长沙平台：利聚网考察报告

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况：

法定代表人：费志刚

股东占股比例说明：

费志刚占股60%；涂先强占股15%；张院生占股15%；徐文占股10%

公司在全国企业信用信息公示系统公示信息：

2.股东与管理人员介绍：

创始人CEO：费志刚

武汉大学EMBA，经营汽车内饰皮革实业多年，年营业额近亿元。2013年初投身互联网金融行业，创立了利聚网。

总经理：涂先强

八年军旅生涯，驻藏某武警内卫部队反恐部队。退伍后一直从事民间借贷，对典当、小贷、担保公司运营管理非常熟悉

董事：张院生

60年出生，曾经是一名企业老会计，后下海经商。从事多个行业，长沙本地人，对酒店餐饮、房地产、股票金融、物流、家具业深有了解。在当地人脉广泛。

3.团队及办公

考察人员与法人及各部门负责人合影：

左一 董事：张院生； 左三法人：费志刚； 右一总经理：涂先强

平台办公环境详见链接：http://pan.baidu.com/s/1dDjQS4h

职场地址：湖南长沙县星沙街道湘商世纪鑫城1幢2404

租赁合同详见链接：http://pan.baidu.com/s/1pJ9UUUZ

平台人员结构：董事长1人；总经理1人；运营经理1人（运营部6人）；财务总监1人（财务部2人）；行政部5人；风控及贷后部19人；销售部47人；法务部2人；客户部4人；技术部3人

二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问：平台是否建立风险有备用金措施？

答：是，目前风险准备金100多万。

风险备用金账户详见链接：http://pan.baidu.com/s/1c0dhvdm

问：平台是否向投资人收取利息管理费用？

答：否

问：投标完毕是否有电子合同：

答：是

问：平台提现模式？

答：下午三点以后T+1

问：对借款项目一旦发生逾期，平台将如何处理？

答：先行由自有备用金垫付，后由专业催收人员催收。

问：平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司？

答：否，目前通过法人账户出借资金。

问：平台目前靠什么营收？盈利点体现在哪方面？

答：问借款人收取综合服务费和管理费。

问：借款逾期率有多少？

答：目前为8%

三、借款审核

考察人员随机抽查了4份平台上所发的借款标,以下为利聚网提供对应的借款资料。

（一） 借款标名称：宝马车辆抵押标

借款描述：该借款人为周某，借款人金额32万元，借款期限1个月，借款利率18%

经审核：该借款材料有，车辆备用钥匙；贷款审批表；车辆产证；资料档案移交表；贷款申请表；尽职调查表；评估报告单；借款人企业基本资料；借款合同；车辆抵押合同；车辆转让协议；个人借款居间咨询服务协议；授权委托书；借据；收据；GPS安装提示；车辆钥匙交付及授权承诺书；更改机动车辆保险批单；借款人房产证；结婚证；个人征信报告；身份证银行卡；行驶证；银行流水；借款人企业租赁合同；车辆保单；财务凭证

小结：借款人为某置业公司法人，该借款实际借款金额32万元，借款期限12个月。据平台介绍由于平台规模较小，募集金额能力较弱，故拆分期限发标。车辆评估价值为43万元，借款32万元，抵押成数7.4成。业务材料收集较为完整，考察人员查看了GPS数据，车辆情况正常。

借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1eQ6j7bG

财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1bn9D13T

GPS数据详见：http://pan.baidu.com/s/1gdyFYvD

（二）借款标名称：别克车辆抵押标

借款描述：该借款人吴某借款金额为70000元，借款期限1个月，借款利率18%

经审核：该借款材料有，车辆备用钥匙；贷款审批表；车辆产证；资料档案移交表；贷款申请表；尽职调查表；评估报告单；借款人个人工商营业执照；借款合同；车辆抵押合同；车辆转让协议；个人借款居间咨询服务协议；授权委托书；借据；收据；GPS安装提示；车辆钥匙交付及授权承诺书；更改机动车辆保险批单；借款人房产证；结婚证；个人征信报告；身份证银行卡；行驶证；银行流水；借款人门面房租赁合同；车辆保单；财务凭证

