当然，我会把现在的很多门派经济学定义为经济管理学。作为社会科学性质的经济学定义并未统一，我相信也不可能完全统一，你怎么定义经济学。你就能学到什么性质的经济学知识，经济学门派之多，方法之广，不是三言两语能阐述清楚的。但经济学(我主观定义的经济学)作为最为经世济用的学科型知识，逻辑之精准不得不让人惊叹，但普及之路仍然任重而道远，当然，我愿意在此路慢慢前行。
真实世界是个复杂而又有变异性的地方，但庆幸的是人类社会发展到至今，大致思考的逻辑方式基本没什么变化，即使外层的世界日新月异。所以借助经济学可以很好地理解这个社会的发展及运行模式，在这里需要阐明的是经济学的功能不应该在于预测社会“怎么做”，而是在于应该阐述社会“是什么”“为什么”的情况，单是能把“是什么” “为什么”解释清楚，经济学的作用已经很大矣。
别人常说，10个鸡蛋要放在10个篮子里，大家有没认真思考过其中的因果关系是什么?那基本假设就是，任何篮子都有发生“错误”的机会，为了防止一个篮子犯下“大错”，我们必须要让错误所造成的损失降到最低，所以篮子分散式必须的。但我要说，当我们确信甚至坚信1个篮子刀枪不入坚固无比，我觉得10个鸡蛋放进那里也觉得太浪费资源了，不过值得说明的是这种机会非常难得，何况现实社会中还是有太多不可预估的问题存在。但值得高兴的是仍然有不少名人“如比尔盖茨的金钱收获大部分都来源于投资其自己创办的微软一家公司”。
细心的朋友留意到“高风险才有高利率”，那么“高利率一定有高风险”吗?我探究了很久这个命题，得出答案是否定的。推理原因如下：一道奥数难对于数学不好的人往往束手无策，而对于那些数学仅仅不错的人而言也只能是空叹息，但对于某些数学天才而言解开难题只是易如反掌的事情。所以，同样的意思是，对于网贷层面了解不够深刻的人而言，投资高利率携带的高风险是巨大的，但对于那些网贷投资精英而言，高利率伴随的风险则小很多。
综上所述，对于如今的中国式P2P年化利率高达30%或40%都不必太过惊讶，毕竟线下年化放贷利率超过100%的地区可不少。但问题在于，你投资的平台是不是有着真实业务背景的平台呢?为了追高这个年化利率，需要考虑的东西实在太多太多，而且初步估计“资金去向明朗”在未来这些年头也只是一个概念性质的东西，不能很好地实现。退一步讲即使实现了资金去向明朗在一定程度上避免了“旁氏骗局”，但又真的能避开伪劣产品的侵蚀吗?所以高风险才会有高利率。大家要切记这句话。
从真实世界经济学看哪类平台可以安心投资所以与惠州人民就是比全国其他大部分城市人民幸福指数高的探究逻辑情况相似，为什么这个地方的放贷利率就是比其他地方的高呢?当且作为一般投资者的我们就保持“知其然不知所以然”的态度就够了。在这里也要感谢一番市场经济的神奇力量。我们不必知道手机怎么制造出来，零件怎么制造出来也能享受手机给我们所带来的便利。没有市场经济的极速发展，这个世界或许就没那么有趣了。
P2P这个舶来品再次为中国万千投资者打开了一扇大门，而且还附带了具有中国特色的“高利率”。从前年化利率5%都要飞奔而去的银行理财产品变得是如此可笑。当然，这里要讲下风险的概率问题。为什么银行理财产品利率那么低呢?答案肯定就是羊毛出在羊身上。资金放款利率=资金成本(5%)+坏账率(1%)+公司费用支出(2%)+历史收益(1%)+XXX。那么套用银行的逻辑，中国民间金融的利率水平也是如此计算。 大家一定会问为什么银行放款利率那么低，民间放贷利率那么高啊。因区域而异吧，一般的原因那就是该地区坏账率高以及时间成本，催收成本大等其他因素。可是为什么利率不会下降，地区差异那么大啊?在这里我就直接引用旁人的话，万物皆有因果。但要想谈因果，可以发挥自己主观能动性去挖掘资料。
听完这个故事之后大家可能都泄气了，如果10%的利息回报率居然都是虚假欺骗的。那么我们投资的P2P动辄年化利率30%或40%的原因在哪里?最根本的答案或许是投资产品大为不同。诚然，10%的利息回报率太正常不过了，矫情的我们会问为什么他居然还是骗局啊!同志们，擦亮你的眼睛好好看这个世界，如果10%的年化利率能卷入大量廉价资金，我干嘛要用高于10%的成本去骗人呢?而且还会让别人起疑心进而去做“尽职调查”。所以，号称“低息安全论”的人可以面壁思过了，在中国所处的畸形金融环境下，骗子们都学精了，麦道夫低息骗局很有可能就潜伏在我们所投资的平台之中。
