在商业保险方面，李女士应当首先购买定期寿险。李女士近乎是家庭中惟一的收入来源，显而易见最应当首先做好风险保障。根据家庭的收支状况，建议李女士购买定期寿险，这种保险可以在风险事故突然发生时，给予家庭成员一定的经济补偿，而且费率比较便宜，比较适合李女士。保险的金额在100万元以内即可，保证李女士的母亲能够安度晚年，子女长大成人。其他类型的商业保险购买的必要性不大。
社会基本医疗保险是必须的。目前我国正着手为非从业的城镇居民建立基本医疗保险制度。当遇到重大疾病时，可以获得社会保险的补助，大大缓解经济压力。
单亲妈妈用保险建养老防火墙首先购买定期寿险
李女士每月的节余为4000元，可以利用这部分固定的资金，采用每月购买基金的方式进行投资，既争取了时间，又摊薄成本、分散风险，是非常好的投资方式。建议李女士定投指数型基金，同样需要长期投资。这部分资金可以用做孩子的大学教育金或成长基金，假设年收益率为10%，10年以后就会超过80万元，支付孩子的大学教育费用问题不大。
每月节余定投指数型基金
10万元购买人民币理财产品。人民币理财产品风险较低，收益一般会高于银行存款，特别是一些集合信托计划，如债权投资、打新股产品，收益率达到5%的可能性很大。这部分钱可以作为母亲的养老金。
35万元购买开放式基金。对普通的个人投资者来说，开放式基金的风险与收益相对比较适合。因为李女士尚未有投资的经历，建议从逐步购买混合型基金开始，了解和认识这种投资工具。波动幅度相对较小的混合型基金，如交银稳健、华夏平稳，都是不错的选择。期望年收益率达到10%，第一阶段投资期限不少于5年。这部分钱可以作为李女士的养老金储备。
保险，单亲妈妈用保险建养老防火墙李女士现有50万元资产，建议其中5万元留做家庭的备用金。因为家庭中可能有一些偶然性的支出，因此目前家庭的积蓄不能全部用来投资，而是要留出小部分以现金形式存在，再遇到情况的时候可以立即取到。李女士把5万元留在银行的借记卡上即可。
现有资产主投混合型基金
李女士必须进行投资，只有在承担一定风险的基础上投资，才能实现现有资产的不断增值。单纯存银行，收益与通货膨胀相仿，不少时候还是“负利率”，保值都谈不上，增值更不可能。
■ 理财建议
总体而言，家庭财务的压力是非常大的。作为单亲母亲，因为收入单一而且有限，因此财务的安全性是最重要的一个方面。以下建议能够在一定程度上帮助李女士构筑相对稳健的财务基础。
单亲妈妈用保险建养老防火墙这三项目标对财务的需求都是比较大的，但从时间上考虑，母亲的养老是已经面对的问题了，所以首先应当做出规划；孩子的成长是日常生活支出的一部分，暂时无需做出特别的安排，而大学教育费用等一次性大额支出需要单独考虑；相比较而言，自身的养老问题显得更重要一些。
李女士面临的理财需求主要是：母亲的养老费用、子女的教育费用，以及自身的养老费用。
■ 理财需求分析
李女士家庭月收入达到1万元，是比较高的；支出的项目都是日常生活的必需品，额度也比较合理；因此，每月的节余达到4000元，占比为40%。目前李女士的家庭资产比较单一，全部资产50万元都以银行存款的形式存在。存款的收益较低，很难达到保值增值的目的，因此这部分资金进行再利用的空间较大。
■ 财务状况分析
保险，单亲妈妈用保险建养老防火墙作为一个单亲妈妈，李女士不太清楚自己财务状况中最需要注意的是什么。由于是家中目前惟一的收入来源，母亲的养老以及孩子的成长费用都需要李女士独自承担，同时还要为将来自己的养老做准备，李女士希望能以这50万元存款获取稳定的投资收益。同时她还考虑购买商业保险，但不清楚目前最急需投保什么险种，需要投入多少资金来购买这样的保障？
■ 个案资料 李女士今年30岁，是一个单亲妈妈，孩子刚上幼儿园。李女士月收入约8000元，孩子的父亲每月还会付给2000元的抚养费，每月开支（不含房租）约4000元。离异后，李女士卖掉了原来贷款买的房子，和自己的母亲及孩子一起租房住，每月房租约2000元。卖房后，现在李女士有存款约50万元。
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