小结：借款人为个体工商户，该借款实际借款金额70000元，借款期限12个月。据平台介绍由于平台规模较小，募集金额能力较弱，故拆分期限发标。车辆评估价值为9.5万元，借款7万元，抵押成数7.3成。业务材料收集较为完整，考察人员查看了GPS数据，车辆情况正常。

借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1gd4fCL9

财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1bnwgpzh

GPS数据详见：http://pan.baidu.com/s/1o6rGdYi

（三）借款标名称：雪佛兰车辆抵押标

借款描述：该借款人苏某借款金额为5元，借款期限1个月，借款利率18%

经核实：该借款材料，车辆备用钥匙；贷款申请表；尽职调查表；评估报告单；贷款审批表；借款合同；车辆抵押合同；个人借款居间咨询服务协议；借据；车辆转让协议；GPS安装提示；还款提示；更改机动车辆保险批单；自愿接受强制执行收车承诺书；借款人身份证；银行卡；行驶证；资料清单；农村村民个人建房建设用地许可证；结婚证；借款人劳务合作材料；借款人代理劳务授权委托书；保单；资料档案移交表；车辆产证；财务凭证

小结：借款人为某工程劳务队长，该借款实际借款金额50000元，借款期限3个月。据平台介绍由于平台规模较小，募集金额能力较弱，故拆分期限发标。车辆评估价值为6万元，借款5万元，抵押成数8.3成。业务材料收集较为完整，考察人员查看了GPS数据，车辆情况正常。

借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1i3H8F8h

财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1gdtqoy3

GPS数据详见：http://pan.baidu.com/s/1bnwgpzD

（四）借款标名称：英菲尼迪车辆质押标

借款描述：该借款人借款金额为130000元，借款期限1个月，借款利率18%

经核实：该借款材料有汽车备用钥匙；展期借款合同；资料存档移交表；资料清单；贷款申请表；尽职调查表；评估报告单；贷款审批表；借款合同；车辆转让协议；个人借款居间服务协议；授权委托书；借据；收据；车辆钥匙交付及授权承诺书；还款提示；车贷费用清单；身份证；香港银行卡；行驶证；港澳通行证；保单；车辆产证；财务凭证

小结：借款人为香港人，该借款为为汽车质押借款，该借款实际借款金额为43万元，分2标。借款期限为1个月2015年1月22日到2015年2月21日，之后展期签署展期协议。车辆质押在平台车库，考察人员现在查看了质押车辆的情况。车辆评估价位50万元，首次借款48万元。平台表示该借款评估价值为车商收购价，有完善的车辆处置渠道。目前展期，客户已经应平台要求归还了5万元本金，即展期借款为43万元。