麦道夫的骗局维持了接近20年，也就是说，对于其前十九年而言，其违约成本还是相当之高的，大家可能会说我怎么知道他不是第十九年出问题呢?作为一个合格的投资者，主动去掌握信息及判断信息真伪是义务，所以，只要对自己的钱给予足够重视，相信蛛丝马迹还是会被看到的，但由于信息披露确实存在时效性，所以姑且说第十九年的违约成本高而不是第二十年的前几个月违约成本高。对于一个人(包括自然人和法人)而言，当其违约成本高，违约后收益值很低甚至是负的情况下，我们与他达成信任共识的机会理应就越高。
在案发前，人们信任麦道夫，麦道夫也没有让他们失望;他们交给麦道夫的资金，都能取得每年10%的固定回报，这是非常令人难以置信的回报率。但事实上，麦道夫并没有创造财富，而是创造了别人对他拥有财富的印象。顾客们并不知道，他们可观的回报是来自自己和其他顾客的本金——只要没有人要求拿回本金，秘密就不会被拆穿。但当有客户提出要赎回70亿美元现金时，游戏结束了。
P2P，从真实世界经济学看哪类平台可以安心投资值得让人回味的是以下这段描述：2008年12月初，麦道夫向儿子透露，客户要求赎回70亿美元投资，令他出现资金周转问题。12月9日，麦道夫突然表示提早发放红利。12月10日，麦道夫向儿子坦白称，其实自己“一无所有”，而是炮制了一个巨型金字塔层压式“庞氏骗局”，前后共诈骗客户600亿美元。10日当晚，麦道夫被儿子告发，引爆史上最大欺诈案。12月11日，麦道夫被捕。
运用经济学的逻辑分析会告诉你，违约(机会)成本高的平台还是可以放心地投资的。但关键的一点在于，我们如何判断一个平台违约成本的高低呢?就拿”JRYT跑路”来进行说明。J某人号称旗下有XXX房产，其哥哥是XX政协委员，还开办了投资交流会，请了当地金融办主任级别的来助兴。大家一看，哇，这平台实力相当靠谱，可以大胆地投资。作为投资者，你肯定听过“旁氏骗局”，那么你对伯纳德·麦道夫此人又是否有印象呢?没错，他是美国著名金融界经纪人，前纳斯达克主席。他一手营造的美国有史以来最大的诈骗案“旁氏骗局”时间长达20年，涉及诈骗金额高达600亿美金。而且你一定没有想到的是，把这个泡泡吹破的是他亲生儿子，最后他在2009年被判入狱150年。
直接进入正题。前段时间搞的沸沸扬扬的“JRYT跑路”,”平台虚假宣传”，“黑嘴与各类第三方之间的争吵”等等事件都成为各大投资者关注的焦点，而涉及到投资者最关心的问题则是，还有哪个平台可以安心地投资了?
恋爱过程如此，那投资呢?其实也是同样的，人之所以为人那是因为人存在知觉，有悲欢离合的感觉。尽管有时候我们能培养和控制自己的情绪，但很多时候往往不能控制自我。因为我们决定进入一个事情当中之时，成本已经产生，这当中所形成的路径依赖已经不能让自己抽身出来，由此我们对于一些事情的发生应该要报予多学习多观察总结的态度。
“谁还记得是谁先说，永远的爱我?”这首歌的歌词应该算是大家耳熟能详的了，歌词相当美。但很遗憾的是，这首歌的作者创作背后的基础建立在“恋爱过程中，有一方感觉自己被骗了”。对于这种事情，用社会学“解释”的方法都会感叹道那人真傻，怎么就这么不理智呢?明明是陷阱还一直往里陷，可我想告诉你们的是生活中多的是“100件事情中有90件好事，10件坏事”。那你是盯着那“坏事”研究，还是盯着“好事”呢?只要盯着坏事看，我们基本上就能做出我们“理所当然”否定的选择。但通过众多案例研究，在福布斯能排上号的富翁，还是那些能改变世界的伟人们，基本上都是盯着坏事看然后进行深入研究并进而大步挺进的。因为，好的反面不是不好，而是不一定好。有时候一刀切的方法能极大地简便问题，但往往错过了很多宝贵的机会，这当中的主观成本收益就是我们要好好思考的问题。一旦我们采用“解读”的方法来阐述恋爱过程中种种滑稽搞笑的场面，引入人的主观价值判断，换位思考而言，其实恋爱过程中我们的盲目都是无法避免的。
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