我的心得是年轻的时候少出去吃顿饭，少买件衣服，这钱也就节约下来了，可年老的时候缺什么都不可以缺钱。
总结下：如果需要买医疗方面的，那还是买社保合算，因为社保的医疗保费低，保障大，但它不可以单独购买，一定要先买了养老的，才可以在加医疗的，商业保险的医疗就不合算了，它有个赔付额，如果一到保额，那保单就失效了，保障不是很大的，缴费也不见的便宜，有可能买了不好的话，连自己交出去的钱都可能不能全部拿回来。但养老的，我就觉得商业的合算了（只要你资金比较宽裕，而且买对了的话），反正我现在买了40万保额的《平安钟爱一生养老分红型》，也就是说我60岁后，每月可以拿3600元，每三年增加多少，现在记不清了，保单现在不在我身边，等活到88岁保单周年的时候，还可以拿40万的祝寿金。
从消费者的角度浅谈商业养老保险买寿险如果没有什么特殊的情况，最好不要退保，因为那损失是很大的，以上这些保单我一共交了平安公司五万多，如果退保的话，现在就只能拿回来两万多一点，会损失60%，而且我还有两张保单没有登记上去，那是我3月份出国前买的，（我出国前又加了《平安钟爱一生养老分红型》，因为去年中国的通胀太厉害了，怕以后钱不够用）不过这次我买的是缴费之60岁的（因为现在年来大了，保费又增加了不少，而且现在的钱肯定比以后值钱了，也就是我每年交一样的钱，但保额就可以增加，以后拿钱也就会越多了，只不过年限交了长些而已）
五、我算了二十年缴费（十万的保额），一共交给平安18万多，而它保证最低可拿二十年的钱（命短的话），也就是我可以拿回来21万多，（要是还没领钱就走了，那更合算，交出去的钱再加上保额的十万，比最低领二十年的钱还多）这就比买社保合算多了，最少自己交出去的钱都能保证拿回来；要是命长，拿足到一百岁保单周年的话，那我就可以拿到71万多，这又比存银行合算多了。
四、这是分红型的，我是06年买的，那时候银行的利息还很低，它保证最低有3。5的利息收益（现在银行利息涨了，我不知道这分红会不会高过现在的银行利息，因为我对数字向来是没什么概念，未来预期的都有点弄不懂）我那时候的分红是选择留存生息的，也就是让它利滚利，因为现在缴费也少，年限也短，所以在平安个人理财的网上看了，利息不是很多，才几十元，而且网上也只显示每年度的，也就是我现在只是看到一年的分红，等再过两个月我才可以看到两年的，所以分红这一块我就说不出什么好处来了。
三、从理财方面来说，如果你一时的手头紧，那社保是不会给你贷款的，可保单是可以贷款的，可以以现金价值的80%贷款（大概是，我的记性不是很好，忘记了具体的百分比）07年11月份的时候我的手头比较紧，就拿保单去贷款，在保险公司办手续很方便，填了几张表格，然后钱在两天内就打到了我留的银行账号内，而且随便贷多久，只要记得在每半年去给个利息就行，（我贷了一万三，大概贷了三个月，利息也就三百元左右）从贷款这么快捷的操作上，我感觉也和你取银行的存款差不多方便了
二、从以后收益来说，社会保险是你到了退休后那钱，一直拿到过世，也就是说活得越久越合算，而《平安钟爱一生养老分红型》只能拿到你一百周岁的保单周年，这点就差社会保险了，可它比社保好的是88岁时有个祝寿金拿，也就是你买了多少保额，祝寿金就是多少（只要没意外，这祝寿金我是拿定了，因为我家老太太是99岁才过世的，我爷爷奶奶现在都快90了身体还特别的好，长寿是有遗传的，呵呵）可是一但有什么意外，退休才拿一两年钱，或还没等到退休，就不幸过世了，那社保就亏大了，因为那时候社保就只能拿个人账户的钱，最多再多几千元的丧葬费了，这点《平安钟爱一生养老分红型》就好多了，如果还没有到退休的时候去了，那平安会将你所交的保费再加上你所保的保额给你的受益人，如果刚拿钱没多久就去了，那平安把保证你领二十年的钱减去你已领的钱，余下的交于你的受益人，这就又比存银行合算了，以为它还要比存银行多给个保额的部分；