借款资料详见：http://pan.baidu.com/s/1pJEEDXT

财务凭证详见：http://pan.baidu.com/s/1o6mWvEi

质押实地详见：http://pan.baidu.com/s/1kTKm5d9

四、其他

1.商业模式和盈利模式

平台为线上线下相结合的运营模式，目前利聚网借款类型有车辆抵押贷款、车辆质押贷款主要为向借款人收取管理费、服务费及借款人逾期违约金等方式获取利润。

2.风控小结

平台主营汽车抵押标、主打车辆抵押、质押贷款产品。对于车辆均做抵押登记，抵押车辆，平台安装GPS定位，有专人实时监控，部分车辆做质押，有专门停车场。考察人员抽查了部分GPS车辆实时情况，并查看了质押车辆停车库，并打开部分车门。据平台介绍，平台所有借款业务均有风控人员对客户进行实地调查且均验证客户的还款能力。由于当地县政府与平台签立了相关意见，平台抵押登记均设立在公司名下。平台配备专职评估师对车辆进行价值评估并出具评估报告。平台放款、回款均使用法人个人账户。平台风控独立运营，借款项目均有业务审批表，签字明确。据平台借款目前风控团队共计19人， 业务员获取借款业务后由业务经理出具意见初审，后交由团队经理复核，通过后交由风控团队进行业务审批并最后交由风控总监确认，整个风控流程均有书面材料并签字确认，流程较为清晰。部分借款标有拆期限情况，据平台介绍，由于平台募集资金较慢，为保证满标速度，故部分长期借款业务进行了期限拆分。

3.IT技术

使用武汉鼎峰海天软件科技有限责任公司的技术模板二次开发，技术人员3人

4.平台体验度、透明度、网站体验

平台体验度较好 ，借款项目有一定披露。

5.平台成交数据

总成交量（元）：4101万

综合利率：18%

投资人数：1100

借款人数：300

平均周期（月）：5

月均成交量（元）：肆零零万左右

总标数：659

待收余额（元）：785万左右

注册人数：2968

6.法务：目前平台有独立法务人员

7.支付： 目前平台与易宝支付、双乾支付、汇付宝有支付合作

详见：http://pan.baidu.com/s/1gdrouSb

总结：判断一个平台靠不靠谱，每个人的标准都不一样。我个人认为，没有绝对靠谱的平台，只有在一段时期相对靠谱的平台。一次考察不能代表什么，也许目前它是踏实稳定的平台在以后会出现问题也说不定。以上看法仅代表个人观点，投资还需自己来判断。

平台基本资料详见链接：http://pan.baidu.com/s/1jGxTRXO

1.公司证照:

法人姓名：费志刚

ICP备案号：湘ICP备14015829号

注册资本：1000万

办公所在地：湖南长沙县星沙街道湘商世纪鑫城1幢2404

公司注册地：湖南长沙

上线时间：2014年11月27日

公司名称：湖南利聚人普惠投资有限公司

平台网址：http://www.liju123.com/

平台名称：利聚网

一. 平台基本信息

利聚网为线上线下相结合的模式。2014年11月份上线，上线以来总成交量为4101万元，待收金额为785万元。综合收益率平均为18%左右。目前业务来源为线下业务部门发展获取。平台线上业务100%为车辆抵押、质押标。目前据平台介绍已在长沙及周边地区开设线下营业部，线下营业部均为直营。目前平台的线上线下得推广力度较小，新入投资人发展较慢。平台在长沙当地有2个停放质押车的车库，均为室内停车库，考察人员查看了其中一个停车库，平台人员启动其中质押车辆。目前利聚网获得当地政府的特批意见，可以将车辆的抵押登记，登记到湖南利聚人普惠投资有限公司的名下。平台网站上面的借款业务的借款材料披露较为完整，体验度较高。平台技术团队实力一般，平台模板为向第三方购买，由平台二次开发。平台法人及主要股东，均有线下管理经验，法人费志刚及，董事张院生均拥有线下的实体产业，总经理涂先强为有丰富的民间借贷经验。同时并向考察人员展示了部分法人及股东的个人资产，两家实业企业及当地总计约300平米的商铺、多幢住宅及6层自建楼。

考察总结：

10．借款人来源：业务团队

9．还款方式：每月还息，到期还本；等额本息。

8．借款标类型：车辆抵押标、车辆质押标。

7．借款期限： 1-6个月

6．线上月均成交量：200万

5．待收金额：785万

4．综合收益率：18%

3．上线以来实际成交量：4101万

2．平台所在地：湖南长沙

1．平台名称：利聚网

报告摘要

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议！请投资者仔细完整阅读！理性对待！报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写，尽可能做到客观、中立，但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况，一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议，对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

免责声明

考察人员：杨健、张梁 撰稿人：张梁

考察日期：2015年08月12日

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