这样计算，国债和债券型基金的每年利息收入+10万元理财产品利息收入+10万元借款给朋友的利息收入+车位出租收入+每年工资收入结余，基本上可以覆盖两个孩子教育保险金的保费。
伍女士现有10万元定期存款，因目前定期利率较低，一年定期年率上浮后3.3%。建议将这部分资金购买银行理财产品，以目前市面上的某款理财产品为例，其期限通常1个月——半年期，预期年率3.5%——5.5%，可以将闲置资金运转起来，有效的抵御通货膨胀，还可以灵活调用资金。
投资理财，单亲妈妈月入4000抚育俩孩子教育金需提前规划根据伍女士家庭情况，建议她给两个孩子分别选择一款保额在20万的少儿教育金保险，因家庭每年收入并不多，所以建议将缴费期拉长到8年。大女儿每年缴费26308元，小儿子每年缴费22590元，共计48898元。这样做，首先可以保证子女教育金的强制储蓄，以免将家庭结余挪至他用;其次，在两个孩子18岁时，可以一次性获得教育金12万元，作为顺利完成大学学业的教育基金;当孩子22岁时，一次性获得12万元的立业金，作为大学毕业后的事业启动资金; 当孩子25岁时领取满期金共20万元，可以作为孩子建立小家庭的爱情基金。与此同时，在孩子25岁前，还可享受每人20万元重大疾病保险金。除此之外，若伍女士在缴费期间不幸意外身故或者全残，余下的未交保费将被豁免，孩子的保障依然不变。
因伍女士是家庭唯一的经济来源，且按照经验，教育金的增长率是高于通货膨胀的，所以需要提前做好教育金的合理规划。
合理安排资金购买教育险
为孩子储备教育金。
理财目标
单亲妈妈月入4000抚育俩孩子教育金需提前规划但是国债必定是固定利息，虽然比银行定期存款略高一点点，若在市场降息的时候购买还是不划算的，而且也会错过了市场变化带来的超额收益机会。建议将其中一部分资金考虑投资偏稳健的债券型基金，依照历史业绩的参考，中长期持有的情况下，债券基金的收益率超过国债和定存还是大概率事件，且赎回一般2-4个工作日入账，也在一定程度上保证了资金的流动性。
因伍女士每年额外收入并不多，所以老人的应急金的准备主要还是靠现有存款的合理安排来实现。现有三年期国债25万元，这部分资金在保证本金安全的前提下每年可以有约1.25万元的收入(如按照年率5%计算)。因国债可以提前支取，利息部分按照持有时间分段计息，所以如果发生意外情况，这部分资金是可以满足应急需求的。
选择稳健投资保证家庭应急金
为老人储备应急金。
理财目标
投资理财，单亲妈妈月入4000抚育俩孩子教育金需提前规划若准备长租的土地确实可以带来可观的收入，就目前存款情况，一次性付清40万是不可能实现的，可以考虑将现有房产做抵押，贷款长租土地，不过贷款的利率和后期土地带来的收入还是要综合比较的。考虑到伍女士的家庭收入来源比较单一，而且有子女、老人需要抚养和照料，若此时花费40万，对于伍女士整个家庭是个不小的经济压力。建议慎重考虑，或者如有再婚打算，再婚后可根据双方的资产和收入再做规划。
建议慎重考虑长租土地
现计划长租一块土地，花费约40万元。
理财目标
张毅 招商银行(600036,股吧)万泉河支行贵宾客户经理、AFP理财规划师
单亲妈妈月入4000抚育俩孩子教育金需提前规划伍女士是位单亲妈妈，无外债及房贷、车贷压力，年总支出47000元。只靠工资收入是没有多少结余的。因每年可以攒下的资金不多，所以建议合理安排现有存款，来实现子女教育及家庭应急金的规划。
■ 财务状况分析
想为老人和孩子准备应急金及教育金，并打算长租一块土地，花费约40万。
月入4000，定期存款10万，借出10万，每月800元利息。一间商品楼，一部小车，一个车位(已出租)，去年购买了三年期的国债25万元。每月支出2000元，已买商业养老保险，每年约3000元。俩小孩都买了商业养老分红保险(放心保)，每年约2万元。
伍女士，先生已去世，和老人一起住，大女儿八岁，小儿属超生对象，日后需入读私立学校。
投资理财，单亲妈妈月入4000抚育俩孩子教育金需提前规划■ 个案资料
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