存钱不要只图方便

为此，猪八戒将6万元从工资卡中取出，存为：1万1年期的、3万两年期的、1万三年期的。此外，卡上还有1万的活期存款。

钱毕竟是用来花的，尤其对于猪八戒这样的人来说更是如此。所以应该根据每家的家庭收入和消费结构等安排一定的存款比例。经过研究，猪八戒自己找到了一般通用的存款组合：以定期为主，通知存款为辅，少量的活期储蓄和定活两便。

■一般通用的存款组合

同时，猪八戒还咨询到还有一妙招，只是自己觉得略有麻烦，而没有操作。就是在具体的操作上，可以每月将家中余钱存成一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这一招对于家里经常有意外收入和开支的非常有效。

■“滚雪球”的存钱方法也不错

同样，自动续存是猪八戒也是经过教训得来的高招。有一次，猪八戒忘了在开户时事先说明续存，而在到期时又忘了去银行办理续存手续。结果又一年过去了，只得了一个活期利息，弄得猪太太一脸的不高兴。需注意的是，自动续存的存款以转存日的挂牌利率计息。同时，在办理自动续存时，因为整体经济可能会有变化，所以再续存同样长的期限可能就不太合算。比如原来存的五年的定期，到期后赶上经济不景气，利率很低，这时再续存五年就不太合适了。 page#

于是，猪八戒与银行约定进行自动转存，每当工资卡里收入超过1万元时，超过的部分以2000元为单位自动转为三年期的定期存款。这样做避免了超过部分不及时转存而只能按活期计息带来的损失。

可猪八戒发现，没过多久，卡上钱又积了不少，心想总这么自己把活期转定期，存来存去也麻烦。于是多方咨询，发现现在不少银行都推出了自动转存服务，也就是定活期存款账户自动互转，有的还把这项业务加载在电话银行和网上银行上了。

 充分利用约定自动转存和续存业务

不少人为了多得利息，盲目地把余钱全都存成长期，没有仔细考虑自己什么时候要用钱。如果急需用钱，办理提前支取（一般只能一次），就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。而如果国家一往上调利息，损失就更惨重了。猪八戒以前就犯过这样的错。存个5年期的，利率是不到3%，可后来一下子国家调为5%，他就傻眼了。提前支取吧，按规定提前支取部分只能享受活期利率，继续存吧，又眼睁睁着吃亏。但是，如果在降息前选择了长期存款，就能不受降息影响，而可以长期享受高利率了。

 存期越长不一定越划算

猪八戒后来的月收入达到5000元，所以时间不长，就积累了5万余元，眼看着每月都有余钱，而单位发的工资卡是按活期计息。以5万元为例，存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也不到900元，而三年定期存款可得利息3024元，三年就相差2100元。这2100元对于有钱人当然不算什么，可对于工薪阶层，如猪八戒，还是很有诱惑力的，再说转为定期也是举手之劳。

存钱不要只图方便

刚工作时，旅游公司给猪八戒开了一个工资存折。一开始收入不高，可猪八戒生财有道，利用自己的名人效应，开办了些与游客合影等不少收费项目，因此工资外快不少。但猪八戒最初只让那些钱在存折上趴着，随用随取，图个方便快捷，时间一长，对银行了解多了，他就不满足于只挣个可怜的活期利息了。因此，猪八戒开始琢磨到不少窍门，给自己加了不少“工资”呢。

给自己加“工资”

很快到吃午饭的时间了，他们在附近找了一家麦当劳，边吃边聊起猪八戒的故事来。

善财真没想到貌似简单的存款里居然有这么多的学问，许多事情真是“不看不知道，一看吓一跳”。

“因为国家本来就不希望你们都把钱存在银行吃利息，而是要想方设法把银行存款这头大肥猪从猪栏里拱到外面觅食去。”

“本来利息就很少，国家为什么还再刮我们一层皮呢？”

“其实不难。不过，还有一点需要提醒你，就是国家对银行利息都是要扣20%的利息税。也就是说，你辛辛苦苦把钱放在银行好不容易得了个1000元利息，有200块是要交给国家的。”

“看来，你真正是个行家了，真不比你当初取经路上斩妖除魔简单吧。“

“一是储蓄利息不计复息，在存入日应计息，取款日不计息；二是存期内如遇利率调整，定期存款按你开户时的利率计算利息，而活期存款却一年结算两次利息，调息前的时段按旧利率结算，而调息后的时段按新利率计算，两者是有差别的。三是各种定期存款到期后可按原存期连本带息自动转存（但一般在开户时要主动说明，否则逾期未支取部分按照支取日的活期储蓄利率计算。），转存基数为最初本金加上前期利息，转存利率为到期日挂牌同期利率。所以，把握住这三点，可以避免无谓的利息损失。”

“是哪三点呢？”明显的，善财很感兴趣。

“晕了吧，但是你一定要记住。这就跟十八般兵器似的，各有各的用处。你呢，要结合自己的情况，在这些兵器中选择单个使用或一块组合使用。此外，还有一些规定，从表上你是看不出来的，你主要记住的有两点，对你以后很有帮助。”

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