保险，从消费者的角度浅谈商业养老保险一、先从缴费来说了，社会保险最低缴费是15年，《平安钟爱一生养老分红型》我选择的是20年缴费的，（那时候觉得这个缴费是最合算的，后来发现还是算错了，这过会在详细解说。）社会保险女性工人是50岁退休，干部55岁退休，《平安钟爱一生养老分红型》我选的是60岁退休；社会保险每年缴费的金额不同，它是按上年度城镇工人的平均工资来算缴费基数的，也就是基本每年都要涨（我05年2月刚开始交是不到400一个月，到了06年就变了520元，而且一年涨了两次）而《平安钟爱一生养老分红型》是固定缴费，费率保持不变，社会保险你那怕是生了重病，不缴足15年，到时候还是拿不到退休工资，而《平安钟爱一生养老分红型》你只要附加了《重疾豁免》，那怕你只交了一年的钱，就不幸得了重病，那到了你所选择的退休年龄，你一样可以拿到退休工资（当然前提是这保单生效半年以后得重疾，因为保险公司规定有180天重大疾病责任免除的）
我买的是《平安钟爱一生养老分红型》20年缴费，60岁开始拿钱，女性，30周岁，十万的保额，每年缴费9330元（女性要比男性贵，因为普遍女性的寿命比男性长，所以钱也就会比男性多了）附加《重疾豁免A》（208。9元）这是很重要的，也就是每年多交两百多元，但一旦生了重病（有30种之多）余下所没有交的保费，就不用再交了，到了60岁一样开始享受到利益，至于有种《重疾提前支付》的，那就没有必要买了，那买了就是白花钱，因为它只是把保额的50%先提前给你看病，要是不幸走了，保险公司会把先给你的钱扣掉，余下的给你受益人，（我是这样认为的，真的那么不幸，也就没必要多花钱，还不如多留点给亲人，这样也算是对活着的人的一种关爱了）好了，现在就说说这么多险种我为何独独看中了《平安钟爱一生养老分红型》了
可是人身寿险和财产险不同之处在于缴费的年限，也就是说寿险缴费正常的都要二十年，是个长期的投资，要是买错了，退保是很吃亏的，而财产险只是一年，买错了也没什么事，亏不到那里去，有些寿险人员来推销保险时，不是按照你最需要的（当然这里不是贬低任何寿险代理人，也有好的，问题是自己能不能有那好运遇到了）也许是按照他们佣金高的来推销了，也就是买的之前一定要了解清楚险种，所以我就去了平安保险公司，06年8月封闭式的上了半个月的保险知识和平安险种的课，模拟考试了四次（一次比一次考了好，说明我的了解能力还挺强的）然后去南京考保险代理人资格证（题目不到半个小时就全做完了，还考了87分）正好赶在9月给自己开保单（我是十月生的，在过生日前可以少算一岁，保费就要低些，乘以20的话，那数字也是挺可观的）好了说了这么多，现在开始说说我买的险种了。
我去买商业保险开始是不得而为之的，因为社会保险全都是我自己交的，05年我意识到老了以后的问题，05年2月就开始自己给自己交社会保险，那时侯全给自己买齐了，养老、医疗、工伤、失业和生育（因为还没结婚，所以生育也是很重要的，花最少的钱买最大的保障啊！）。等到了06年的时候，我开始在办出国手续，就有去劳动局问，要是我出国了，以后退休金还有得拿吗？
劳动局说如果出国定居后就没有退休金拿了，只能一次性的领取个人所交的那部分，那我就很不合算了，因为我们江苏这里社会保险养老这块是企业交22%个人交8%，医疗企业是8%个人是2%（按最低工资标准交）工伤按公司经营项目从0。5到2%不等（全是企业承担）失业企业交2%个人1%，生育0。8%（企业交）。因为公司是我自己的，所以这45%的钱全是我交出去的，如果到时候只给我养老金个人所交的8%，那我就等于亏掉了每年所交出去的37%，也就是我交了越多，亏了也就越多了，但养老的问题不能够不解决，钱还是要自己有的好，所以我就开始考虑到商业保险了。
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