行为其做了一次平台筛选，一旦平台出事，相关的托管银行难辞其咎。而且银行与P2P资金存管合作的费率有限，但是却要承担平台跑路和平台坏账等经营性风险，这对银行来说并不乐意。“跑路”、停业不止的时期，银行对于P2P自然更为“挑剔”。技术要求高 上线时间长从刚刚上线存管的人人贷来看，即便是与银行达成协议，想要完成“合规”的迅速变身，也非一朝一夕之事。从2015年2月10日与民生银行签约，到2016年2月29日上线，人人贷的存管业务耗时一年多。而上述银行的人员也表示，平台需要与银行进行较长时间的系统对接，短的3个月，长的需要一年甚至更长时间。“资金存管是很繁重的工程，每一个用户的信息、每一笔交易的记录、每一次提现、每一笔回款都要平行移动到银行存管体系中，数据量大、结构复杂，相互之间还有交叉，使得整个工程非常复杂。”以完成对接的积木盒子为例，2015年7月上线资金存管，事实上在一年多前就已经为搭建与民生银行的存管系统投入了30多人的专职技术团队，历经耗时9个月的系统搭建与调试，才完成这一系统的开发。“对P2P平台来说，对原有的业务作出重度改造，相当于剥一层皮。”一位技术人员表示。“对实力与技术团队的要求，很大程度上会将一些实力不足的平台拖入两难的尴尬境地！”在风险控制、门槛高及技术复杂诸多因素下，想要短期内改变P2P的困局看来并非易事。一位接近金融监管机构的业内人士认为，“寄希望于银行存管能担负起对P2P平台的监管角色，恐怕只是一方面。最重要的还是监管机构更多细则的落地。”但战战兢兢的P2P业，监管硬指标与投资者挤兑双重风险之下，草莽“大洗牌”格局几乎无解，对于众多草莽P2P企业，银行存管非但不是救命稻草，而是压倒骆驼的最后一根稻草。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！